¿Puedes usar un 529 para pagar la universidad en el extranjero?

Viajar al extranjero es emocionante, sin embargo, pocos estudiantes universitarios tienen esta experiencia, simplemente porque no saben cómo hacer que sea una opción asequible y accesible. Mientras que la mayoría de los estudiantes quieren ir al extranjero y aprender mientras están inmersos en otra cultura, el costo es un gran obstáculo para pasar el tiempo estudiando en el extranjero y obtener experiencia de vida.

No permita que el costo lo desanime, puede haber una forma libre de impuestos para estudiar en el extranjero y tener las aventuras y experiencias que recordará de por vida, así que ¡siga leyendo!

¿Qué es un plan 529?

Los planes 529, legalmente conocidos como "planes de matrícula cualificados", están patrocinados por estados, agencias estatales o instituciones educativas y están autorizados por la Sección 529 del Código de Rentas Internas.

Un plan 529 es un plan de ahorro con ventajas impositivas diseñado para alentar y recompensar a las personas que ahorran para futuros gastos universitarios. Los programas de cuentas de ahorros para la universidad del plan 529 también están regulados por el Servicio de Impuestos Internos. Debido a que los planes 529 están específicamente designados para la educación superior, también brindan beneficios fiscales.

Las distribuciones tomadas de un plan 529 se asignan entre el capital y las ganancias a prorrata, lo que significa que cada retiro incluye una porción de ganancias. Como resultado, existen limitaciones impuestas sobre los gastos calificados del plan 529.

La SEC establece que hay dos tipos de planes 529: planes de matrícula prepagos y planes de ahorro para la universidad. Los cincuenta estados y el Distrito de Columbia patrocinan al menos un tipo de plan 529. Además, un grupo de colegios y universidades privadas también patrocinan un plan de matrícula prepago.

Debido a que los Planes 529 son cuentas de ahorro universitario patrocinadas por el estado, las reglas que determinan el uso del plan y las capacidades de retiro de fondos pueden variar, por lo que es de suma importancia hablar con su proveedor del plan 529 para obtener información sobre los términos y condiciones de retiro del plan.

Además, las tasas de interés (la razón principal de un plan 529) varían significativamente según el fondo, así que investigue sus opciones antes de seleccionar sus fondos. También debe presupuestar una contribución mensual para financiar su plan 529.

Beneficios de un plan 529

Hay muchos beneficios de participar en el plan 529 de su estado. Sin embargo, esos beneficios tienen restricciones, ya que los retiros calificados se limitan estrictamente a gastos específicos de educación superior.

Cuando invierte en una cuenta 529, los ahorros aumentan significativamente más rápido que su cuenta de ahorro promedio. Este es el principal beneficio de un 529 que hace que el costo de estudiar en el extranjero sea mucho más manejable que una cuenta de ahorro tradicional.

Cómo se puede usar A 529 para ayudar a los estudiantes universitarios a estudiar en el extranjero

La mayoría (pero no todos) los gastos del programa de estudios en el extranjero se pueden financiar a través de retiros de una cuenta 529. Las distribuciones 529 son libres de impuestos si se usan para pagar gastos calificados de educación superior en una universidad que reúna los requisitos para la ayuda educativa federal superior del Título IV.

Estas instituciones de educación superior tendrán un código escolar federal que se puede enumerar en la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Hay más de 100 universidades extranjeras que son elegibles para recibir ayuda federal para estudiantes.

Puede usar los fondos del plan 529 para pagar gastos de estudios en el extranjero si el programa de estudios en la institución extranjera es elegible para crédito en la institución de origen del estudiante en EE. UU. Y si la institución extranjera es elegible para ayuda federal para estudiantes del Título IV, que puede determinarse por buscando el código federal de la escuela.

En términos simples, su escuela tiene que dar crédito por el programa de estudio en el extranjero, y la universidad extranjera donde estudiará en el extranjero debe ser elegible para recibir ayuda financiera.

Para obtener más detalles sobre los tipos de programas de estudio en el extranjero, compare las evaluaciones ordenadas por país, programa y duración para ver cómo pueden beneficiar su educación. Al crear un presupuesto y un plan de ahorro para sus estudios internacionales, podrá financiar rápidamente su plan 529 y cumplir su objetivo.

Aprenda cómo comenzar a ahorrar con un plan 529 y observe cómo crece su cuenta.

¿Qué gastos puede usar un 529 para pagar cuando se estudia en el extranjero?

Gastos calificados para la inscripción o la asistencia a la institución normalmente caen en una de estas tres categorías principales:

1. Matrícula, honorarios, libros, suministros y equipo

La mayoría de los gastos de estudio en el extranjero consisten en matrículas, tarifas y gastos aprobados de alojamiento y comida, que son elegibles para ser financiados a través de retiros de una cuenta de ahorros para la universidad del plan 529. Los libros de texto y suministros obligatorios (¡que pueden ser caros muy rápido!) También están cubiertos.

2. Habitación y comida

La habitación y la comida incluyen los costos de alquiler (ya sea que vivan dentro o fuera del campus) y comida. Los gastos deben ser menores o iguales a la asignación de alojamiento y comida de las cifras de costo de asistencia de la universidad (o la cantidad real cobrada por la escuela si el estudiante vive en el campus) con el fin de ser considerados como gastos calificados. Además, el estudiante debe tener al menos el estado de inscripción de medio tiempo para calificar, independientemente de si viven o no en el campus.

