Cambiando las matemáticas en vivir en la mitad de sus ingresos

Nuestro amigo J. Money de Budgets are Sexy habla mucho de vivir con la mitad de tus ingresos. Él ensalza sobre la libertad financiera que puede traer, y cuánto más feliz tendrá dinero en el banco.

Sí, vivir con la mitad de sus ingresos le permitirá mantener más dinero en el banco, ya que está ahorrando la mitad de sus ingresos (y eso es algo bueno). Pero…

1. ¿Es posible?
2. ¿Será cómodo (o incluso divertido)?

Veamos estas preguntas y cómo puede cambiar las matemáticas para que sea más fácil vivir de la mitad de sus ingresos, de una manera que pueda PROSPERAR, y no solo sobrevivir.

¿Es incluso posible? ¿Será cómodo?

Primero, sí, es totalmente posible. Hay innumerables historias sobre personas en todo Estados Unidos que han vivido con la mitad de sus ingresos. De hecho, hemos vivido cerca de la mitad de nuestros ingresos en nuestro hogar este año. Es muy posible Pero cambiamos las matemáticas, porque la segunda parte de esa pregunta es más difícil.

Es cómodo, no siempre. Cuando lees historias sobre personas que viven de la mitad de sus ingresos, parece que están intercambiando tiempo por dinero de una manera no tan cómoda:

• Encontrar e investigar las ventas
• Recorte de cupones
• Nunca comiendo fuera
• No socializar con amigos
• Tienda de segunda mano Compras y Hand-Me-Downs

Pero no pienses en eso de esta manera. Ahí es donde tienes que cambiar las matemáticas. En cambio, concéntrese en lo básico: cuánto necesita y cuánto puede ahorrar realmente. Por ejemplo, si sus gastos de vida son de $ 3,000 por mes, debe ahorrar $ 3,000 por mes. Eso es muy factible. Eso significa que una familia se lleva a casa $ 72,000 por año, o probablemente gana alrededor de $ 100,000 por año.

Aquí hay dos enfoques a considerar para llegar a ese número de $ 3,000 por mes.

Enfoque n.º 1: maximizar sus ahorros

Ayer hablamos sobre 6 fuentes de ingresos que necesita configurar a los veinte años. Estas fuentes de ingresos provienen de la maximización de sus ahorros. Pero, ¿cómo ayuda la maximización de sus ahorros ayudar a vivir con la mitad de sus ingresos? Déjame mostrarte lo que quiero decir.

Primero, ¿estás aprovechando cada oportunidad para ahorrar? Por ejemplo, ¿está maximizando su coincidencia patronal en un 401k? El plan promedio 401k del empleador coincide con $ 1 por $ 1 hasta el 4.1% del salario de un empleado. Eso es dinero gratis. Eso es dinero que se destina a tus ingresos.

Veamos cómo se desarrolla la matemática:

• Marido: salario de $ 50,000 por año
• Esposa: salario de $ 50,000 por año

El objetivo es ahorrar $ 3,000 por mes.

Si usted y su esposa obtienen cada uno un 4.1% de coincidencia, debe contribuir con el 4.1%. Eso significa que usted contribuye $ 2,050, y su empleador iguala $ 2,050. Si ambos hacen eso, eso es $ 8,200 por año, o $ 683 por mes. Eso es una gran parte de eso, y solo das en la mitad.

Ahora solo necesita ahorrar $ 2,317 por mes.

¿De qué otra manera puede maximizar sus ahorros?

Aquí hay algunos otros que se aplican a la mayoría de las personas. Primero, ¿cómo pagas tus gastos? ¿Has considerado usar una tarjeta de crédito de recompensas?

Si observa una tarjeta de crédito de recompensas como la MasterCard Barclaycard Rewards, puede obtener 2 puntos por cada dólar que gaste en gasolina, comestibles y servicios públicos. Todo lo demás te da 1 punto por $ 1. Pero lo bueno es que puedes canjear los puntos dólar por dólar para obtener recompensas en efectivo. Por lo tanto, si gasta $ 3,000 por mes, incluidos los servicios públicos, el gas y los comestibles, podría recibir más de $ 50 por mes.

Ahora tienes $ 2,267.

¿Fuiste a una universidad de 4 años y tienes préstamos estudiantiles en los que pagas intereses? Debería ver si su empleador ofrece algún tipo de plan de reembolso de educación. Puede ganar hasta $ 5,250 por año simplemente para pagar sus gastos de educación. Eso es $ 437.50 por mes. Ahora tienes $ 1,829.50.

Creo que es razonable ahorrar $ 1,830 cada mes, sin tener que vivir incómodamente.

Enfoque n.º 2: ganar más para ahorrar

Al mismo tiempo, muchas personas descuidan el hecho de que pueden ganar más. Hemos discutido la verdad sobre ganar más dinero, pero simplemente llega el momento. Pero, ¿no es eso lo que estás haciendo si estás gastando tiempo recortando cupones o buscando anuncios de ventas? En lugar de vivir incómodo, ¿por qué no pasas el mismo tiempo concentrándote en ganar más?

¿Cuánto tiempo crees que los Clippers de cupón gastan buscando ofertas todos los días? Tal vez 1 hora por día? Menos, tal vez 30 minutos por día? Incluso a los 30 minutos por día, este intento de frugalidad le está costando 14 horas por mes. Incluso si ganara $ 10 por hora, simplemente trabajar esas 14 horas adicionales le daría $ 140 adicionales por mes. Si se apresura, puede aumentar mucho - en nuestra verdad sobre cómo ganar más dinero, resaltamos cómo puede aumentar eso a $ 30 por hora, o $ 420 dólares adicionales por mes.

Combinando tácticas

Si combina tanto el Método n. ° 1 como el Método n. ° 2, reduciría la cantidad real que necesita ahorrar cada mes a $ 1,410 por mes, o $ 16,920 por año. Si nos fijamos en los ingresos que se llevan a casa, de los que hablamos originalmente - $ 72,000 por año, o $ 6,000 por mes, en realidad ahora solo tiene que ahorrar el 23.5% de sus ingresos para obtener el equivalente al 50% de sus ingresos ahorrados.

Ese es el poder de cambiar las matemáticas y encontrar dinero gratis y aumentar su ingreso adicional. Se vuelve más fácil de guardar. Se vuelve más fácil de invertir.

Ahora, ¿qué es lo que te impide ganar más dinero y comenzar a invertir?