Únete a la multitud? Lo que necesitas saber sobre el crowdfunding para que no pierdas tu trasero

Imagine que es una pequeña empresa que quiere recaudar (MUCHO) capital de posibles inversores.

En el pasado, había regulaciones estrictas, montones de papeleo y una batalla cuesta arriba para tratar de encontrar personas que realmente invirtieran en su empresa.

Eso era entonces, esto es ahora. Presentamos el crowdfunding ...

La ley de creación de empresas, también conocida como la Ley Crowdfund, es una nueva disposición de la Ley JOBS que se promulgó el 5 de abril.

Esta ley permite lo que se llama crowdfunding, que es la capacidad de una empresa para recaudar dinero a través de un gran número de personas.

Tal como está, una pequeña empresa podrá recaudar $ 1 millón en capital en un período de un año mediante la venta de valores, pero sin tener que pasar por el dolor y la angustia de registrarse con los reguladores estatales o federales.

Esto puede ser potencialmente enorme para las pequeñas empresas que tienen problemas para adquirir financiación tradicional de los bancos locales y las instituciones financieras.

En la era digital, esto puede ser mucho más monstruoso, ya que elimina las restricciones para las empresas de nueva creación que buscan inversores a través de Internet.

Como se puede imaginar, esto puede ser algo realmente emocionante para los inversionistas con más de 6.7 millones de nuevas pequeñas empresas que se lanzan cada año.

Pero también puede ser muy aterrador ya que el potencial de fraude es muy real.

¿Quién puede invertir?

La Ley de JOBS limita la cantidad que un inversionista individual podría invertir a través de crowd funding en un período de un año.

• Un inversor que gane menos de $ 100,000 por año solo puede contribuir con el mayor de $ 2,000 o el 5% de su ingreso anual o patrimonio neto. Tenga en cuenta que su residencia será excluida.
• Para los inversores que ganan más de $ 100,000, su porcentaje sube al 10%.

Si clasifica como un inversionista acreditado, lo que significa que ha ganado $ 200,000 al año cada uno de los dos años anteriores o tiene un patrimonio neto de al menos $ 1 millón, entonces a partir de ahora no existen limitaciones.

Tipos de Crowdfunding

El crowd funding es un concepto que me emociona, pero me temo que muchos se aprovecharán de perseguir beneficios poco realistas.

Algunos de los conceptos de crowd funding que estoy disfrutando actualmente son préstamos peer-to-peer. Compañías de igual a igual como Lending Club y Prosper son una gran manera, en mi opinión, de obtener una buena tasa de rendimiento mientras se financian las deudas de otras personas.

Puedes leer más sobre ellos en Opinión del Lending Club y Revisión próspera publicaciones.

Otra forma de crowd funding que es emocionante para mucha gente es un sitio web llamado Kickstarter.com. Un buen amigo mío, Adam Baker, recaudó más de $ 100,000 para ayudar a financiar su proyecto documental, Estoy bien, gracias. Estoy seguro de que Adam estaría de acuerdo en que sin la plataforma Kickstarter.com que le permitió llevar su mensaje a escala global, nunca habría podido financiar su sueño.

Estoy bien, gracias. Documental de Kickstarter

Las grandes diferencias entre Lending Club, Prosper y Kickstarter.com son que los préstamos peer-to-peer son crowdfunding para la deuda y Kickstarter.com está financiando lo que se considera una recompensa. No hay equidad en ninguno de estos. Con el crowdfunding existe.

Lo que debe saber sobre la inversión en crowdfunding

Recientemente fui contactado por un sitio de crowdfunding que quería publicar aquí en el blog. Convenientemente, acababa de leer un artículo sobre crowdfunding y estaba intrigado por saber más sobre él, así que fue muy oportuno. En lugar de una publicación de invitado, les pedí que respondieran algunas preguntas sobre crowdfunding para que tanto usted como yo podamos aprender algo.

Daniel Hirsch, Socio Director de First Line Capital, la compañía que lanzó IPOVillage.com responde las siguientes preguntas. IPO Village es solo uno de los cientos (posiblemente miles) de sitios de crowdfunding que están surgiendo en toda la web.

No puedo respaldarlos de ninguna manera, así que no trates este artículo como tal.

¿Puede proporcionarnos una descripción general básica de qué es el crowdfunding y qué ha cambiado en la Ley de Empleo?

En resumen, el crowdfunding es cuando una empresa se acerca al público, o al público en general, en busca de inversores para recaudar dinero para sus negocios. En el pasado, para obtener capital del público, una empresa privada solo podía ofrecer oportunidades de inversión a inversores acreditados.

La Ley JOBS propone cambiar este requisito y permitir que las empresas recauden una cantidad limitada (cantidad aún no definida) de inversores no acreditados, con la esperanza de estimular la inversión de la pequeña empresa. (Tenga en cuenta que esta es una descripción muy breve de la Ley JOBS).

¿Cómo impacta el crowdfunding y la Ley de Empleo al inversionista promedio de todos los días?

Todos los días (los inversores no acreditados) (incluidos los inversores bursátiles, el inversor madre e hijo, los inversores primerizos e incluso los inversores más experimentados) no habían tenido anteriormente la oportunidad de invertir en empresas privadas a gran escala. Con la Ley JOBS, esto es para cambiar. Además, ahora con el crowdfunding, las oportunidades exclusivas de inversión en IPO ahora pueden llegar a las masas, que es el propósito de IPOVillage.com.

Este es un gran cambio de juego para el mundo de la inversión ya que el acceso diario de "puerta abierta" se otorga al inversor de Main Street en las ofertas más exclusivas de Wall Street, lo que hace que los inversores minoristas y el "Joe" cotidiano puedan ingresar en la planta baja de nuevas oportunidades de inversión de OPI. Estas oportunidades solo estuvieron disponibles para "instituciones exclusivas e inversores sofisticados".

