Betterment Review: haga que la inversión sea automática 💲💲💲

Me encanta hacer cosas automáticas. Ya sea que se trate de pago de facturas, depósito directo, renovación de recetas o inversión, hacer que las cosas sean automáticas facilita la vida y es ahí donde entra nuestra revisión de inversión de Betterment.

En lo que respecta a la planificación de la jubilación, una gran cantidad de herramientas y sitios web en línea prometen ayudarle a crear una cartera dinámica y rentable a la vez que minimizan las tarifas.

Esta creciente lista de servicios incluye robo-advisors, una clase de sitios web financieros que ofrecen administrar su cartera con una mínima interacción en persona y una gran dependencia de las últimas herramientas y software de inversión.

Uno de los robo-asesores más populares por lejos es Mejoramiento. Conceptualizado por sus fundadores en 2010, Betterment ha crecido desde entonces para ayudar a sus clientes a invertir miles de millones de dólares en sus dólares duramente ganados.

No ha sido fácil. Con otros competidores como Wealthfront y Personal Capital siempre a pocos pasos de ellos, Betterment ha tenido problemas para encontrar una manera de destacarse. Incluso con la competencia, Betterment se ha convertido en una de las principales cuentas de corretaje en línea y continúa aumentando su cuota de mercado.

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Vistazo rápido
0,25% a 0,50% de tarifa de gestión anual, según el plan
Sin comisiones de cambio, transferencia o reequilibrio
Sin saldo mínimo
Inversión sin intervención adaptada a sus objetivos y preferencia de riesgo

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¿Qué es Betterment?

Betterment es un asesor financiero en línea que utiliza algoritmos y software avanzados para encontrar la estrategia de inversión perfecta para su cartera y sus necesidades individuales. La principal diferencia entre invertir su dinero con un asesor financiero tradicional y Betterment es que existe una interacción humana mínima. A menos que envíe un correo electrónico o llame, su comunicación con un asesor individual será mínima.

Pero, hay algunas buenas noticias para contrarrestar la falta de servicio individual. Debido a los menores costos operativos, Betterment puede cobrar tarifas más bajas que los asesores financieros tradicionales. Esto puede ser enorme para las personas que desean adoptar un enfoque de no intervención en sus cuentas de jubilación, pero que no desean pagar un dólar superior por el acceso a un asesor financiero de primer nivel en su área.

Utilizando software impositivo complejo, Betterment asigna su cartera de inversiones en función de sus circunstancias individuales, el horizonte de tiempo de inversión y la sed de riesgo. Mientras tanto, mantienen las tarifas al mínimo utilizando ETF (fondos negociados en bolsa) que le permiten tener una cartera diversificada, como los fondos mutuos, pero son negociables al igual que las acciones. Dado que los ETF tienen una relación de gastos muy baja, Betterment puede transferir esos ahorros al consumidor.

Aunque el programa ya administra más de $ 3 mil millones de dólares para sus clientes, todavía están creciendo a un ritmo rápido. Debido a que el servicio es capaz y está dispuesto a tratar con los inversionistas en todas las etapas de la acumulación de riqueza, se ha convertido en un objetivo tanto para inversores experimentados como novatos con diversos objetivos de inversión.

Además, la estrategia de cartera de Betterment no está orientada solo para los ahorros de jubilación; el servicio también puede mejorar su rendimiento en dólares que invierte para objetivos a corto y mediano plazo, como ahorrar para la universidad, tomar vacaciones anuales o acumular una reserva de efectivo.

¿Cuáles son las características principales de Betterment?

Cuando invierte con Betterment, está contratando un robo-asesor que equilibrará su cartera, lo ayudará a invertir de una manera inteligente y eficiente, y maximizará su rendimiento a un costo mínimo. Este tipo de escenario es perfecto para los inversores que desean maximizar sus ganancias, pero no quieren lidiar con la molestia cotidiana de administrar sus propias cuentas.

