¿Puede transferir su 401k a una cuenta IRA Roth?

Por lo general, la mayoría de las personas asume automáticamente que deberían transferir su antigua 401 (k) a una IRA tradicional. Sin embargo, mucha gente ha estado preguntando sobre otra opción últimamente, y eso es si usted puede transferir su 401 (k) a una Roth IRA.

¿Debería trasladar mi 401K a una cuenta Roth IRA?

1. ¿Necesitas abrir una Roth IRA?
2. Roth IRA Rollover Reglas desde 401k
3. Opciones de corretaje para transferir su 401k a una cuenta IRA Roth
4. ¿Cómo reinvierto si recibo el cheque?
5. ¿Qué hay del Roth 401k?
6. Signos que tiene sentido para hacer rodar su 401 (k) en una Roth IRA

Afortunadamente, la respuesta definitiva es "sí". poder Pase su 401 (k) existente en una Roth IRA en lugar de una IRA tradicional. Elegir hacerlo solo agrega algunos pasos adicionales al proceso.

Siempre que abandone su trabajo, debe tomar una decisión con su plan 401k. La mayoría de la gente no quiere dejar que un viejo 401 (k) permanezca inactivo con un viejo empleador, y podría beneficiarse inmensamente moviendo esos fondos a algún lugar que pueda beneficiarlos más a largo plazo. Veamos si puedo ayudarte a hacer "centavos" de la situación.

Pero primero, veamos las reglas detrás de la estrategia de renovar su 401k en una Roth IRA.

¿Necesitas abrir una Roth IRA?

Mi corredor en línea favorito es Ally Invest pero puede ver nuestro resumen sobre los mejores lugares para abrir una cuenta Roth IRA y el las mejores bonificaciones en línea para corredores de bolsa. Hay muchas buenas opciones, pero he tenido la mejor experiencia global con Ally Invest. No importa qué opción elija la más importante con cualquier inversión es para empezar

Roth IRA Rollover Reglas desde 401k

Como recordatorio, tú generalmente debe separarse de su empleador para transferir su 401k a una cuenta Roth IRA. Sin embargo, algunos empleadores sí permiten una renovación en servicio, en la que puede realizar la transferencia mientras todavía está empleado. Está permitido por el IRS, pero no todos los empleadores participan.

Antes del 1 de enero de 2008, no fue posible transferir su 401 (k) directamente a una cuenta Roth IRA. Si quería hacerlo, tenía que completar un proceso de dos pasos. (Tenga en cuenta que esto también se aplicaría a las antiguas IRA simples, IRA de SEP y 403b, 457, y las pensiones calificadas, también)

1. Abra una cuenta IRA tradicional.
2. Convierte el IRA Tradicional a un Roth IRA.

Sin embargo, la ley cambió poco después y esta opción estuvo disponible. Aún así, el hecho de que la ley haya hecho que esta opción esté disponible no significa que definitivamente pueda transferir su antigua 401 (k) a una Roth IRA sin importar qué. Lamentablemente, todo depende del administrador de su plan.

Por ejemplo, recientemente tuve dos clientes que tenían la intención de transferir sus viejos planes de jubilación a una Roth IRA.

Un cliente tenía un antiguo plan de jubilación militar, el Thrift Savings Plan (TSP), y el otro tenía un antiguo plan de jubilación estatal. Después de ayudar a cada uno de ellos a completar la documentación requerida, encontré un descubrimiento interesante.

La documentación del rollover de TSP tenía una casilla que podría marcar si desea transferir el plan a una IRA Roth (las instrucciones se habían agregado para asegurarse de que ya tenía una cuenta IRA Roth establecida). Sin embargo, el plan de jubilación estatal no dio esa opción.

La única opción era abrir una cuenta IRA tradicional para aceptar la reinversión e inmediatamente convertirla en una Roth IRA. Eso ciertamente parecía una molestia en ese momento, y definitivamente lo era.

Sin embargo, el plan estatal de jubilación de este hombre no es el único que he encontrado con estas "reglas" adicionales. Muchas 401 (k) y 403 (b) vienen con la misma opción de "No-Roth IRA Rollover". Se suponía que esta opción era obligatoria en 2010, pero algunos todavía lo hacen de forma voluntaria.

