¿Puedes usar tu IRA para comenzar un negocio?

Hace muchos años me había encontrado con un caballero que estaba perdiendo su trabajo.

En lugar de darse por vencido y adoptar la mentalidad de "ay de mí", tenía planes más grandes. Él quería comenzar su propio negocio.

¡Ve con tu mal yo!

Nota: No dije esto en realidad, pero definitivamente lo estaba pensando. Me encanta cuando las personas están dispuestas a arriesgarse y probar cosas nuevas.

Uno de esos riesgos es algo que hace temblar a la mayoría de los planificadores financieros.

Este emprendedor inspirador quería usar su cuenta de jubilación como fondos para comenzar su negocio.

Cosas como esta hacen que la mayoría de los asesores se sientan incómodos en sus asientos.

Tengo que admitir que también cambié un poco.

Si está pensando en comenzar una pequeña empresa y se pregunta si puede obtener fondos de una IRA para ayudar a financiar su negocio, la respuesta breve es sí. Sin embargo, es un proceso complicado y no uno que muchos expertos financieros recomendarían. No es tan simple como retirar los fondos, como uno podría pensar. Aquí hay un vistazo a lo que necesitaría para usar su IRA para financiar su nueva empresa comercial.

Viviendo tu sueño

Para utilizar su cuenta IRA para comenzar un negocio, debe transferirlo a una nueva IRA que se establecerá en virtud de su nueva empresa de nueva creación. Debe ser un plan calificado para que el proceso funcione y la nueva cuenta IRA debe escribirse para que pueda ser titular de acciones para la nueva compañía que está comenzando.

Después de que lo haya reinvertido, ahora debe usar el dinero en su nueva cuenta IRA para comprar acciones en su nueva compañía. Luego de completar ese paso, puede usar el efectivo para ayudar con los costos de inicio de su negocio. Además, debe saber que el efectivo que ha retirado por los costos comerciales no es imponible. Esto se debe a que las acciones aún están en su cuenta.

Si bien esto puede parecer un proceso bastante simple, en realidad es bastante complicado. Es importante asegurarse de que trabaja con un asesor financiero con experiencia para ayudarlo con las transacciones. Tenga en cuenta que es probable que los asesores financieros le cobren tarifas considerables por estas transacciones y que también le continúen cobrando tarifas anuales. También hay muchas otras consideraciones al hacer tal movimiento.

Consideraciones para usar su IRA para Start Up Business

En primer lugar, aunque el IRS aún no ha considerado que estas transacciones sean ilegales, sí las analiza con mucho cuidado. Hay problemas de cumplimiento que se supone que debe cumplir y desafíos que podrían surgir si se tuviera en cuenta la valoración de stock. Si el IRS decidiera que lo que usted hizo estaba equivocado, podría emitir una multa del 100% del impuesto.
Usar sus fondos de IRA de esta manera para poner en marcha una pequeña empresa está realmente en un área gris y nadie sabe con certeza cuándo se convertirá en blanco y negro. Es difícil saber qué hará el IRS a continuación o cuándo emitirán sanciones o considerarán que lo que usted ha hecho es ilegal.

Si decide seguir adelante y usar su IRA para ayudar a financiar su nueva pequeña empresa, querrá pisar cuidadosamente, ya que podría poner su IRA en riesgo. En su lugar, puede querer ver otras opciones que se consideran totalmente legítimas. Esto podría incluir el uso de una línea de crédito con garantía hipotecaria, obtener un préstamo de un miembro de la familia o incluso solicitar un préstamo de su 401K en el trabajo, si todavía está empleado. También puede retirar los fondos de una IRA Roth, siempre que la cuenta tenga al menos 5 años de antigüedad.

Esta información no pretende ser un sustituto del asesoramiento tributario individualizado específico. Sugerimos que discuta sus problemas fiscales específicos con un asesor fiscal calificado.