Con esto en mente, estas son algunas de las características básicas que Betterment ofrece actualmente:

Reequilibrio automatizado de la cartera - Reequilibra automáticamente su cartera para usted según sus especificaciones.
Inversión de acciones fraccionadas - La inversión en acciones bursátiles fraccionadas garantiza que cada centavo que haya invertido le funcione.
El establecimiento de metas - Con una práctica interfaz en línea para descubrir qué necesitas para cumplir tus objetivos o crear otros nuevos.
Personalización de la cartera - El software avanzado creará una cartera que se ha personalizado solo para usted.
Cosecha de pérdidas tributarias - La recolección automática de pérdidas fiscales ayudará a reducir su carga tributaria y mejorará sus rendimientos a lo largo del tiempo.
Herramientas y calculadoras - Las herramientas en línea pueden ayudarlo a aprender estrategias avanzadas de inversión y comprender realmente cómo se invierte su dinero y por qué.
RetireGuide - Ingrese su información financiera en Betterment's RetireGuide para obtener una idea de lo que necesita para alcanzar sus objetivos de jubilación y posibles estrategias de inversión que lo llevarán allí.

Registrarse con Betterment

los Proceso de registro de Betterment es uno de los más fáciles de usar que he visto para cualquier corredora. Si puede escribir a cualquier velocidad razonable, todo el proceso debería demorar unos cinco minutos. El cuestionario los ayuda a determinar su preferencia de riesgo y objetivos de inversión.

Después del proceso de registro inicial, estará en el negocio una vez que vincule su cuenta bancaria. Trasladar dinero a su cuenta de Betterness funciona igual que cualquier otra transferencia bancaria. Entonces, si está acostumbrado a mover dinero electrónicamente de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros, entonces no tendrá problemas con la interfaz.

Mezcla de cartera

Con la mayoría de las cuentas de corretaje, es fácil armar un modelo de cartera simple para mostrar a las personas un ejemplo de lo que se puede esperar. El problema al tratar de hacer esto con Betterment, sin embargo, es que adaptan su cartera a sus respuestas del cuestionario.

Lo que sí sabemos, sin embargo, es que para evitar las tarifas y reducir sus costos, Betterment no invierte directamente en acciones individuales. En su lugar, confían en una combinación de ETF de bonos y acciones. Si es joven y desea jubilarse dentro de 40 años y tiene una gran tolerancia al riesgo, probablemente esté buscando una combinación de ETF de acciones de 90% y ETF de bonos de 10%. Alguien que se está acercando a la jubilación y necesita proteger sus ahorros, verá una combinación mucho mayor de bonos en su cartera de inversiones.

No importa cómo salga la mezcla, sepa que el algoritmo optimizará su inversión en función de las elecciones que realizó en el cuestionario inicial de tolerancia al riesgo. Siempre puede regresar y hacer ajustes a sus respuestas y tolerancia al riesgo a medida que cambien sus circunstancias.

Tipos de cuentas compatibles

IRA
Roth IRAs (Referencia: límites de contribución Roth IRA)
Cuentas imponibles
Fideicomisos

Cuando invierte con Betterment, su cartera individual se individualizará según sus necesidades. Cuando abre una cuenta de Betterment, el servicio le hace una serie de preguntas para determinar su cronograma de inversión, su apetito por el riesgo y lo que espera lograr a lo largo del proceso.

La información que recopilan durante esta entrevista les ayuda a crear una combinación perfecta de ETF que pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos. Si eres bastante joven, eso probablemente significará que tu cartera tendrá una asignación de acciones más sólida que los bonos. A medida que envejece, sin embargo, su cartera se reequilibrará automáticamente para reflejar sus necesidades cambiantes y el nivel deseado de riesgo.

El principal beneficio que Betterment ofrece es que se encargan de todos estos detalles por usted. Una vez que configure su cuenta e ingrese toda la información que solicitan, Betterment la tomará desde allí.

¿Cuánto cuesta Betterment?

Como Betterment aprovecha el uso de la tecnología en lugar de depender en gran medida de los asesores financieros individuales, puede reducir los costos asociados con la administración de estas cuentas.

