PREGUNTE A GFC 002: Mantener su propio dinero y construir un legado para el futuro

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¿Entonces, Qué esperas? Haga su pregunta ahora!

Aquí está la pregunta de Ask GFC de Stephen, que es interesante para construir su legado:

Hola, Jeff. Me gustaría conocer la mejor estructura de cimientos y herramientas para construir la rutina de tener más de mi propio dinero en mi propio bolsillo y construir un legado para las generaciones futuras. Gracias, Stephen C.

Una encuesta reciente de la Reserva Federal indicó que casi la mitad de los estadounidenses no podría obtener $ 400 si fuera necesario, por lo que esta pregunta es mucho más importante de lo que parece. Eso significa que todos debemos pasar un tiempo revisando los conceptos básicos.

Me gusta que Stephen pidiera no solo guardar más de su propio dinero, sino también construir un legado para las generaciones futuras. Desde un punto de vista motivacional, embarcarse en un plan de mejora financiera para el beneficio de los demás a menudo puede proporcionar un incentivo más fuerte.

¿Qué se necesita para lograr esos objetivos? Lo mantendremos básico.

Paso 1: aprende a vivir bajo tus medios

Este es el primer paso, porque todo lo que sigue será imposible sin él. A veces las personas piensan que tendrán éxito financiero como resultado de la suerte: obtener una ganancia inesperada, tener un boleto de lotería premiado, recibir una herencia, vender una casa o un negocio, o elegir el grupo adecuado de acciones.

Eso sucede en ocasiones, pero para la gran mayoría de las personas, la única forma de acumular riqueza es crear un plan y ejecutarlo fielmente.

Para ahorrar dinero y construir un legado financiero, primero debe crear espacio en su presupuesto para permitir ahorros. Eso se logra aprendiendo a vivir con menos de lo que ganas. En pocas palabras, si gana $ 50,000 por año, usted vive con $ 40,000 y el banco con $ 10,000. Después de 10 años, habrá ahorrado $ 100,000 más los ingresos de inversión obtenidos con ese dinero. En ese momento, sus ahorros serán varias veces superiores a sus ingresos. Así es el éxito financiero.

Eso es simple en concepto, pero muy difícil en la ejecución. Ese puede no ser el caso si eres un protector natural, y algunas personas sí lo son. Pero para el resto de nosotros, se necesita disciplina y consistencia.

Tienes que empezar bajando tus gastos de vida. Hasta dónde llegará con esto dependerá de cuáles sean sus objetivos financieros. Si solo planea ahorrar un poco de dinero cada año, probablemente pueda lograrlo recortando cupones, reduciendo las comidas en el restaurante y eliminando algunos servicios que apenas usa.

Pero si quiere ahorrar una cantidad seria de dinero, requerirá un sacrificio genuino. Algunos ejemplos incluyen:

• Cambiando a un acuerdo de vivienda menos costoso
• Al no comprar más auto, puede pagar en efectivo
• Reducir las vacaciones de un evento anual, a una vez cada pocos años
• Ignorando los patrones de vida y gasto de tus compañeros

No todos quieren pagar ese tipo de precio, por lo que relativamente pocas personas logran independencia financiera.

Evalúa en serio cuánto lo quieres y si estás dispuesto a hacer los sacrificios necesarios.

Paso 2: automatice el proceso de ahorro

Una vez que haya hecho espacio en su presupuesto para ahorrar dinero, debe crear un proceso mecánico que lo permita. Cuanto más automático sea el proceso, más fácil será. Eso significa crear métodos para ahorrar dinero que se ocultan.

Puede hacerlo a través de deducciones de ahorro de nómina. Es común hacer esto con los planes 401 (k) patrocinados por el empleador. Si tiene dicho plan disponible, definitivamente debe participar en él. No solo es una buena forma de acumular dinero, sino que también obtiene una desgravación fiscal por hacerlo. Como mínimo, debe contribuir lo suficiente como para maximizar el aporte de cualquier empleador al presupuesto. En la gama alta, puede contribuir hasta $ 18,000 por año a un plan 401 (k) ($ 24,000 si tiene 50 años o más). Si puede alcanzar la contribución máxima y obtener un partido de la compañía, acumulará dinero rápidamente.

Los planes de jubilación no son la única forma en que puede usar los ahorros de nómina. Puede usar deducciones de nómina para financiar una cuenta de ahorros, un fondo de emergencia, una IRA u otra cuenta de inversión de su elección.

Lo bueno de las deducciones de nómina es que hacen que ahorrar dinero sea completamente automático. Si puede pretender que no está sucediendo, puede acumular una gran cantidad de dinero en un corto período de tiempo prácticamente sin estrés.

Otra opción es depositar ganancias extraordinarias. Eso puede incluir reembolsos de impuestos a la renta, cheques de bonificación, regalos en efectivo o los ingresos de la venta de bienes personales. Eso acelerará sus esfuerzos de ahorro regulares. La clave es depositar el dinero en ahorros inmediatamente, como antes, puedes gastarlo

Nada de esto será fácil, por eso es tan importante poder vivir por debajo de sus posibilidades. La idea básica es sacar dinero de su control inmediato y moverlo a ahorros donde se acumula y crece.

Paso 3: Invierte tu dinero, pero no te vuelvas loco

Los ahorros traerán liquidez a su vida, pero es aún más importante invertir para el futuro.Así es como haces crecer tu dinero. Pero no te dejes llevar por esto; muy pocas personas tienen el tiempo, el talento y la inclinación para invertir su camino hacia la riqueza. Lo mejor es mantener los pies en el suelo y dejar el trabajo invirtiendo a los profesionales.

Eso significa principalmente invertir en fondos mutuos y fondos cotizados (ETF). Estos son fondos compuestos por docenas de acciones que son administradas por gerentes profesionales. Puede invertir en fondos de índice, que coinciden con índices populares, como el S & P 500, o en fondos del sector, que se especializan en diversas industrias, como alta tecnología, atención médica, finanzas y energía.

Debe suponer que su trabajo es ahorrar el dinero para invertir, y dejar que los fondos hagan la inversión real para usted. Eso lo liberará para pasar su tiempo viviendo su vida y gestionando su carrera, mientras que el trabajo sucio de invertir se hace por usted.

Paso 4: salir y quedarse fuera de la deuda

En nuestra cultura actual, la deuda se ve como un aliado benigno; no lo es Lo que realmente es una deuda es una reducción en su patrimonio neto. Si tiene $ 100,000 en ahorros y $ 70,000 en deudas, su valor neto es de $ 30,000, no de $ 100,000.

No servirá de nada acumular un gran nido de huevos, solo para compensarlo con una gran cantidad de deuda. Su objetivo debe ser mantenerse alejado de la deuda si aún no la tiene, o salir de ella lo antes posible si lo hace.

Además del estrés que causa la deuda, también representa una reducción de su flujo de caja mensual. Al pagarlo, aumenta su flujo de caja, lo que también aumenta la cantidad de efectivo que tiene disponible para ahorrar. De una manera muy tangible, pagar deudas reduce sus gastos de subsistencia, lo que lo convierte en una doble ganancia.

Paso 5: Mantener el rumbo

Hay una razón emocional por la cual más personas no son financieramente independientes: llegar allí no es tan emocionante. Significa vivir con menos de lo que gana, poner su dinero donde no puede obtenerlo, y no comprar tantas cosas o hacer tantas cosas como otras personas.

Puede ayudarlo si encuentra formas de ocupar su tiempo y entretenerse a sí mismo que no están tan centrados en el dinero. Pero si realmente quiere construir un legado para el futuro, tendrá que comprometerse a largo plazo. Tomará no solo meses o incluso algunos años, sino muchos años. Y si tus metas son altas, tomará décadas.

Tienes que ser consciente del factor tiempo. Debe estar preparado para seguir con su plan y aplicarlo de manera coherente. Eso significa protegerse contra las distracciones, y aparecerán en el camino.

Pero entiende esto, los beneficios de la independencia financiera se encuentran principalmente en el back-end. Es cierto que mientras construyes tu nido de huevos, la vida puede ser un poco aburrida. Pero una vez que su riqueza alcance una masa crítica, podrá comenzar a disfrutar de las comodidades de la vida, y en mayor medida que la mayoría de las personas, ya que será más próspero.

Establezca un plan, manténgalo básico y ejecútelo de manera consistente. Llegas más rápido de lo que crees.