En los últimos años, he escuchado historias ininterrumpidas de consumidores que fueron engañados por estafas de liquidación de deudas. Si bien es cierto que hay algunos programas buenos y bien intencionados disponibles que brindan soluciones de deudas reales, mi experiencia muestra que la gran mayoría de estos conjuntos son simplemente pesadillas para los consumidores con problemas de dinero.

El mundo del alivio de la deuda puede ser un lugar muy confuso, especialmente cuando las personas se encuentran en una situación financiera aparentemente desesperada. Con eso en mente, me gustaría arrojar un poco de luz sobre esta industria y el presente:

10 formas simples y estúpidas de quemarse con la estafa de liquidación de deudass.

1 No investigue todas las opciones antes de contratar una compañía de liquidación de deudas. Necesita explorar asesoría de crédito al consumidor, opciones de préstamo de consolidación de deudas, liquidación de deudas con tarjeta de crédito, quiebra y muchas otras variaciones de esas estrategias, lo que incluye trabajar directamente con los acreedores e incluso ignorar la deuda. (Sí, a veces esa es la mejor opción)

A nadie le importa más tu situación financiera que tú. Arreglen sus mangas y hagan una investigación. Las estafas de alivio de la deuda están en todas partes y usted debe ser capaz de reconocer cuándo un afiliado de ventas le está diciendo la verdad y cuándo la están inclinando como Beckham.

2 No obtenga una segunda opinión de una fuente confiable. Muchos consumidores no pueden obtener una segunda opinión porque están avergonzados y no quieren que sus amigos o seres queridos sepan de su situación financiera. Es esta misma razón por la que la mayoría de las estafas de liquidación de deudas pueden salirse con la suya por tanto tiempo. Las personas no solo solicitan asesoramiento independiente antes de inscribirse, sino que también son reacias a contarle a nadie cuándo se queman.

Como mínimo deberías hablar con al menos 1 voz independiente que esté bien informado sobre su situación financiera y las opciones generales disponibles para usted. Para muchos, este puede ser un momento muy emotivo y tener una caja de resonancia objetiva para proporcionar comentarios es esencial.

3 No te recuerdes que el afiliado de ventas probablemente no sea Dave Ramsey. Tenemos una tendencia a buscar y actuar según los consejos de las personas que nos dicen lo que esperábamos escuchar en lugar de lo que realmente necesitamos escuchar. Si el programa suena como Manna from Heaven, asegúrese de filtrar esa información sabiendo que los afiliados de ventas de liquidación de deudas generalmente no tienen los antecedentes para asesorarle objetivamente sobre la mejor estrategia para resolver su situación financiera, ni tampoco se les paga por hacerlo. asi que.

4 No considere varias compañías antes de tomar una decisión final. Si cree que sus acreedores lo llaman todo el tiempo, simplemente espere hasta que tenga una consulta con una empresa de liquidación de deudas impulsada por las ventas. Quieren papel a lápiz en ese contrato incluso antes de que cuelgue el teléfono. Como en cualquier otra industria, no hay dos compañías iguales. Algunos son buenos, otros son malos y otros no hacen otra cosa que cobrar sus honorarios. Es importante que entreviste a varias compañías para comparar y contrastar las cosas que son importantes para usted.

5 No hagas una búsqueda en Google. Google es para un estafador de alivio de deuda lo que Kryptonite es para Superman. Nunca antes fue tan fácil para los consumidores compartir información y experiencias con millones de personas. Como mínimo, debe escribir el nombre de una empresa en Google y examinar las primeras páginas. También puede hacer búsquedas de cosas como (quejas de nombre de compañía) y (estafa de nombre de compañía).

6No verifique con el BBB. ¿Cuántas quejas tienen registradas en el BBB? ¿Se resolvieron esas quejas? ¿Cuál es la proporción de quejas de sus clientes? Si tienen 5,000 clientes pero solo 10 quejas resueltas en los últimos 3 años, ¿cómo se compararía esto con una compañía con el mismo número de quejas pero solo con 200 clientes?

7No investigue la compañía de liquidación de deudas en GetOutOfDebt.org sitio web. Mi amigo Steve Rhode dirige el sitio y te enseña cómo salir de la deuda de forma gratuita. Él es sin dudas, la fuente de "ir a" para investigar estafas de liquidación de deudas. Los consumidores constantemente escriben para compartir sus experiencias o le piden que investigue una empresa de liquidación de deudas que están considerando. Si realiza una búsqueda en su sitio y no encuentra una reseña de una compañía específica, puede pedirle que haga una gratis.

8No lea el contrato cuidadosamente. Si la presentación de ventas fue realmente su Maná del Cielo, entonces no se sorprenda de encontrar a un Diablo enojado en los detalles. A menudo, el afiliado de ventas le dirá lo que él cree que quiere escuchar y luego el contrato intentará CTLA (cubrir su mentira ...)

9No los cuestione si intentan cobrarle honorarios ilegalmente antes de que liquiden sus deudas.. Las estafas de liquidación de deudas se habían vuelto tan malas que la FTC finalmente intervino e hizo que fuera ilegal en octubre de 2010, para que las compañías de liquidación de deudas le cobren tarifas antes de que liquiden la deuda de sus clientes.

Desde la aprobación de esa ley, muchos estafadores han abandonado la industria. Sin embargo, algunos se han quedado y siguen cobrando tarifas de forma ilegal a los consumidores antes de que se liquide la deuda. Muy a menudo se identifican como modelos de "firma de abogados". Afirman haber encontrado un agujero en el bucle legal de la ley que les permite seguir cobrando dinero por adelantado incluso si nunca realizan el servicio. Dicen agujero de bucle, digo estafa total.

De cualquier manera, ¿por qué le gustaría pagar a una compañía todas sus tarifas por adelantado cuando puede ver otras compañías que realmente realizarán el servicio antes de cobrarle? Si su teoría del hoyo de bucle se mantendrá o no en los tribunales es su problema. Ya que no obtendrá ningún beneficio al darles su dinero por adelantado, no lo haga su problema si eventualmente los reguladores lo cierran.

10No rechaces cortésmente su oferta para reunirte contigo cara a cara. Si un asociado de ventas del bufete de abogados de Doowe, Cheatem y How (nombre ficticio) lo lanza a su programa durante 45 minutos y luego le pide que establezca una reunión cara a cara, puede apostar dólares a donuts que cobren honorarios por adelantado y son de la persuasión "loop holer" mencionada en el número 9.

Puede haber una rara excepción para una pequeña empresa local, pero en su mayor parte, la reunión cara a cara es un regalo irrelevante. La teoría del "loop hole" es que la venta no se hizo durante los 45 minutos Presentación de ventas con el afiliado de ventas, pero con el Notario o el Paralegal local lo enviaron para que firmaran los documentos. Una persona observante podría cuestionar la llamada de 45 minutos donde la venta y el convencimiento se hicieron realmente. Está ese Demonio en esos detalles otra vez.

Entonces ahí lo tienes. 10 maneras simples estúpidas de quemarse por estafas de liquidación de deudas.

Reader Take Away:

Una estrategia de liquidación de deudas en realidad puede ser una gran solución para evitar la bancarrota si se encuentra en la situación financiera correcta y se realiza correctamente. Sin embargo, no es una solución única para todos. Muchas personas pueden salir de sus deudas simplemente administrando mejor su dinero o usando herramientas como una tarjeta de crédito con transferencia de saldo para reducir su interés. Tomar un mal consejo e ir por la ruta de liquidación de deudas en circunstancias erróneas no es más que un camino agravante y costoso para una posible bancarrota.

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