Qué hacer si no puede pagar sus impuestos

El día de impuestos está a la vuelta de la esquina. Y mientras que el 83% de los contribuyentes obtienen reembolsos de acuerdo con el IRS, entonces la gente lo debe. ¿Qué hace si descubre que todavía le debe una gran cantidad de dinero al Servicio de Rentas Internas (IRS)? ¿Y qué sucede si no puede pagar sus impuestos?

Por ejemplo, si gana $ 50,000 en ingresos de trabajo por cuenta propia y no hace pagos de impuestos estimados durante el año, podría terminar debiendo $ 10,000 o más al final del año. Si usted es un asalariado con un salario de $ 50,000 sin retenciones, podría terminar adeudando cerca de $ 8,000, dependiendo de sus otras deducciones y créditos.

¿Pero qué haces cuando no tienes el dinero para pagarle al IRS a fin de año?

¿Puede ir el IRS después de mi salario o mi cuenta bancaria? Pueden tomar mi casa?

Antes de entrar en pánico, veamos sus opciones.

Entender sus opciones de pago

Mucha gente tiene una visión negativa del IRS. Tal vez son las viejas películas de G-Men rompiendo tu puerta y haciendo tu vida miserable. Pero, en realidad, es muy probable que el IRS trabaje con usted si es honesto acerca de sus impuestos y su situación.

Como tal, el IRS tiene varias opciones para ayudar a las personas a pagar sus impuestos.

Extensión de 60 días para el pago completo

Una extensión de 60 días para el pago total es una "transacción única" en la que el IRS le dará 60 días para pagar el saldo completo. Solo use esta opción si está seguro de que tendrá los fondos para pagar el saldo completo en 60 días o en caso de una emergencia.

Puntos importantes Acerca de la extensión de 60 días para el pago completo:

• Es un trato de una sola vez.
• Úselo únicamente cuando esté seguro de que puede cancelar el saldo de impuestos dentro de los 60 días.
• Si no puede pagar su deuda tributaria dentro de los 60 días, aún puede establecer un acuerdo de pago a plazos, pero el IRS puede mantenerlo en su contra.

Acuerdo a plazos

Si el saldo es inferior a $ 50,000, puede configurar un acuerdo de pago simplificado en el transcurso de 72 meses. Sin embargo, no tiene que usar débito directo si el saldo adeudado es de $ 25,000 o menos. Si el saldo supera los $ 25,000, querrá utilizar el débito directo del Formulario 433-D o la deducción de nómina para evitar gravámenes. También puede hacer un acuerdo a plazos basado en la financiación, pero se presentarán embargos preventivos.

Acuerdo simplificado a plazos para saldos $ 25,000- $ 49,999: Tendrá que presentar la Autorización de débito directo del Formulario 433-D por teléfono, correo postal o fax para evitar que se llenen los embargos preventivos.

Contrato de pago a plazos con base financiera para saldos de $ 25,000 a $ 49,999: Si no puede pagar la opción del acuerdo de pago a plazos de 72 meses, entonces puede establecer un acuerdo de pago a plazos basado en su información financiera. Sin embargo, los embargos de impuestos serán archivados. Se le solicitará que presente un estado financiero o el Formulario 433-F por teléfono, correo postal o fax.

Contrato de pago a plazos con base financiera para saldos superiores a $ 50,000: Se le solicitará que presente un estado financiero o el Formulario 433-F por teléfono, correo postal o fax. Gravámenes fiscales serán archivados.

Puntos importantes sobre los acuerdos a plazos:

• El método de pago y los requisitos para los acuerdos a plazos varían según el saldo adeudado.
• Si selecciona un acuerdo de pago a plazos basado en la financiación, se embargarán los gravámenes fiscales.

Estado de dificultad temporal (también conocido como actualmente no recuperable, o estado 53)

Esta es una resolución financiera en la que se presentarán gravámenes fiscales para todos los saldos superiores a $ 10,000. El estado de dificultades temporales es, como su nombre lo sugiere, temporal. El estado de dificultad temporal es bueno por hasta 2 años, y luego sujeto a revisión. Si incurre en pasivos adicionales, los nuevos saldos dejarán de pagar su estado de dificultad y harán que los saldos entren en cobros, lo que hará que tenga que volver a presentar la información financiera.

