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Los impactantes comentarios de Dave Ramsey sobre la nueva regla fiduciaria

Los impactantes comentarios de Dave Ramsey sobre la nueva regla fiduciaria

Cuando tenía 10 años, mi madre me recogía de la práctica de piano y de camino a casa, escuchamos a Dave Ramsey en la radio. Su entusiasta voz fue un cambio agradable de la charla ampulosa que solía escuchar.

Pero fue la forma en que explicó cómo resolver los problemas de deuda de sus oyentes lo que realmente me atrajo. Oiría a la gente decir que le deben miles en deudas de tarjetas de crédito, cuentas médicas y préstamos para automóviles. No importa cuánto debían o lo poco que ganaban, Dave siempre encontraba una manera de mostrarles cómo resolver sus problemas.

Pensé que era un mago, a pesar de que era demasiado viejo para creer en la magia.

El último escándalo

El Departamento de Trabajo anunció recientemente que pronto requerirá que asesores e intermediarios revelen cualquier posible conflicto de intereses a sus clientes, incluso cómo se les paga.

Con demasiada frecuencia las personas se confunden y suponen que cualquiera que les ofrezca asesoramiento financiero está actuando en su mejor interés. Solo se garantiza que los asesores que han declarado que siguen el protocolo fiduciario actúan en el mejor interés del cliente. No quiere decir que los no fiduciarios no siempre actúen en beneficio de sus clientes, pero a veces cuando se trata de dinero o comisiones, las líneas se vuelven borrosas y puede ser difícil (como consumidor) saber si realmente están actuando en el futuro. el mejor interés del cliente.

Ramsey inmediatamente tuiteó que esta nueva regla limitará el acceso a los asesores, aumentará el costo de sus servicios y dejará a miles de personas sin una fuente confiable de asesoramiento financiero.

CFP Daniel Wrenne de Wrenne Financial dice que Ramsey está en contra de esta nueva regla porque perjudicará a los asesores que él recomienda a sus oyentes. Es probable que a Ramsey le paguen por enviar clientes potenciales a estos asesores, quienes operan con comisiones en lugar de tarifas y no siguen las reglas fiduciarias vigentes.

Wrenne casi se convirtió en un asesor de Dave Ramsey, pero detuvo el proceso cuando se dio cuenta de que no querían que actuara como fiduciario.

"No sorprende que esté en contra de la regla", dijo. "Potencialmente podría matar a su negocio de Endorsed Local Provider con asesores, lo que sospecho es un negocio de un millón de dólares".

Los consumidores se beneficiarán automáticamente si todos se ven obligados a revelar cómo se les paga y cuándo pueden tener un conflicto de intereses. Las personas que pierden son aquellos intermediarios que tendrán que revelar que no están actuando en el mejor interés de alguien.

El CFP Jason Reiman de GetFinFit dijo que ha trabajado con "innumerables personas y familias, en su mayoría militares, que han sido aprovechados por los llamados consejeros" que operan bajo las mismas reglas que las de Ramsey.

"Lo que es peor es que el mismo grupo demográfico que dice que será aplastado por la regla es el mismo que he visto una y otra vez en situaciones que NO están en sus mejores intereses, claramente", dijo.

CFP Mark Struthers dijo que el problema hoy en día con la planificación financiera es que las personas que principalmente venden productos y reciben una comisión pueden llamarse asesores, de la misma manera que un CFP con licencia que sigue la regla fiduciaria puede decir que es un asesor financiero.

"Si no puedo llamarme un abogado o un médico sin capacitación y siguiendo las reglas que son del mejor interés del cliente, lo mismo debería ser cierto en esta maravillosa profesión", dijo Struthers.

Perdiendo una leyenda

Al escuchar esto, se me quitaron las persianas de los ojos. Me siento como un niño pequeño que conoció a su héroe solo para descubrir que es un charlatán. Incluso otros CFPs que he entrevistado han dicho que Ramsey fue su primera introducción a esta industria.

Es por eso que su último escándalo ha llegado tan cerca de casa para muchos de nosotros. Mis padres tenían una copia de "Paz financiera" en las estanterías. Leí "The Total Money Makeover" mientras otros niños leían "The Chronicles of Narnia". Cuando la gente me pregunta cómo me metí en la planificación financiera, les digo que escuchan a Dave en la radio.

No me malinterpreten, todavía cito a Dave Ramsey a los lectores de mi blog. Creo que ayudó y continúa ayudando a millones de personas a conquistar la deuda. Pero me pregunto si él, al igual que muchos de nuestros héroes, ha sucumbido a las tentaciones de su negocio.

¿Cómo te sientes acerca de los comentarios recientes de Dave?

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