¿Cuáles son las ventajas y / o los riesgos del crowdfunding?

Las ventajas del crowdfunding son simples, grandes cantidades de empresas privadas pueden solicitar a un gran número de inversores. Bueno para las pequeñas empresas, ya que les da una nueva y gran fuente de capital potencial. Bueno para los inversores porque ahora tienen la libertad y la oportunidad de invertir en pequeñas empresas en una etapa temprana.

En el lado negativo, los inversores tienen datos e información limitados sobre sus inversiones tanto antes como después de la inversión. Además, una estrategia de salida para el inversor es vaga ya que no hay mercado para las acciones que están comprando.

¿Qué es IPO Village y cómo le está brindando beneficios al inversor cotidiano?

IPO Village se centra exclusivamente en crowdfunding para empresas públicas. Cuando una empresa se hace pública y registra acciones con la SEC y FINRA, esto se denomina OPI. En el pasado, las compañías se hacían públicas y vendían sus acciones (con un fuerte descuento) a los suscriptores, quienes luego las vendían a sus clientes preferidos, que luego vendían sus acciones a través del mercado bursátil.

Con IPO Village, las compañías que hacen su IPO ahora pueden llegar directamente a los inversores y eliminar a todos los intermediarios. Esto ofrece muchos beneficios:

1. Como IPO Village es un sitio de servicio público que no cobra tarifas, cada dólar invertido va directamente a la compañía. Esto beneficia a la empresa y al inversor.
2. Los inversores pueden invertir en IPO a precios pre IPO (sin descuentos para los suscriptores y sus clientes).
3. Al llegar al público, debería existir una base de accionistas mayor que debería conducir a una comercialización más saludable de las acciones en el futuro.
4. Como empresa pública, existen numerosas ventajas de seguridad para los inversores. Primero, información. Todas las empresas públicas están obligadas a presentar informes trimestrales y anuales que profundicen en las finanzas de la compañía, la administración de la compañía, los principales factores de riesgo que enfrenta la compañía, los planes estratégicos de la compañía en el futuro y mucho más. Además, todos los estados financieros son revisados ​​por un auditor independiente aprobado.

Con tantos sitios de crowdfunding apareciendo en la web, ¿cómo se supone que un inversor debe saber qué tan legítimo es un sitio para el siguiente?

Buenas prácticas para cuando tienen que seleccionar entre compañías reales para invertir. Las siguientes palabras se enmarcan en mi oficina

"Due diligence, due diligence, due diligence ... revíselo una vez, revíselo dos veces, revíselo tres veces".

Siempre lleva a cabo algún tipo de diligencia debida. En este caso, desea buscar en Google reseñas de inversores anteriores en cualquier plataforma en particular. Existen muchos blogs de este tipo que revisan y califican la plétora de plataformas que existen. Incluso comuníquese con ellos directamente cuando sea conveniente para analizar sus experiencias.

Además, es fundamental revisar a los fundadores y al equipo de gestión. No se conforme con las breves biografías que publican (si es que lo hacen). Google them ... aprende todo lo que puedas. Si es lo suficientemente valiente, elabore una lista de preguntas y envíelas directamente. Obviamente, el nivel de debida diligencia siempre debe ser acorde con el nivel de inversión (use sus "centavos" comunes).

Dado que parece que esta Ley se aplica a las nuevas empresas, ¿no existe una verdadera preocupación para los inversores dado que las estadísticas dicen que la mitad de las pequeñas empresas fracasan en los primeros 5 años?

Esta es simplemente la antigua "relación riesgo / recompensa" que todos los inversores han aplicado a lo largo de la historia. Cada inversor responsable que considera que está invirtiendo en serio debe diversificar su cartera. En esencia, la diversificación se reduce a la asignación de las porciones apropiadas de su capital de inversión disponible en varias categorías de riesgo distintas / distintas (y, por lo tanto, obviamente, categorías de devolución distintas).

Cuanto menor es el riesgo, menor es el rendimiento ... cuanto mayor es el riesgo, mayor es el rendimiento. Todos los inversores quieren al menos esa remota posibilidad de realizar un verdadero potencial alcista. Para que eso esté en las cartas, se debe extender la diversificación a una asignación menor hacia inversiones de mayor riesgo y mayor tipo de recompensa en la cartera.

Veredicto Final sobre Crowdfunding

Como mencioné anteriormente, el crowdfunding puede ser emocionante para aquellos que están cansados ​​de la inversión tradicional y buscan alternativas al mercado de valores. Pero la verdad más aterradora sobre crowfunding es cuán fácil será, casi demasiado fácil, que una empresa recaude dinero de posibles inversores. Posibles inversores que probablemente no hagan su tarea y diligencia debida antes de realizar una inversión.

Un compañero planificador financiero y blogger CFP Neal Frankle de Wealth Pilgrim comparte estos sentimientos en su post "¿Qué es Crowdfunding y por qué apesta malo?". Aquí hay un comentario de su publicación:

No me gusta esta alternativa de inversión porque la mayoría de las pequeñas empresas fracasan y porque la mayoría de los inversores no tienen la capacitación para detectar los pocos diamantes en bruto. Como resultado, creo que la mayoría de las personas que invierten en estas ideas perderán dinero.

Creo que Neal es perfecto y pronto verás un especial sobre 60 minutos sobre cómo inocentes inversores ignorantes fueron aprovechados por algún esquema de crowdfunding.

No obstante, parece que el crowdfunding está en camino, así que será mejor que estés listo y comiences a hacer tu tarea si crees que quieres participar.