Comprar un automóvil con deuda de préstamos estudiantiles

Comprar un automóvil cuando tiene préstamos estudiantiles es muy similar a comprar un automóvil en cualquier otro momento.

Todavía pasas el tiempo mirando automóviles, probando conducirlos y negociando con el vendedor. Usted decide si comprar nuevo o usado; arrendar o comprar; para obtener un automóvil deportivo o un automóvil familiar. Pero la diferencia clave es la siguiente: siempre debe tener en cuenta la deuda de su estudiante al pensar cuánto automóvil puede pagar.

No importa cuáles sean sus finanzas, debe ser honesto consigo mismo con respecto a su situación y decidir qué tipo de automóvil es el adecuado para usted en ese momento. Sus préstamos estudiantiles serán parte de esta decisión.

Si sus préstamos estudiantiles le causan ira en la carretera, considere hablar con Ameritech Financial. Puedes llamarlos a 1-866-863-3870. Pueden guiarlo en la dirección correcta, especialmente si está buscando opciones para reducir sus pagos.

Presupuesto

Una de las primeras cosas que debe hacer cuando busca comprar un automóvil es averiguar cuánto automóvil puede pagar. Esto requiere una mirada cercana a tus finanzas. A veces necesitas una pequeña reorganización para que se ajuste a tus objetivos.

Si puede pagar en efectivo, ¡eso es genial! La cantidad de efectivo que tiene es su presupuesto. No olvide contabilizar los honorarios del concesionario y los extras.

Si necesita financiar su nuevo vehículo, deberá planear un poco más.

Eche un vistazo a sus ingresos y gastos para averiguar qué tipo de pago de automóvil puede pagar. No olvide tener en cuenta el seguro del automóvil, especialmente si no lo tiene ahora. Es ilegal conducir un automóvil sin seguro, por lo que es esencial incorporarlo a su presupuesto. Estime cuánto gastará en gasolina cada mes. Factor en el mantenimiento, tanto de rutina como irregular. Tenga en cuenta todos sus gastos aparte del automóvil, incluso los que parecen triviales o varían de mes a mes. Desea asegurarse de que aún pueda pagarlos incluso después de agregar un pago de automóvil a su presupuesto mensual.

Por supuesto, su pago de préstamo estudiantil estaría en esa lista. Recuerde incluir cualquier incremento potencial en el pago de su préstamo estudiantil durante el plazo de su préstamo para automóvil. Por ejemplo, si está en un plan de pago gradual en el cual su pago aumenta cada dos años, deje espacio en su presupuesto para esos aumentos.

A partir de ahí, podrá calcular lo que puede pagar, lo que lo guiará en su búsqueda de un préstamo para el automóvil.

Compras para un préstamo de automóvil

Si bien esto no es tan divertido como comprar el automóvil, es necesario obtener el mejor trato, uno que coopere con sus préstamos estudiantiles.

Es una buena idea buscar un préstamo para un automóvil antes de acercándose a un concesionario. A menudo puede obtener un mejor trato de un prestamista externo de lo que obtendría del concesionario. Incluso puede usar esas ofertas como herramientas de negociación para que el concesionario intente superarlo. De cualquier manera que vayas, estarás mucho mejor equipado si compras primero.

Nos gusta usar LendingTree para buscar un préstamo en línea. Toma aproximadamente 5 minutos ingresar su información y puede ver lo que puede pagar. Echa un vistazo a LendingTree aquí.

Al igual que obtener una hipoteca, obtener la aprobación para un préstamo de automóvil depende de su proporción de deuda a ingresos (DTI) y puntaje de crédito. En general, los prestamistas quieren ver un DTI de menos del 36% y un puntaje de crédito excelente. Pero si no está bajo ese paraguas, puede que no sea el final de su búsqueda.

Algunos prestamistas trabajarán con DTI más altos y puntajes de crédito más bajos. Eso es genial para aquellos con deuda de préstamos estudiantiles, pero eso significa que probablemente terminen con tasas de interés más altas y plazos de préstamo más largos. De manera similar a los préstamos estudiantiles, cuanto mayor sea la tasa de interés y cuanto más tiempo realice los pagos, más pagará durante la vigencia del préstamo.

Miremos los DTI y puntajes de crédito con un poco más de detalle.

Proporción de deuda a ingresos (DTI)

Su DTI muestra qué parte de sus ingresos se destina al pago de la deuda cada mes. Si ese número es demasiado alto, es posible que no se le apruebe un préstamo.

¿Cómo sabes cuál es tu relación deuda / ingreso? Esto implica un poco de matemáticas, pero no es tan difícil. Sume todos sus pagos de deuda y divida eso por su ingreso bruto. No incluya gastos como los servicios públicos o los costos de los alimentos; solo alquiler o hipoteca y pagos mínimos de dinero prestado, como préstamos estudiantiles y compras con tarjeta de crédito. Multiplique su respuesta por 100 y tenga su proporción de deuda a ingresos.

Los diferentes prestamistas pueden tener diferentes umbrales para DTI con los que están dispuestos a trabajar. Espere obtener la mayoría de las aprobaciones con un DTI por debajo del 36%. Si el suyo es más alto, aún es posible obtener un préstamo, pero probablemente tendrá una tasa de interés alta y pagará mucho más en general.

Solución de problemas de su DTI

Si su DTI es demasiado alta, hay cosas que puede hacer para mejorarla. Las dos opciones son reducir su deuda o aumentar sus ingresos.

