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¿Qué se considera deuda de préstamo estudiantil alta?

¿Qué se considera deuda de préstamo estudiantil alta?

Tu número puede ser profundamente personal. Es posible que se sienta avergonzado por ello, lo suficiente como para mantenerlo en secreto de sus seres queridos más cercanos. Su número puede afectar cada decisión que tome en su vida.

Estamos hablando de su número de deuda del préstamo estudiantil, por supuesto.

Muchas personas se avergüenzan de la cantidad de deuda estudiantil que tienen, ya sea que actualmente se estén beneficiando o no de la educación que les permitió obtener.

Pero, ¿dónde encajas? Si se pregunta si su número es alto, depende de cómo lo mida.

Puede compararlo con promedios, juzgar su capacidad para realizar sus pagos o incluso medirlo en función de su reacción emocional.

No hay una forma incorrecta de medirlo, pero debes hacerlo con un objetivo. Si decides que tu número es alto, ¿qué vas a hacer al respecto? Le recomendamos que haga un plan de acción para reducir su número. (Más sobre esto más adelante).

¿Eres promedio?

Si desea saber dónde se encuentra en comparación con los demás, encontrar la media es la medida que debe tomar. A continuación encontrará un conjunto de promedios de deuda basados ​​en diferentes factores. Una forma de clasificar la deuda como alta es si está por encima de los promedios. Echa un vistazo a las estadísticas y juzga por ti mismo.

El promedio nacional de deuda con la que los estudiantes abandonan la universidad (tanto para estudiantes de pregrado como de posgrado) es $37,000y el monto promedio de pago es $ 351 por mes. Esos números son tan inclusivos que pueden no representar su situación con precisión. Si desea profundizar, tratamos de desglosar los números un poco más.

Los estudiantes de pregrado suelen salir de la universidad con alrededor de $ 30,000 en deuda de préstamos estudiantiles, según datos de 2015. Eso se alinea con la cantidad máxima de préstamos federales disponibles para estudiantes dependientes (aquellos que dependen de la información de ingresos de sus padres para completar la FAFSA). Los estudiantes independientes pueden asumir un máximo de $ 57,500 de préstamos estudiantiles federales.

El titular de un título de posgrado típico deja la escuela de posgrado con $ 57.600. Sin incluir a aquellos con un título médico o de derecho de alto costo, la deuda de los graduados puede ascender a más de $ 153,000.

Si desea entrar en más detalles, revise los siguientes números, basados ​​en:

  • El estado en el que vives, organizado en este ingenioso mapa con estadísticas de 2016.

  • El tipo de escuela al que asistió - Público: $ 23,800, privado sin fines de lucro: $ 34,251, privado con fines de lucro: $ 19,162, Otro: $ 11,944

  • Su edad: 18 años o menos: $ 6,000, 19 a 24: $ 15,662, 25 a 34: $ 31,434, 35 a 49: $ 36,311, 50 a 61: $ 34,660, 62 y más: $ 31,294

La escuela específica a la que asistió: tarjeta de puntuación universitaria (muestra información sobre préstamos federales cuando los estudiantes abandonan la escuela)

Estos datos se obtuvieron del sitio web de la FSA, son estimaciones actuales y representan solo la deuda federal de los estudiantes.

Concéntrese en sus propios pagos (es decir, finanzas "personales")

Este enfoque se basa en sus propias finanzas y se centra en sus pagos en lugar de su total. Incluso si su deuda total está por debajo del promedio, si sus pagos son demasiado altos para que pueda pagar, eso podría indicar que su número es alto. Este es el momento de enfocarse en su situación única, en lugar de compararse con los demás.

Una forma de determinar qué tan alto es su número es averiguar qué porcentaje de sus ingresos componen sus pagos. Así es como el gobierno y los administradores de préstamos federales determinan si sus pagos no son razonables (y es similar a cómo calculan los pagos en los planes de pago basados ​​en los ingresos). El Departamento de Educación calcula su porcentaje de ingresos tomando su monto de pago anual y dividiéndolo por su ingreso discrecional.

Puede ser útil ver cómo sus pagos se comparan con los estándares de asequibilidad del Departamento. Sin embargo, podría ser más útil comparar su pago con sus propios estándares de asequibilidad.

Esto requiere una mirada cercana a su presupuesto, incluidos sus ingresos y todos los gastos, incluso los que cambian cada mes. Resumir sus finanzas mensuales de esta manera también le dará una idea de cómo el pago de su préstamo estudiantil se ajusta a su panorama financiero general.

Tenga en cuenta los posibles objetivos financieros durante esta etapa, también. Si sus préstamos estudiantiles le impiden alcanzar nuevas metas o, lo que es peor, si su presupuesto es negativo, su número puede ser demasiado alto.

