¿Por qué acoplarse no es el momento de optar por sus finanzas?

En un momento en que las mujeres jóvenes obtienen mayores logros educativos que sus homólogos masculinos y cierran la brecha salarial de género, una encuesta de 2015 concluye que las mujeres milenarias no son menos propensas a depender de su pareja que las generaciones anteriores cuando se trata de tomar decisiones financieras.

Específicamente, solo el 11% de las mujeres milenarias en las parejas participan plenamente en la toma de decisiones financieras.

Lo que significa que el 89% de las mujeres milenarias en parejas NO totalmente comprometido en sus vidas financieras.

A pesar de los increíbles logros educativos y profesionales, cuando se trata de su futuro financiero, las mujeres milenarias todavía parecen suscribirse (consciente o inconscientemente) a la noción inquietante de que un 'hombre es un plan financiero'.

Las mujeres deben involucrarse en sus finanzas

Soltero, casado o en algún punto intermedio, casi no hay ningún escenario en el que tenga sentido que una mujer no se involucre completamente con sus finanzas. Según el Centro Nacional para la Investigación sobre la Mujer y la Jubilación, 9 de cada 10 mujeres serán las únicas responsables de sus finanzas en algún momento de sus vidas.

Si las mujeres optan por no tomar decisiones financieras cuando se juntan, no solo renuncian a la libertad de crear su futuro en sus términos, sino que ponen en riesgo su bienestar financiero a largo plazo dejándolo en manos de otra persona.

Al desvincularse y dejar que otra persona se haga cargo, ya sea un padre, una pareja o cualquier otra persona, es más probable que las mujeres sientan que hipocresía cuídate si y cuando algún día lo hagan.

Lo que podría explicar por qué las mujeres sufren más financieramente que los hombres después de un divorcio. Y por qué las mujeres mayores de 65 años tienen un 80% más de probabilidades que los hombres de empobrecerse.

Hablemos de confianza

Esto no es tanto un problema de competencia tanto como es un problema de confianza.

Un estudio de 2015 encontró que las mujeres tienen un 14% más de probabilidades de participar en el plan de ahorro de su lugar de trabajo que los hombres. Y que una vez inscritos, ahorran a tasas más altas que los hombres en todos los niveles de ingresos.

Pero cuando se trata de la confianza en su futuro financiero, solo el 42% de las mujeres parecen tenerlo, en comparación con el 71% de los hombres.

Y aunque las mujeres pueden ser mejores que los hombres para hacer contribuciones a sus 401ks, casi la mitad informan que no participan activamente en la inversión de lo contrario. (Y las mujeres han estado superando a los inversores masculinos desde hace un tiempo).

Para las mujeres, que viven más tiempo y normalmente sirven como las principales cuidadoras, lo que está en juego es demasiado alto para permitir que la falta de confianza o la actitud de "mi hombre sea mi plan financiero" se interponga en el camino del compromiso financiero total.

Si bien la industria de servicios financieros tradicionalmente no ha sido muy amigable para las mujeres, hay una serie de servicios y comunidades que abarcan las necesidades financieras únicas de las mujeres ahorristas e inversores. Desde nuevas plataformas robo-adviser como Ellevest, creadas para mujeres, por mujeres, hasta comunidades más pequeñas e íntimas construidas en torno a blogs personales, dando a las mujeres la oportunidad de conectarse con personas específicas e historias que resuenan con ellas. Pero en el núcleo de todos ellos, el compromiso financiero completo aún se reduce a unos pocos fundamentos universales ...

Siempre se trata de los fundamentos

Presupuestos que deben ser equilibrados, deudas que deben ser pagadas, ahorros que deben reservarse e inversiones que deben diversificarse. No hay parte de este proceso que las mujeres, con un poco de apoyo de Google, una herramienta financiera o dos, y tal vez incluso un asesor financiero, no estén preparadas para hacerlo.

Y no pasemos por alto el valor de un diálogo financiero simple, honesto y abierto tampoco. Cuando se trata de hablar de dinero con alguien cercano, 4 de cada 5 mujeres dicen que lo evitan. Pero las parejas que hablan de dinero con más frecuencia informan niveles más altos de felicidad con su pareja.

En última instancia, el dinero es una herramienta para construir un estilo de vida en torno a sus valores y prioridades. En todo caso, tener ese tipo de conversaciones con tu pareja puede acercarte más.

Las fechas de dinero mensuales, por ejemplo, ofrecen una oportunidad regular para analizar las metas, los valores y las circunstancias cambiantes, y determinar cómo se ajustan a su plan financiero como pareja. Los eventos anuales como las vacaciones o incluso la próxima temporada de impuestos pueden servir como hitos para participar en registros financieros adicionales y seguir el progreso de año en año.

Fomentar un diálogo regular sobre el dinero puede fomentar la confianza que a su vez puede fomentar el compromiso que las mujeres, solteras o asociadas, necesitan para tener éxito en su futuro financiero.

Al final del día, no se trata del dinero de todos modos. Se trata de la libertad y las elecciones que te ofrece el dinero. Y cuando renuncias a tu independencia financiera en una relación romántica, te deja con menos libertad y menos opciones, lo cual no es bueno, sin importar tu estado civil.

Después de todo, estamos mejor posicionados para amar nuestras vidas y a todos en ellas cuando podemos cuidarnos por completo.

Stefanie O'Connelles un experto en finanzas personales, autor y creador del Cash Confidence Challenge gratuito, ¡ayudando a las mujeres a tomar posesión de sus finanzas para permitirse una vida que aman! Sigue a lo largo de @stefanieoconnell