Puntos importantes sobre el estado de dificultades temporales:

Si tiene activos, como un hogar, el IRS esperará que solicite un préstamo contra el capital de su casa para pagar la deuda tributaria. Si tiene un 401k o un ingreso de inversión, el IRS esperará que solicite un préstamo contra las cuentas, o incluso que las liquide antes de calificar para un estado de dificultad económica.
Gravámenes de impuestos serán archivados para saldos de más de $ 10,000. Un gravamen fiscal federal es un aviso a los acreedores de que usted debe dinero al IRS.

Ofrecer en compromiso

Una oferta de compromiso es una forma efectiva de liquidar su deuda tributaria. Sin embargo, existen calificaciones financieras, y el IRS podrá descubrir cualquier ingreso o activo adjunto a su nombre, por lo que debe estar presente en su solicitud y proporcionar información completa.

El IRS tiene una evaluación de precalificación que le facilitará determinar si califica para una Oferta en compromiso.

Existe una fórmula específica, pero si su ingreso disponible puede amortizar su deuda tributaria total en 10 años, es probable que su oferta sea rechazada. Además, el monto de la oferta debe estar dentro del rango de aceptación.

Consideraciones para presentar una oferta en compromiso

Una oferta de compromiso le permite liquidar su deuda tributaria por un monto inferior al total adeudado. Esta es la mejor opción cuando no puede pagar completamente su obligación tributaria, o hacerlo crea dificultades financieras.

A diferencia del estado actual de no cobrar / dificultades, una vez que se acepta la oferta, se resuelve su caso, siempre y cuando respete los términos y condiciones de una oferta en compromiso. En su solicitud de oferta, el IRS considera su conjunto único de hechos y circunstancias:

1. Habilidad para pagar
2. Ingresos
3. Gastos
4. Equidad de los activos

Para obtener más información, revise la oferta del IRS en el Cuaderno de compromiso 656.

¿Qué sucede si el IRS acepta mi oferta en compromiso?

Si su oferta en compromiso es aceptada:

1. Debe pagar el monto de la oferta de acuerdo con los términos de su acuerdo de aceptación.
2. El IRS mantendrá cualquier devolución de impuestos, incluidos intereses adeudados, como resultado de un pago en exceso de cualquier impuesto u otra obligación adeudada hasta el año calendario en que el IRS acepte su oferta en compromiso. No puede designar un reembolso y / o pago en exceso para aplicar a los pagos de impuestos estimados para el año siguiente. Esta condición no se aplica si la oferta en compromiso se basa en la duda en cuanto a la responsabilidad solamente. Si se ha presentado un Aviso de gravamen fiscal federal en su contra, el IRS lo divulgará cuando se hayan completado los términos de pago de la oferta en compromiso.
3. Debe cumplir con la presentación y el pago de todas las declaraciones de impuestos durante un período de cinco años a partir de la fecha en que se acepte la oferta en compromiso, incluidas las extensiones. Si no paga la oferta en compromiso a tiempo y permanece en cumplimiento durante el período de cinco años después de que se acepta la oferta en compromiso, incluidas las extensiones, su oferta incurrirá en incumplimiento. Esto significa que no puede adeudar saldos de impuestos por el período de cinco años después de que su oferta sea aceptada; este es un punto muy importante que la mayoría de las personas se pierde.

Puntos importantes sobre la oferta en compromiso

• Los activos deben contraerse o liquidarse.
• Cumplimiento y sin obligaciones fiscales adicionales durante 5 años después de que la oferta en compromiso haya sido aceptada.
• Se tomarán los reembolsos presentados en el año en que se presente la oferta de transacción.

Fondos de Préstamo

También puede encontrar la manera de pagar la deuda solicitando fondos prestados para pagarla.

