¿Puedo bajar la tasa de interés en mi tarjeta de crédito?

Ha habido muchos cambios con la reciente Ley de tarjetas de crédito de 2009 que entró en vigencia recientemente. Muchos titulares de tarjetas vieron sus límites de crédito reducido drásticamente o se cerraron todos juntos. Muchos titulares de tarjetas de crédito que tienen saldos altos esperaban poder bajar la tasa que tienen. Y esa es una pregunta común que muchos tienen: ¿Puedes reducir la tasa de interés en tu tarjeta de crédito?

La respuesta simple es: Tal vez. O dicho de otra manera, nunca lo sabrás a menos que lo preguntes, PERO puede que no sea una buena idea (explicaré más en un momento). Un estudio realizado por el Grupo de Investigación de Interés Público de EE. UU. Encontró que más de la mitad (57%) de los que llamaron a su emisor de tarjeta de crédito y solicitaron una tasa de interés más baja tuvieron éxito. En promedio, la tasa se redujo entre 7 y 10 puntos porcentuales. Ahora que es bastante convincente, pero no lo hace siempre trabaja de esa manera.

Cómo obtener un "Sí"Cuando pides bajar tu tasa

Si bien lo siguiente no garantiza sus posibilidades, definitivamente le dará una oportunidad de luchar.

• Mantenga un buen puntaje de crédito. Una buena calificación se aplica tanto en términos de su historial de pagos con el emisor de la tarjeta y su puntaje de crédito general. Tiene derecho a una copia gratuita de su informe de crédito cada año de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Para ahorrar tiempo, inicie sesión en www.annualcreditreport.com para acceder a los informes de los tres. Por una pequeña tarifa, estas agencias también proporcionan puntajes de crédito personales.
• No permita que los saldos de sus tarjetas sean demasiado altos. Tiene un historial de pagar el saldo completo o pagar más del mínimo requerido cada mes.
• ¿Cuánto tiempo tiene la tarjeta?. Ha mantenido la tarjeta durante uno o dos años antes de solicitar el cambio de tarifa.
• No se etiquete como "subprime"."La tarjeta de crédito no se comercializa únicamente a los consumidores con mal crédito.

Por qué no siempre debes pedir bajar tu tasa

Si bien la idea de tener un interés menor suena tentadora, puede que no siempre sea la mejor estrategia. Si su historial de crédito no tiene un pasado estelar, lo mejor es guardar silencio. Cuando llama y pregunta por una tarifa más baja, puede hacer que la compañía de la tarjeta de crédito realice una revisión de la cuenta. Eso podría conducir al efecto opuesto deseado. Su compañía de tarjetas podría aumentar su tasa de interés o incluso reducir su límite. Si tiene dificultades para reducir su tasa, sería una buena idea tener una tarjeta de respaldo a la que pueda transferir el saldo en caso de que su plan fracase.

Tim Chen de NerdWallet agrega: "Si el servicio al cliente no acepta bajar su APR, siempre amenace con cancelar la tarjeta. No tiene que seguir adelante con la cancelación, ya que será transferido a un departamento de retención de clientes que tiene más libertad para otorgarle concesiones ".

Tal vez sea mejor que saque una mejor tarjeta de crédito del mismo emisor y luego solicite consolidar su saldo en la tarjeta con la tasa más baja.

La ley de los promedios

Para negociar exitosamente con la compañía de la tarjeta de crédito, deberá estar preparado. Conozca cuál es su tasa de interés actual y asegúrese de que no sea una tasa promocional que vencerá en cuestión de meses. También investigue qué otros bancos y compañías de tarjetas de crédito están cobrando a sus clientes. Según la Reserva Federal, la tasa de interés promedio sobre los saldos de tarjetas de crédito existentes es de aproximadamente 13.5%.

Después de que hayas realizado tu investigación y hayas llegado a la conclusión de que tu tasa de interés es demasiado alta, es hora de descolgar el teléfono. Cuando se ponga en contacto por primera vez con el representante de atención al cliente, asegúrese de ser amable pero asertivo. No hay lugar para desolación aquí. Si te encuentras con el rechazo, no te rindas todavía. Siempre hay un gerente para hablar. Pídalos y continúe defendiendo su caso. Tenga listos todos sus datos: lo que puede obtener del competidor. Los números no mienten y no pueden impugnarlo. Mencione que irá a la competencia a menos que lo obliguen. Si se niegan, entonces es hora de hacer un cambio.

Recuerda: Cuanto mejor sea su registro de pagos con el emisor de la tarjeta y cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor será su posición negociadora.

Haciendo tu tarea

Un último consejo: Tenga cuidado con ser demasiado entusiasta en su búsqueda de la tarjeta con la tasa más baja. Solicitar varias tarjetas nuevas de recompensas para aerolíneas al mismo tiempo (tres o más consultas en un mes) podría reducir su puntaje de crédito.

Recientemente, en el blog, tuvimos una publicación invitada y una entrevista con Tim Chen de NerdWallet. Su sitio proporciona un recurso excelente para los consumidores que buscan tarjetas de crédito que se adapten a sus necesidades, incluidas las mejores tarjetas de transferencia de saldo. Tim también aconseja: "" Siempre solicita extender tu período introductorio de APR. Algunos de nuestros usuarios han recibido ofertas introductorias de APR repetidas 2-3 veces seguidas ".