0.25% Cuota anual

Sin saldo mínimo
Cancelar en cualquier momento
Tarifas calculadas en base al saldo de la cuenta

Mejoramiento cobra una comisión anual de 0.25% por su gestión automatizada de cartera. No hay tarifas de comercio, transferencia o reequilibrio para este tipo de plan. Esta es una gran opción para los inversores principiantes o para aquellos que quieren no tener que preocuparse.

Sin embargo, si tiene un monto mayor para invertir y desea un mayor control de la cuenta e interacción con los asesores financieros, Betterment ofrece planes adicionales.

Su plan Plus es del 0,40% por año y lo hace elegible para una consulta telefónica anual, así como para una supervisión proactiva de la cuenta por parte del equipo de expertos de Betterment. Este plan requiere un saldo mínimo de $ 100,000.

Para los inversores con $ 250,000 o más, Betterment ofrece un plan Premium por 0.50% por año. Esto le da llamadas ilimitadas con su CFP^® profesionales.

Si bien los servicios de inversión de Betterment están lejos de ser gratuitos, son extremadamente asequibles cuando se compara lo que costaría contratar a un asesor financiero personal de primer nivel. Además, el hecho de que no tengan tarifas comerciales, tarifas de transacción y tarifas de reequilibrio le permite estar seguro de que no recibirá "extras" mientras su dinero esté almacenado en su cuenta.

¿Quién debería usar la mejora?

Si bien casi cualquier persona que invierte podría beneficiarse de la gestión y el asesoramiento de la cartera en línea, este servicio está definitivamente orientado a ciertos tipos de inversores. En la mayoría de los casos, Betterment funcionará mejor para:

Inversores sin intervención que tienen algún conocimiento de inversión - Debido a que se encarga de los trabajos pesados para usted, funciona mejor para los inversores que desean aplicar un enfoque de no intervención a su cartera de inversiones. Los inversores pasivos pueden dejar que Betterment maneje la logística mientras usan la administración de cuentas en línea para vigilar de cerca sus cuentas.
Inversores principiantes que necesitan ayuda - Los inversores principiantes que recién están aprendiendo las reglas pueden recurrir a Betterment para la gestión de carteras en línea con tarifas bajas. Las numerosas herramientas en línea y la interfaz fácil de usar facilitan a los principiantes la comprensión de conceptos financieros básicos y estrategias de inversión.

¿Quién no debería usar la mejora?

Si bien Betterment es perfecto para ciertos tipos de inversores, los robo-advisors en general pueden llegar a ser un trato injusto para otros tipos. En la mayoría de los casos, no funcionará bien para:

Inversores que desean hablar regularmente con un asesor financiero - Dado que la mayoría de los negocios se realizan en línea, no tendrá acceso continuo a un asesor financiero a menos que opte por su plan Premium. Si desea hablar con alguien con frecuencia, es mejor que pague más por un asesor financiero en su área.
Inversores a quienes les encanta comerciar acciones con frecuencia - Si no es un inversor de compra y retención, Betterment será más un lastre que un beneficio. El enfoque de la compañía en los ETF obstaculiza el proceso de negociación individual. Si los intercambios de acciones a corto plazo son su juego, estará mucho mejor con un servicio como Scottrade.

Cómo creció Betterment de cero a $ 500 millones en menos de 4 años

"Tiene que haber una forma más sencilla de invertir".

Eso es lo que Jon Stein, el CEO de Mejoramiento pensó para sí mismo no hace mucho tiempo cuando estaba comenzando su viaje de inversión.

Bueno, ese pensamiento se ha convertido en una empresa de inversión de $ 500 millones en poco menos de 4 años.

Su crecimiento ha sido increíble y emocionante de ver. Logré que Jon apareciera en el podcast de GF ¢ para compartir cómo creó la compañía de sus sueños y cuáles son sus grandes planes.