El IRS requiere que para que los gastos de alojamiento y comida califiquen para 529 retiros, deben ser un gasto educativo directo. Si se toma unas vacaciones mientras estudia en el extranjero y se queda en otro lugar, ese gasto de habitación y comida no calificará.

3. Computadoras, equipos periféricos, software de computadora y cargos de acceso a Internet

Anteriormente, la escuela tenía que requerir específicamente computadoras, equipos periféricos, software y acceso a Internet para considerarlos como gastos calificados.Con los cambios recientes que observan la necesidad de equipo tecnológico en educación, todos se consideran gastos calificados.

¿Qué puede A 529 no ser usado para pagar?

Si bien la definición de un "gasto calificado" parece incluir todo, hay muchos gastos que no están cubiertos como un gasto calificado. De hecho, muchas personas reclaman erróneamente algunos de estos gastos solo para descubrir que no son gastos calificados, lo que puede dar lugar a sanciones fiscales inesperadas.

Viaje: los costos para ir y volver de la escuela no califican. Sorprendentemente, el precio del gas, la tarifa aérea y el autobús están excluidos de los costos de transporte. Una palabra de advertencia: si realiza viajes de fin de semana o viajes de vacaciones de primavera no relacionados con actividades educativas fuera de su campus de estudio en el extranjero, esos gastos no estarán cubiertos.

Tarifas de deportes y actividades: los gastos para actividades extracurriculares como deportes y actividades recreativas no se pueden reembolsar desde una cuenta 529. Curiosamente, incluso si el beneficiario tiene una beca deportiva, los gastos relacionados con actividades deportivas aún no se pueden pagar desde una cuenta 529.

Préstamos estudiantiles: una cuenta 529 no puede usarse para pagar préstamos estudiantiles.

Ciertos Electrónicos: Mientras que las computadoras y el software ahora están permitidos como gasto calificado, otros componentes electrónicos usados ​​tradicionalmente para entretenimiento, como los equipos de teatro son proyectores, no son gastos calificados (a menos que la escuela solicite específicamente la inscripción o asistencia).

Seguro: los gastos médicos y la prima del seguro médico no califican. Tampoco son los costos internacionales de salud o, como era de esperar, las tarifas de transacción extranjera. Dichos gastos no elegibles deben figurar en el costo total del viaje.

Información importante sobre el Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense (AOTC) o el Crédito de Aprendizaje de por Vida - Los gastos utilizados para calificar para el AOTC o el Crédito de Aprendizaje de por vida deben excluirse de los gastos calificados.

Cuando se aplican penalidades

Los retiros no calificados están sujetos al impuesto a la renta así como a una multa del 10 por ciento sobre la porción de ganancias del retiro, por lo que es importante asegurarse de asistir a una institución educativa elegible por el IRS, los gastos califican y usted está inscrito como mínimo como estudiante de medio tiempo. Existen raras excepciones para retirar sin penalidad, como la asistencia del veterano, asistir a una academia militar de EE. UU., Discapacidad o muerte.

Primero, asegúrese de que los gastos sean gastos calificados de una institución educativa elegible. Luego, asegúrese de que una persona calificada incurra en los gastos cuando se incurrió en los gastos.

Los gastos calificados deben ser incurridos por el estudiante en relación con la asistencia o la inscripción en una universidad. Si bien el padre puede pagar la cuenta real, la deuda misma debe pertenecer al estudiante.

Los retiros de un plan 529 también deben tomarse en el mismo año calendario en que se pagan los gastos calificados.

Si alguien más paga sus gastos y usted los reembolsa, aún puede realizar un retiro de su plan 529. El retiro generará un 1099 para usted como propietario de la cuenta, y tendrá que rastrear el reintegro de regreso al gasto.

Puede usar su 529 para estudiar en el extranjero si sigue las reglas

Si bien la mayoría de las personas sueña con estudiar en el extranjero y experimentar la vida fuera del país, el alto precio asociado con la matrícula y las tarifas de alojamiento y comida evita que la mayoría de los estudiantes soliciten estudiar en el extranjero. Afortunadamente, el plan 529 le da esperanza al permitir que los estudiantes ahorren dinero en gastos calificados, y los gastos calificados son la mayor parte del costo de estudiar en el extranjero. Haga su investigación para obtener una comprensión clara de cuánto costará para que pueda trabajar hacia su objetivo.

Puntos clave para recordar

• La distribución 529 se debe usar para pagar gastos calificados de educación superior.
• La institución educativa debe ser elegible en la institución de origen de EE. UU. Del alumno.
• La universidad extranjera debe ser ayuda federal para estudiantes del Título IV.
• El estudiante debe al menos estar matriculado como estudiante de medio tiempo.
• Cuando se usa correctamente, el plan 529 alivia la carga de esta experiencia costosa (que sin embargo vale la pena).
• Cuéntenos sus planes sobre cómo usará su plan 529 para estudiar en el extranjero en los comentarios a continuación.

Cuando se usa correctamente, el plan 529 alivia la carga de esta experiencia costosa (que sin embargo vale la pena).

Cuéntenos sus planes sobre cómo usará su plan 529 para estudiar en el extranjero en los comentarios a continuación.