Al final del día, esto significa que debe explorar esta opción a fondo antes de asumir automáticamente que funcionaría en su caso. Haga preguntas, consulte a su asesor financiero y lea atentamente toda su documentación de renovación antes de comenzar a avanzar en esta dirección.

3 Opciones de corretaje para transferir su 401k a una cuenta IRA Roth

Si planea transferir su 401 (k) a una cuenta Roth IRA, deberá abrir una cuenta de corretaje. Afortunadamente, puede elegir entre varias opciones en este frente, con la mejor opción según sus necesidades y objetivos de inversión.

Aquí hay tres grandes opciones para que considere para su rollover 401 (k):

1.Invierte siempre

Con una plataforma en línea muy fácil de usar, Ally Invest es una de las mejores opciones para lanzar un 401 (k) en un Roth IRA. Ally Bank (un banco completamente en línea) se hizo cargo de Trade King (una correduría completamente en línea) y creó la correduría en línea más asequible y fácil de usar.

Ya sean transacciones de $ 4.95, sin cargos por mantenimiento de cuenta, o el hecho de que no le cobrarán si cierra su cuenta para llevar su negocio a otro lado, hay muchas razones para amar Ally Invest.

Abra una cuenta con Ally Invest

2. E * TRADE

Aunque Scottrade es sin duda mi mejor opción para este escenario, un segundo lugar en mi opinión es E * TRADE. No solo tienen 30 ubicaciones de ladrillo y mortero en todo el país, sino que también mantienen una de las mejores plataformas de comercio en línea disponibles.

La estructura de sus comisiones es competitiva con la industria de acciones y ETF, y no te afectan demasiado las comisiones de los fondos mutuos.

Además, si tú abrir una cuenta con E * TRADE usted obtiene intercambios gratuitos durante 60 días y hasta $ 600 dependiendo del tamaño del 401 (k) que transfiera a la compañía. Dinero gratis para abrir una cuenta de corredor de bolsa en línea? Me lo llevo.

Abra una cuenta con E * Trade

3. TD Ameritrade

Nuestra última selección final es TD Ameritrade. No solo son una opción popular para todos los tipos de inversores, sino que son extremadamente competitivos tanto con E * Trade como con Scottrade en términos de costos y beneficios en curso.

Una vez que conozca la plataforma, TD Ameritrade cuenta con una amplia gama de herramientas que pueden ayudarlo a tomar decisiones de inversión informadas, maximizar su rendimiento y monitorear de cerca sus cuentas.

Cuando tú abrir una cuenta TD Ameritrade, obtiene intercambios sin comisiones durante 60 días, hasta $ 600. Al igual que E * Trade, sin embargo, este beneficio depende del tamaño de su reinversión.

TD Ameritrade recientemente compró la correduría Scotttrade. Han fusionado las dos corredurías bajo el nombre TD Ameritrade. Personalmente abrí una cuenta con Scottrade hace varios años e hice un video que lo guiaba por el proceso de abrir una cuenta IRA Roth sin honorarios con Scottrade.

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Además de estas opciones, también mantenemos una lista completa de mejores lugares para abrir una IRA Roth. Antes de dar el paso, debe considerar cada una de las plataformas de inversión en línea en el mercado y comparar sus beneficios.

Y no lo olvide: algunas firmas distribuyen bonos de registro en efectivo (o millas aéreas) para abrir una cuenta con ellos. Si esperas obtener un bonificación de registro para abrir una cuenta de corredor de bolsa en línea, definitivamente deberías explorar todas tus opciones.

Resumen de la regla de conversión Roth IRA

Hoy en día, casi cualquier persona puede tomar todas sus IRA tradicionales y sus planes de jubilación anteriores y convertirlos a una cuenta Roth IRA. La cantidad que convierta se gravará, pero aún puede ser un movimiento atractivo para aquellos que sienten que los impuestos no van a ninguna parte sino hacia arriba.

¿Cómo reinvierto si recibo el cheque?

Si recibe un cheque de distribución de su reinversión 401 (k) a una cuenta Roth IRA, entonces es probable que retengan alrededor del 20% de los impuestos. Si desea una transferencia directa de 401 (k) a una cuenta Roth IRA, le recomendamos enviar el cheque nuevamente al proveedor 401 (k) de su empleador y solicitar que le envíen toda su distribución de jubilación elegible directamente a su nueva cuenta Rollover IRA ( no como un cheque, o simplemente te darán el 80% de nuevo).

Tiene 60 días después de recibir el cheque para transferir el dinero a la cuenta Roth IRA, ¡sin excepciones!Así que no pospongas en esto.

¿Qué hay del Roth 401k?

Si su empleador ofrece un Roth 401k y usted fue lo suficientemente inteligente como para participar, el camino hacia una transferencia será mucho más fácil. Cuando convierte un producto Roth a otro, simplemente no hay necesidad de una conversión. Simplemente debe tirar el Roth 401 (k) directamente en el Roth IRA con la ayuda de su proveedor del plan.

Tira tu 401 (k) siguiendo estos pasos

1. Tienes que tener una cuenta IRA Roth abierta / establecida antes de que puedas hacer algo de esto.
2. Pregúntele a su proveedor del plan sobre los trámites necesarios para completar su plan, luego complete la documentación de manera oportuna.
3. ¡Disfruta del crecimiento libre de impuestos de tu Roth IRA!

4 señales de que tiene sentido hacer rodar su 401 (k) en una Roth IRA

Si está pensando en extender su 401 (k) en una Roth IRA en lugar de una IRA tradicional, tiene muchas razones para hacerlo. Las cuentas IRA Roth no solo le permiten invertir sus dólares en las mismas inversiones que las IRA tradicionales, sino que ofrecen beneficios adicionales que pueden ayudarlo a ahorrar dinero en el futuro. Aquí hay cuatro señales de que una cuenta IRA Roth podría ser su mejor apuesta.

1. Espera pagar impuestos más altos en el futuro.

Como las IRA de Roth utilizan dólares después de impuestos, tendrá que pagar impuestos por adelantado sobre los fondos que transfiera. Sin embargo, no tendrá que pagar impuestos sobre sus distribuciones, lo que podría ser extremadamente beneficioso si se le aplican impuestos a una tasa más alta cuando llega a la jubilación. Pagará impuestos de cualquier forma, ahora o más tarde. Pero con una cuenta IRA Roth, puede estar seguro de que sus retiros estarán libres de impuestos.

2. Desea realizar retiros cuando esté listo, y ni un minuto antes.

Si bien las IRA tradicionales lo obligan a comenzar a realizar retiros a los 70 ½ años, las IRA Roth no tienen esta estipulación. Debido a esto, puede retirar sus fondos Roth IRA hasta que esté listo para usarlos.

3. Espera ganar más dinero en el futuro.

Si planea ganar mucho dinero en el futuro, o si gana un ingreso alto ahora, debería considerar transferir sus fondos a una IRA Roth en lugar de una IRA tradicional. Para los que presentan una sola declaración en 2016, el ingreso máximo permitido para las contribuciones a una IRA Roth comienza en $ 117,000 y termina en $ 133,000. Obtenga más información sobre las reglas de Roth IRA y los límites de contribución aquí. Para los contribuyentes casados, por otro lado, la posibilidad de contribuir a una IRA Roth comienza a reducirse gradualmente a $ 184,000 y se detiene por completo en $ 194,000 para 2016. Cuanto más ganes en el futuro, más difícil será contribuir a una cuenta Roth IRA y asegurar los beneficios que vienen con eso.

4. Desea aumentar su diversificación de impuestos.

Las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales tienen ventajas impositivas, lo que significa que no pagará impuestos sobre los fondos invertidos hasta que comience a realizar retiros al momento de la jubilación. Las Roth IRA, por otro lado, están gravadas por adelantado pero ofrecen retiros libres de impuestos después de los 59 ½ años. Si no está seguro de cómo funcionarán sus impuestos e ingresos en el futuro, tener ambos tipos de cuentas, una IRA tradicional y una IRA Roth, es una medida inteligente en términos de diversificar su exposición fiscal futura.

La línea de fondo

Transferir su 401 (k) a una Roth IRA es una decisión inteligente para muchos inversores, pero puede no ser adecuada para todos. Antes de apretar el gatillo, asegúrese de investigar todas sus opciones y considere hablar con un profesional de impuestos. Cuando se trata de vehículos de inversión complejos e impuestos, lo que no sabes puede herirte