Cómo se fundó Betterment

Jon Stein y el equipo de Betterment Investment están comprometidos con una compañía extremadamente franca que es completamente transparente con respecto a sus procesos.
Antes de que se creara Betterment, Jon Stein usaba Vanguard, que tenía un costo muy bajo, pero tenía una interfaz deficiente y poca orientación.
También estaba usando ING Direct (ahora Capital One 360) para una cuenta de ahorros, y descubrió que era extremadamente fácil de configurar y financiar.
Jon Stein combinó el bajo costo de Vanguard con la facilidad de uso de ING Direct para crear Betterment.
Comenzó en mayo de 2009 con grandes metas en una línea de tiempo poco realista: lo que se asumió que tomó aproximadamente 5 meses, de hecho, tomó 14 meses para iniciarse y crecer.
Betterment ha crecido exponencialmente desde su lanzamiento, con 35,000 clientes y más de 500 millones en activos bajo administración.

La filosofía de Betterment

Si les das 5 minutos de tu tiempo, tendrán tu futuro financieramente seguro.
Proporcione el mejor rendimiento posible por el precio más bajo en la menor cantidad de tiempo.

Ahorro basado en objetivos

Mejoramiento permite a cada inversor establecer un objetivo, por ejemplo, ahorrar para la jubilación, ahorrar para la universidad de los niños, etc., y Betterment Investment adaptará automáticamente cada cartera de acuerdo con ese objetivo.
Una vez que haya ingresado sus metas, Betterment automatizará la cantidad que necesita ahorrar cada mes, e incluso le permitirá tener esos fondos depositados automáticamente en Betterment.

ETFs?

Jon Stein cree que los ETF (Exchange Traded Funds) son la manera más eficiente de crear una cartera diversificada.
Los ETF son como fondos mutuos.
Son más baratos de intercambiar, y la competencia reduce el costo de los fondos.
Debido a los ETF, las carteras a través de Betterment están globalmente diversificadas, y pueden ser muy diversas con una pequeña inversión, incluso tan solo $ 1,000.

Mejora ahora

Fuertemente invertido en la última y mejor tecnología.
El 50% del personal de la compañía está dedicado a la tecnología del servicio.
Una de las pocas, sino la única compañía que ofrece depósitos al día siguiente.
Cree que el asesoramiento debe ser de libre acceso, por lo que el asesoramiento está disponible y accesible en el sitio.
Tener integraciones adicionales con terceros como Mint, así como una aplicación móvil.
Continúe innovando y agregando nuevas funciones, con énfasis en mantener la experiencia fácil de usar.

El futuro de Betterment

Betterment tiene una visión a largo plazo de las inversiones.
Jon Stein cree que los mercados representan el éxito de la economía global, y que aunque los años individuales pueden estar bajos, la economía mundial continuará mejorando y fortaleciéndose durante un período prolongado de tiempo, y eso se reflejará en los mercados.
Betterment tiene planes para:
- personalizar aún más sus carteras
- mejorar la optimización de la cartera
- dar más consejos individualizados para los objetivos
- dar mayor accesibilidad (aplicación móvil)
- mejorar la experiencia del usuario aún más
- asociarse con RIA a través de sus prácticas

Pensamientos finales

Robo-asesores están creciendo en popularidad y podrían reemplazar fácilmente asesores en persona en el futuro cercano. Con tarifas más bajas y un software avanzado que puede maximizar los resultados, la inversión en línea ciertamente está ganando una ventaja.

Si Betterment es adecuado para usted, depende de sus necesidades individuales y objetivos de inversión. Si usted es un inversor no intervencionista que desea aumentar sus fondos de jubilación sin pagar muchas tarifas, entonces Betterment podría ser ideal. Además, los inversores principiantes pueden beneficiarse ampliamente de las herramientas en línea y de la educación de inversión ofrecida a través del sitio web de Betterment.

Si cree que la inversión en Betterment podría ser exactamente lo que necesita su cartera, regístrate para obtener una nueva cuenta hoy.

Sin embargo, si determina que se beneficiaría de un enfoque más práctico, consulte las otras opciones de la cuenta de corretaje en línea. Al ser un planificador financiero certificado, he tenido la oportunidad de trabajar con varias de estas plataformas y he realizado las siguientes revisiones: