¿Sabes hace un par de semanas cuando te dije que finalmente iba a abrir una cuenta de jubilación? Dije que iba a abrir una SEP IRA.
Bueno, mentí. Mas o menos.
Verán, tenía toda la intención de abrir una IRA SEP. Entonces, cuando estaba listo para abrir mi cuenta de jubilación comencé a sopesar las opciones. ¿Con qué corretaje debería ir?
Empecé a leer reseñas. Luego iría a cada sitio web y los vería.
Y con mis habilidades de inversión para principiantes, quería ir con algo fácil. Algo realmente fácil.
Al final, realmente amaba a Betterment. Me pareció mucho mejor que cualquier otra cosa. Desafortunadamente, Betterment no ofrece una IRA SEP, por lo que opté por ir con una IRA Tradicional.
Para aquellos de ustedes que todavía tienen que abrir una cuenta de jubilación déjenme decirles por qué estoy enamorado de Betterment.com.
Betterment Review - Cómo funciona
Cuando crea una cuenta, Betterment le hará algunas preguntas básicas sobre usted para determinar su tolerancia al riesgo.
Usan estas preguntas, así como su edad para determinar esto.
Después de responder a mi conjunto de preguntas, determinaron que mi asignación de riesgo sería 90 por ciento de acciones y 10 por ciento de bonos. Sí, suena bien para mí!
Después de determinar su asignación de riesgo, puede configurar su cuenta elegida (que tarda aproximadamente un minuto) y crear un objetivo.
Las cuentas que puede configurar son:
- Roth IRA
- IRA tradicional
- Ahorro de anticipo de la casa
- Ahorros en educación (no debe confundirse con una cuenta de ahorros para la universidad 529, los ahorros en educación de Betterment no tienen ventajas impositivas).
- Ahorro general (no dude en nombrar esto como lo desea).
Después de configurar su cuenta y vincular su información bancaria, simplemente elija un objetivo y Betterment le aconsejará.
Estableciendo un objetivo en mejora
Una de mis partes favoritas sobre Betterment es establecer el objetivo y leer los consejos de inversión.
Cuando abrí mi IRA Tradicional necesitaba establecer un monto objetivo y una fecha de finalización para mi objetivo. Al hacer esto, Betterment puede decirme cómo estoy.
Lo aventé y apunté que necesitaba $ 400,000 cuando tenía 50 años.
(Nota: esto no es realmente lo que necesitaría para la jubilación. De hecho, debería volver atrás y cambiar esto. Realmente necesitaré alrededor de $ 750,000. Una forma fácil de calcular su número de jubilación es multiplicar su gasto anual por 30. Para mí, esto es $ 25,000 * 30. Y probablemente me lleve más de 23 años alcanzar esta meta. ¡Ahora estoy siendo ambicioso!)
Cuando abrí mi cuenta puse $ 50 en ella y opté por depositar $ 100 / mes automáticamente. Estas son las predicciones de Betterment de lo que necesito contribuir para lograr mi objetivo:
Cómo se invierte su dinero
Lo siguiente que probablemente se pregunte es ¿cómo se invertirá su dinero?
Bueno, funciona así: en función de su asignación, Betterment invertirá su dinero automáticamente en un grupo diverso de fondos indexados. (Lea: ¿Qué son los fondos de índice?)
Así es como se invirtieron mis $ 50 iniciales:
Usted no trabaja en absoluto aquí. Simplemente deposita su dinero y Betterment lo invierte. Y puede ajustar su proporción de asignación en cualquier momento.
Si crees que la asignación que te asignan es demasiado arriesgada o demasiado aburrida, ¡simplemente ajústala a lo que prefieras!
¿Qué hay de los mínimos, depósitos y tarifas?
¿Mi parte favorita de Betterment?
No hay mínimos para abrir una cuenta y no se requieren depósitos automáticos. ¡Esta es una noticia perfecta para los inversores principiantes con poco dinero para sofocar!
Y las tarifas funcionan así. (Directamente desde el sitio de Betterment)
Betterment cobra una comisión de administración de 0.25% a 0.45%, dependiendo de su saldo, y se prorratea a lo largo de todo el año y se cobra al final de cada trimestre calendario (cada tres meses). En otras palabras, cada tres meses, Betterment cobra entre 0.0625% y 0.1125% según su saldo promedio del período. Si retira todo su dinero antes del final del trimestre, se le cobrará una tarifa prorrateada únicamente por los días en que Betterment administre su dinero.
La tarifa única de gestión de Betterment cubre todo lo que necesita, incluidas transacciones, intercambios, transferencias, reequilibrio, asesoramiento, administración de cuentas, etc.
Si opta por hacer depósitos automáticos como yo, bajan su tarifa. ¡Muy dulce!
Finalmente, tampoco se le cobrará ninguna tarifa para retirar su dinero.
En este momento, puede obtener hasta 1 año de administración gratuita cuando se registra en Betterment usando nuestro enlace especial.
Conclusión
Amo a Betterment por el hecho de que es tan fácil. Cada parte del proceso es simple.
No se le cobrará ningún arancel de transacción, usted comienza a invertir prácticamente sin nada, y su dinero se invierte según su perfil de riesgo.
Esto es exactamente lo que un principiante necesita.
¿Alguna vez has probado Betterment? Qué pensaste?
Revisión de la mejora
- Comisiones y tarifas - 90
- Facilidad de uso - 95
- Servicio al cliente - 90
- Opciones de cartera - 80
- Características y herramientas - 85
Resumen
Amo a Betterment por el hecho de que es tan fácil. Cada parte del proceso es simple. No se le cobrará ningún arancel de transacción, usted comienza a invertir prácticamente sin nada, y su dinero se invierte según su perfil de riesgo.
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