Aproveche las opciones de préstamos a bajo interés para cancelar su deuda tributaria. Puede tomar prestado de sus tarjetas de crédito o solicitar un préstamo privado. Si paga la deuda del IRS con una tarjeta de crédito, tenga cuidado con las tarifas de procesamiento adicionales.

Cómo evitar el dinero del IRS en el futuro

Ahora que se ha familiarizado con sus opciones, echemos un vistazo a cómo evitar que esto suceda en el futuro. Recuerde, la mayoría de las personas obtienen un reembolso de impuestos, pero el objetivo realmente es alcanzar el punto de equilibrio (eso significa retener lo suficiente durante el año para mantener el equilibrio en el momento de los impuestos).

Generalmente, si le debe al IRS, es por una de las siguientes razones:

• Retención inadecuada (no se retiró lo suficiente de sus cheques durante todo el año)
• No hacer los pagos de impuestos estimados (esto generalmente se aplica a los propietarios de pequeñas empresas)
• No aprovechar las deducciones de impuestos o créditos fiscales

Estas son las principales formas de cambiar eso.

Ajuste sus retenciones para evitar impuestos adeudados al final del año

Si te encuentras debiendo dinero y trabajas en un trabajo, es probable que no te estén quitando suficiente dinero de tus impuestos. Cuando obtiene su W-4, tiene la opción de reclamar exenciones en función de su estado (por ejemplo, un solo cero, casado con 3 dependientes, etc.).

Deberá seleccionar la retención que refleje su estado real, pero si está tratando de ser prudente y proactivo para evitar que se le deba en el futuro, puede reclamar el cero individual en casos extremos. Si se encuentra en un grupo de altos ingresos, incluso reclamar el cero individual dará como resultado un saldo adeudado, y es posible que tenga que hacer depósitos de impuestos estimados además de eso.

También puede ajustar su W-4 para tener un monto adicional más allá de las exenciones eliminadas. Esto puede ayudar si tiene múltiples fuentes de ingresos, como inversiones o bienes inmuebles.

Haga pagos estimados de impuestos para minimizar los saldos y evitar sanciones

En función de cuánto adeuda el año pasado, debe calcular cuánto adeudará para el próximo año y dividirlo en trimestres.

Para evitar cualquier penalización fiscal estimada, siga los pasos a continuación:

1. Puerto fiscal estimado estimado para contribuyentes de mayores ingresos. Si su ingreso bruto ajustado de 2016 fue más de $ 150,000 ($ 75,000 si es casado y presenta una declaración por separado), debe pagar el 90% de su impuesto esperado del año 2017 o el 110% del impuesto que figura en su declaración de impuestos de 2016 para evitar una pena impositiva estimada.
2. Los depósitos normalmente se hacen trimestralmente, pero también puede realizar pagos semanales, mensuales o semestrales.
3. El Formulario 1040-ES incluye una Hoja de cálculo de impuestos estimados para ayudarlo a calcular sus pagos de impuestos federales estimados.
4. IRS Direct Pay le proporciona una manera rápida y fácil de realizar sus pagos ya sea por pagos de impuestos estimados, pagos de acuerdo de pago a plazos o pagos por su declaración de impuestos.

Maximice sus deducciones fiscales para minimizar su responsabilidad tributaria

Es posible que su CPA no haya aprovechado todos los créditos y deducciones que tiene derecho a tomar, por lo que querrá revisar esto con ellos.

Lleve un registro de las deducciones de su negocio y consulte esta lista de deducciones comerciales que se omiten comúnmente para asegurarse de no perderse nada. Para ver 10 formas de ahorrar en sus impuestos que puede implementar rápidamente, haga clic aquí.

Pensamientos finales

Si bien hay muchas opciones para pagar sus impuestos del año actual y del año anterior, también hay muchos pasos que puede seguir para asegurarse de minimizar sus impuestos y maximizar sus ahorros.

Cuando seleccione un plan de pago para su obligación tributaria, seleccione la opción que le ocasione la menor dificultad y el menor impacto en su historial financiero y crédito.

Y recuerde, si tiene alguna pregunta, ¡busque el consejo de un profesional de impuestos!