Cómo transferir su cuenta de corretaje

Cualquiera que haya intentado cambiar su servicio satelital o por cable sabe cuán doloroso puede ser.

Pasarás al menos una hora en el teléfono y lo más probable es que al final estés tan disgustado que incluso una ducha caliente no te hará sentir mejor.

Uno de los mayores temores que tienen los inversionistas al comenzar con una nueva firma de corretaje es qué sucede si usted quiere abandonar o romper con su asesor financiero.

¿Vas a estar atascado en la misma situación que tratar de transferir tu servicio satelital y vas a recibir una gran cantidad de tarifas de rescate?

¿Es esto algo de lo que te preocupas?

Echemos un vistazo cómo funciona si desea transferir su cuenta de corretaje.

Si está en el proceso de contratar un nuevo asesor financiero o abrir una cuenta de corretaje en línea, lo primero que debe hacer es preguntar:

"¿Qué pasa si alguna vez quiero irme? ¿En qué tipo de gasto incurriría? "

Si es realmente una preocupación tuya, no aceptaría la explicación verbalmente. Consíguelo por escrito. Asegúrese de poder ver exactamente cuánto pagaría si tuviera que pagar algo.

Muchas personas no se dan cuenta de lo fácil que es transferir su cuenta de corretaje a otra parte. Es más fácil que cambiar de banco. Es más fácil que dejar caer tu cable. Es más fácil que cambiar su proveedor de telefonía celular. Sí, así de fácil!

Lo mejor de la transferencia es que ni siquiera tienes que hablar con la institución con la que estás actualmente. Diga: "¿Qué?" Sí, así es. En realidad puedes transferirte sin tener que avisarles que te vas a ir. ¿Qué tan hermoso es eso?

Ejemplo de transferencia de cuenta de corretaje

Digamos, por ejemplo, que tiene una cuenta de corretaje con Edward Jones y que ha estado con ellos durante cuatro años. Ahora ha decidido que quiere trabajar con XYZ Financial. En lugar de contactar a Edward Jones y decirles por qué te vas, en realidad irías a XYZ Financial, abrirías el mismo tipo de cuenta de corretaje que has abierto en Edward Jones y luego firmarás la documentación de transferencia de XYZ Financial.

La oficina administrativa de XYZ Financial debe ponerse en contacto con la oficina administrativa de Edward Jones y la transferencia está lista para usted. La razón por la cual esto es tan simple es que la mayoría de las casas de bolsa utilizan un proceso de transferencia de cuenta llamado servicio automatizado de transferencia de cuenta de cliente o ACAT.

Las reglas que rigen el sistema ACAT requieren que las empresas completen varias páginas en el proceso de transferencia y en un período de tiempo muy específico. Si la transferencia se realiza utilizando el sistema ACAT, la transferencia no debería tomar más de seis días hábiles.

Aquí hay una breve descripción del proceso ACAT directamente desde el sitio web de SEC:

La mayoría de las transferencias de cuentas entre empresas de corretaje se realizan utilizando el sistema de Servicio automatizado de transferencia de cuentas (o "ACATS"). La National Securities Clearing Corporation opera ACATS, y tanto la Bolsa de Nueva York como la Asociación Nacional de Corredores de Valores, Inc. requieren que sus firmas miembro usen ACATS.

Estas reglas requieren que las empresas completen varias etapas del proceso de transferencia dentro de un período de tiempo limitado. Si la transferencia se realiza a través de ACATS, y no hay problemas, la transferencia no debe tomar más de seis días hábiles para completarse desde el momento en que su nueva empresa ingresa su formulario en ACATS.

Hay situaciones en las que las cuentas pueden no ser capaces de utilizar el sistema ACAT. En esos casos, puede esperar hasta dos semanas para que se realice la transferencia. En los últimos años, solo he encontrado algunas situaciones en las que una cuenta no se podía transferir utilizando ACAT. Lo más probable es que no te encuentres con esta situación.

Tasas de transferencia de corretaje

¿Qué pasa con el costo?

Todas las casas de bolsa cobrarán algún tipo de tarifa de transferencia.

Esa tarifa puede variar desde $ 55 hasta $ 95, al menos lo que he visto.

También puede ser más para una cuenta IRA. Otro posible costo en el que puede incurrir es una tarifa de custodia IRA.

Sé que algunas empresas le cobrarán a ambas por la tarifa de transferencia y un costo prorrateado de la tarifa de custodia IRA. Sé que en un caso un cliente tuvo que pagar $ 115 para transferir su IRA. ¡Ay!

Los únicos otros problemas que pueden surgir dependen de qué tipo de inversiones tenga. He visto algunos fondos mutuos que no pueden transferirse "en especie", por lo que deben ser vendidos en la firma de corretaje con la que se encuentra actualmente antes de que la cuenta pueda transferir. En ese caso, deberá ponerse en contacto con ellos para darles instrucciones de vender lo que no se puede transferir. Si desea evitar el teléfono, siempre puede redactar una carta con sus instrucciones para liquidar las inversiones y luego transferir la cuenta una vez que se liquiden esos fondos.

Tenga en cuenta también que el seguro o las anualidades son un animal completamente diferente cuando se trata de transferir. Es bastante simple cambiar el registro del corredor en las cuentas de anualidades, pero también puede haber cargos de rescate en la política en sí misma. Asegúrese de verificar con la compañía de seguros antes de liquidar cualquier contrato de anualidad.