Cómo cambiar los malos hábitos financieros para comenzar a construir riqueza

Las buenas intenciones solo pueden ir tan lejos en cambiar los malos hábitos. Se necesita tiempo y compromiso para cambiar los malos hábitos financieros.

Los científicos que estudian la adicción han descubierto que un químico cerebral, la dopamina, se libera cuando los humanos experimentan placer. La dopamina es un neurotransmisor que envía mensajes a todo el cerebro y crea vías que conducen a un comportamiento adictivo. Si el cerebro asocia gastar dinero con placer, la asociación positiva puede conducir a un comportamiento de gasto adictivo.

Por ejemplo, usted camina al trabajo todas las mañanas y se detiene en una tienda de donas para tomar una bebida con sabor a café y un panecillo. La primera vez que te detuviste, descubriste que la experiencia era placentera y después de varias paradas en la tienda, tu comportamiento se convirtió en un hábito o incluso en una adicción.

Si bien puedes desayunar fácilmente en casa por una fracción de lo que gastas en la tienda de donas, es difícil renunciar tanto a la solución de dopamina como al café una vez que se ha establecido el patrón.

Cómo comenzar a cambiar los malos hábitos financieros

Una solución simple al dilema de la tienda de donuts es simplemente cambiar su ruta al trabajo. Si no pasa la tienda, no tendrá la tentación de detenerse y comprar su café y muffins. Levántese unos minutos antes y tome el desayuno en casa para no tener hambre y no se detendrá en otro lugar.

Si gasta $ 5.00 todos los días en la tienda de donas y comer en casa cuesta $ 2.00 por día, ahorrará $ 15.00 por semana, $ 60.00 por mes, o $ 720 por año simplemente evitando la tienda de donas. Como una ventaja adicional, puede perder algunas libras ya que la comida que usted come en casa probablemente tenga menos calorías que el panecillo y caminar un poco más significa ejercicio adicional. Ahora imagina otros aspectos de tu vida que están agotando tu cuenta bancaria.

Para comenzar a cambiar sus hábitos de gasto, debe aprender a renunciar a la gratificación instantánea por la recompensa de los logros financieros futuros. Cada vez que desee gastar dinero impulsivamente, deténgase y piense en lo bien que se sentirá cuando deposite un anticipo en una casa nueva, envíe a su hijo a la universidad o ya no tenga que preocuparse de que el alquiler se pague a tiempo todos los meses . Al considerar estos placeres futuros, puede entrenar a su cerebro para ahorrar en lugar de gastar.

¿Cómo gastas tu dinero?

Lo primero que debe considerar es cómo gasta su dinero y las mejores formas de eliminar los gastos innecesarios. Si tiene un armario lleno de cosas que ha usado una vez en su vida, debe comenzar a comprar en las tiendas de descuento. Lleve un registro de cada dólar que gasta por un mes y decida qué artículos no son esenciales y pueden ser eliminados del presupuesto.

A veces, no es necesariamente el producto o servicio que está comprando, sino la frecuencia con que lo compra. Por ejemplo, café: la mayoría de la gente puede gastar $ 2 o $ 3 dólares dos veces por semana, pero si gasta $ 50 a la semana comprando lattes y Frappuccinos dos veces al día, puede dejar de gastar demasiado y considerar el Factor Latte.

Una de nuestras herramientas favoritas para realizar un seguimiento de nuestro presupuesto es Personal Capital. Es una herramienta gratuita que sincroniza todas sus cuentas y lo ayuda a realizar un seguimiento para que pueda eliminar los gastos innecesarios.

Identifique los tiempos cuando se gasta de más

¿Tiene una cita permanente con las chicas para recorrer el centro comercial los sábados por la tarde? ¿O te encuentras con los chicos en el bar de deportes los domingos? ¿Pasa regularmente más de su límite cuando participa en estas actividades?

Si la respuesta a estas preguntas es afirmativa, tal vez deba sugerir diferentes actividades o encontrar acompañantes que respalden su deseo de ahorrar dinero para objetivos financieros. Si puede identificar y evitar las actividades que lo llevan a gastar en exceso, puede romper los malos hábitos y crear buenos hábitos.

Obtener apoyo

Si bien hay muchos grupos de apoyo para los que come demasiado, los alcohólicos y las personas que padecen otras adicciones, tendrá problemas para tratar de encontrar apoyo cuando cambie sus hábitos de gasto.

La mejor manera de obtener ayuda puede ser acercarse a miembros de la familia o amigos y decirles cómo planea cambiar sus malos hábitos de gasto. Debes ser completamente honesto cuando pidas su ayuda y apoyo, y estar dispuesto a escuchar sus críticas si te caes del carro. Saber que los demás te están mirando puede ayudarte a motivarte a seguir tus planes.

Mereces ser recompensado

Las recompensas o bonos fomentan el buen comportamiento en los niños y la productividad en los empleados, y cualquiera que alcance un objetivo merece ser recompensado. Cuando cambie sus malos hábitos financieros y alcance un hito de ahorro, como $ 5,000 en su cuenta de ahorros o gastos de 3 meses en su fondo de emergencia, debe planear darse un bono por su arduo trabajo. Si elige comprar algo especial, cenará en su restaurante favorito o se deleitará con un spa o salón de belleza, planificará y presupuestará la recompensa para que tenga un incentivo adicional para cumplir cada hito en su plan financiero.

Las ayudas visuales pueden servir como un recordatorio para guardar cuando se siente tentado a gastar dinero de manera frívola. Si está ahorrando dinero para un pago inicial en una casa, ponga una foto de la casa de sus sueños en su billetera, el lugar donde debe mirar antes de poder acceder a su efectivo o tarjetas de crédito. Si su objetivo es la jubilación, una foto de una playa de arena al atardecer puede funcionar como un incentivo para evitar compras innecesarias. La verdadera recompensa será alcanzar los objetivos que se ha marcado y las imágenes pueden recordarle constantemente que debe mantenerse disciplinado.

Riesgos de las tarjetas de crédito

Si bien las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta financiera útil porque pueden ayudarlo a desarrollar su crédito, también pueden alentarlo a gastar en exceso.Cuando no puede pagar el saldo total de una tarjeta de crédito todos los meses, no solo paga por una compra innecesaria, sino que paga tasas de interés de entre el 12% y el 24% del dinero prestado. Incluso si obtiene un gran precio en un artículo, los cargos por intereses pueden costar más que la compra si no puede pagarlo cuando lo compra.

La mayoría de las personas puede cambiar sus hábitos de gasto con un poco de reflexión y esfuerzo, pero hay algunos que podrían necesitar asesoramiento profesional. Los compradores compulsivos pueden tener problemas emocionales o psicológicos subyacentes que deben abordarse antes de que puedan comprender y cambiar sus malos hábitos financieros. Al final, no todos los sistemas o razones para ahorrar dinero son iguales. Explore qué objetivos son realmente importantes para usted y úselos como motivación para evitar el derroche de gastos y comenzar a generar riqueza.

Gary Dek es un ex analista de banca de inversión y capital privado. Él escribe en Gajizmo.com.

¿Qué otros consejos y trucos tiene para cambiar los malos hábitos financieros?