Reducir su deuda puede ser la opción más fácil, pero puede llevar tiempo. La forma más sencilla de hacerlo es pagar su deuda actual y no asumir más. Si necesita ayuda para elaborar un plan, existen dos estrategias que pueden ayudarlo a tener la mentalidad correcta.

Otra opción es reducir sus pagos de deuda actuales. Para los préstamos estudiantiles federales, tiene acceso a una serie de planes de pago que pueden reducir sus pagos. Las opciones más populares son los planes de pago impulsado por los ingresos (IDR).

Una advertencia: los compradores de automóviles han informado que es difícil obtener un préstamo debido a los préstamos estudiantiles en los planes IDR.Expresan frustración porque los prestamistas no siempre saben cómo funcionan los programas, especialmente cuando el informe de crédito del comprador muestra montos de pagos múltiples. Tienden a tener precaución y usar la cantidad más alta, lo que hace que su DTI pierda el equilibrio. Sin embargo, algunos prestamistas están dispuestos a trabajar con los compradores para aprender cómo funcionan los programas, lo que aumenta las posibilidades de aprobación. ¡Lanza una amplia red y no te rindas!

Si tiene préstamos estudiantiles privados, puede considerar la refinanciación. Reiniciará el plazo de su préstamo, pero puede elegir los términos que disminuirán sus pagos para permitirle obtener un préstamo para el automóvil. Sin embargo, este es un acto de equilibrio. No sugerimos elegir el plazo de préstamo más largo solo para los pagos más bajos: terminará pagando mucho más a lo largo de los años. En su lugar, considere un pago lo suficientemente bajo para que su DTI lo califique para un buen préstamo de auto. Recuerde, cuanto más corto sea el plazo, menos pagará en intereses.

Puntaje de crédito

Lo segundo que ven los prestamistas es su puntaje de crédito. Cuando ve ofertas para 0% APR o no pago inicial para obtener un automóvil, solo los puntajes de crédito más altos son elegibles para esas ofertas. Además, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será la tasa de interés que probablemente obtenga.

Por esa razón, desea que su puntaje crediticio sea lo más alto posible cuando solicita un préstamo. Dependiendo de su situación financiera, sus préstamos estudiantiles pueden trabajar a favor o en contra de ese objetivo. Si realiza sus pagos constantemente, su puntaje de crédito será mayor. Si está en mora o no cumple con los préstamos, su puntaje de crédito se verá afectado. Además, demoran siete años para eliminar esas malas calificaciones de su informe crediticio, por lo que es esencial mantener buenos hábitos de pago.

Preparar

Si te encuentras un poco corto económicamente, es una buena idea dar un paso atrás en tu búsqueda y hacer un plan, asumiendo que tienes algo de tiempo para hacerlo. Eso podría significar hacer una de muchas cosas:

• comprobar

  Ahorre un pago inicial más grande para minimizar los términos del préstamo. A veces, los prestamistas aprobarán una solicitud con un puntaje de crédito o DTI no ideal aceptando un pago inicial más alto.

• comprobar

  Reduzca su deuda para mejorar su DTI realizando pagos. (Bonificación: si elige pagar sus tarjetas de crédito, utilizará menos crédito, lo que también mejorará su puntaje de crédito)

• comprobar

  Espere a que aparezca el mejor acuerdo para minimizar el préstamo que necesita.

• comprobar

  Compre el mejor préstamo. Algunos bancos ofrecerán términos promocionales para préstamos de automóviles por tiempo limitado.

El resto del proceso de compra de automóviles

Al comprar un automóvil, parte del proceso es sobre finanzas y la otra parte es sobre la búsqueda de automóviles. Esa es la parte divertida y debe ser disfrutada. Sin embargo, si desea comprar de manera inteligente, y suponemos que lo hace desde que está aquí, hay algunas cosas que puede hacer que le facilitarán la experiencia de su concesionario:

• comprobar

  Sepa si quiere comprar o alquilar.

• comprobar

  Determine si va a buscar un automóvil nuevo o usado.

• comprobar

  Averigua qué tipo de auto obtendrás. Si no es la marca y el modelo específicos, limite su búsqueda a un tipo de automóvil.

• comprobar

  Preste atención a los precios mientras investiga, de modo que esté equipado para la fase de negociación con el concesionario.

Al final, su mejor oportunidad de comprar un automóvil cuando tiene préstamos estudiantiles es ser inteligente. Planifique sus finanzas y realice cambios si es necesario. Vaya a la conversación informado y listo para saber si el prestamista o el distribuidor no le está ofreciendo el mejor trato.

Al mismo tiempo, conozca su verdadero presupuesto para que no se vaya con un préstamo que realmente no puede pagar.

Si sus préstamos estudiantiles son lo único que le impide comprar un automóvil, le sugerimos que se contacte con Ameritech Financial. Puedes llamarlos a 1-866-863-3870. Son expertos en ayudar a los prestatarios a utilizar programas federales de reembolso de préstamos estudiantiles que se ajustan a sus objetivos financieros.

Podrían ayudarlo a reducir sus pagos para que pueda realizar un crucero en el proceso de compra de automóviles.

¿Alguna vez ha comprado un automóvil con una deuda de préstamo estudiantil? ¿Considerarías alguna vez considerarlo? ¿Por qué o por qué no?