Además, cuando decida si sus pagos son altos, preste atención a lo que cubre cada pago. ¿Cuánto le interesa? ¿Cuánto se aplica al director? Incluso si su pago no es alto según sus estándares, puede sentir que no es suficiente para el principal. Cuantos más pagos reclame el interés, más tiempo realizará esos pagos.

¿Cuál es tu respuesta emocional?

Esta medición es mucho más subjetiva que las otras, y variará de prestatario a prestatario. Incluso si los montos totales de sus deudas y pagos están por debajo del promedio, es posible que se sienta estresado o frustrado por la deuda de su préstamo estudiantil.

El estrés de cualquier fuente puede causar problemas de salud, pero se ha demostrado que el estrés financiero afecta la productividad y los niveles de concentración en el lugar de trabajo. ¡No quiere poner en peligro su trabajo que le permite pagar su deuda preocupándose demasiado por su deuda!

Por lo tanto, si la deuda de su préstamo estudiantil le causa un gran estrés, puede decidir que su número de préstamo estudiantil sea lo suficientemente alto como para provocar una acción.

¿Por qué eso importa?

Determinar si su deuda de préstamos estudiantiles es alta puede ser una realización importante.La deuda alta puede llevar mucho tiempo para pagar, lo que puede afectar las decisiones financieras, como comprar una casa o tener hijos. Si usted es uno de los muchos que postergan grandes eventos de la vida, evaluar su deuda de préstamos estudiantiles puede ser solo el primer paso en un proceso hacia la libertad financiera, o al menos la comodidad financiera.

Si has decidido que tu número es demasiado alto, es hora de hacer un plan para bajarlo. Dependiendo de la parte de sus préstamos estudiantiles que considere alta, puede tomar medidas diferentes.

Baje el saldo de su préstamo. Los siguientes métodos tienen como objetivo disminuir su capital y, en general, deshacerse de su deuda estudiantil:

  • Buscar programas de condonación de préstamos, como perdón de préstamos de servicio público o perdón de préstamos a maestros, si corresponde.

  • Pregúntele a su empleador si tienen un beneficio de asistencia para el reembolso de préstamos estudiantiles. Si no lo hacen, ¡solicite uno!

  • Concéntrese en hacer pagos más grandes o más frecuentes para reducir el capital lo más rápido posible. Incluso el solo hecho de pagar su cantidad mensual normal dividida en pagos semanales puede reducir el tiempo de su préstamo.

Reduzca sus pagos. Haga lo siguiente para que sus pagos mensuales sean más asequibles:

  • Considere sus opciones de pago. Algunas opciones basan su monto de pago en sus ingresos y terminan en condonación de préstamos, si aún no lo ha pagado en su totalidad al final del nuevo plazo. Puede pagar más en general, pero liberará sus finanzas mensuales para que pueda concentrarse en sus otras metas.

  • Ahorre dinero en otro lugar de su presupuesto. Si no desea cambiar sus préstamos estudiantiles, puede reducir sus otros gastos para acomodar mejor sus préstamos estudiantiles. Si necesita ayuda para averiguar cómo hacerlo, consulte 7 formas de ahorrar (casi) dinero sin esfuerzo.

  • Gane más dinero cada mes. ¡Elige tu ajetreo favorito y comienza a apresurarte!

Baja tu estrés Si tiene problemas con el estrés, especialmente cuando se trata de sus préstamos estudiantiles, intente hacer algunas de las siguientes cosas:

  • Disminuya sus pagos o capital, según cuál cause más estrés. Use los consejos listados arriba.

  • Practica meditación, yoga u otras técnicas de relajación. A menudo puede encontrar sesiones de práctica guiadas en línea.

  • Hacer ejercicio regularmente. El ejercicio mejora su salud física y mental. A veces, incluso si tiene sus préstamos estudiantiles bajo control, puede que experimente estrés al pensar en su deuda. Cuando eso sucede, una simple caminata o carrera podría calmarlo y mantener a raya su ansiedad.

En el final

Conocer su número es un gran primer paso para posicionarse para la libertad financiera. Si sigues quedándote atrapado en tu número, recuerda que solo porque tu número sea alto no significa que estés en la peor posición. Algunos de los prestatarios de préstamos estudiantiles que luchan más se encuentran en el extremo inferior de la deuda de préstamos estudiantiles. Las circunstancias de cada prestatario son diferentes.

Tómese un respiro, cree un plan de acción para su situación y trate de ver lo bueno en sus préstamos estudiantiles.

¿Tiene una deuda de préstamo estudiantil? ¿Cómo crees que tu saldo se compara con el promedio nacional?

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