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8 ideas para cómo invertir $ 5,000

8 ideas para cómo invertir $ 5,000

Cuando comencé a invertir, solo podía pagar $ 50 por mes.

De acuerdo, todavía estaba en la universidad y vivía en fideos Ramen, pero con un trabajo de medio tiempo en el centro comercial y una pasantía en nuestra empresa de inversión local, finalmente comencé a comprender la importancia de invertir.

Con el tiempo, $ 50 por mes se convirtieron en $ 100 por mes, luego $ 250 por mes y siguieron creciendo a partir de ahí. Casi parecía surrealista cuando llegó el momento en que podía invertir $ 5000 a la vez en una sola inversión.

Fue una sensación increíble, pero también atemorizante saber cuánto me costó ahorrar esos $ 5000.

Esperemos que se haya encontrado en la misma situación, intentando descubrir qué hacer con $ 5,000 en su cuenta bancaria. Hay varias avenidas diferentes que puede tomar, y es importante que comprenda todas sus opciones.

Las 8 mejores maneras de invertir $ 5,000

  1. Club de préstamos
  2. Bienes raíces
  3. Mejoramiento
  4. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
  5. Fondos mutuos o ETF
  6. Bolsa de Valores
  7. Pague la deuda
  8. Cuentas de Ahorro Universitario

Invierta en otros - Lending Club

Lo que me gusta de Lending Club es que me recuerda cuándo comencé a invertir en fondos mutuos. No tuvo que gastar mucho dinero y puede diversificar sus inversiones.

Con Lending Club, ya que está invirtiendo en microcréditos, ningún prestatario obtendrá el 100% de su inversión.

Entonces, si tenía $ 5000 para invertir, puede consolarse sabiendo que ese dinero se distribuye como si fuera un fondo mutuo.

Otra característica atractiva de Lending Club, para aquellos que no quieren tener nada que ver con el mercado de valores, es que opera de manera completamente independiente del mercado de acciones. Cuando enciendes las noticias y ves que el Dow Jones tiene 400 puntos o menos de 500 puntos, no importa cuando utilizas un prestamista de igual a igual como Lending Club. Usted se sienta y recoge el interés y lo toma como efectivo o puede reinvertirlo en notas nuevas y despertar aún más interés.

Según el tipo de cuenta que abra, es posible que tenga algunas tarifas con Lending Club. Si abre una cuenta de jubilación (IRA, Roth IRA, etc.), tendrá algunas tarifas anuales hasta que su cuenta alcance un saldo de $ 10,000. En mi revisión del Lending Club puede obtener más información sobre las tarifas y sobre cómo he estado usando el servicio.

Invertir en bienes inmuebles

Invertir en bienes raíces ha tomado un atractivo glamoroso a medida que más y más espectáculos salen con personas que compran barato, arreglan y venden inversiones inmobiliarias. Como alguien que fracasó en bienes raíces, pero que logró salir ileso en su mayoría, puedo decirle que la inversión tradicional no es para todos.

Eso no significa que no pueda acceder a la inversión en bienes inmuebles, porque hay varias opciones de inversión inmobiliaria para sus $ 5,000.

La primera y más tradicional técnica es ser un propietario. Usted compra la propiedad y luego encuentra un arrendatario. Esto podría ser comercial o residencial. Ser propietario puede ser el más rentable, pero también puede ser el más engorroso. En la mayoría de los casos, $ 5,000 no le permitirán ingresar a propiedades comerciales y solo será un pago inicial de un préstamo mucho más grande para una propiedad de alquiler.

Afortunadamente, Fundrise ha hecho que sea extremadamente simple agregar bienes inmuebles a su cartera de inversiones. Fundrise le permite comprar billetes en diferentes inversiones inmobiliarias que pasan por el escrutinio de varios expertos inmobiliarios y solo se aprueba el 2% de las personas que solicitan préstamos a través de Fundrise.

Fundrise no solo hace que sea fácil invertir en bienes raíces, sino que también es una forma muy rentable de utilizar los $ 5,000 que se acaban de gastar. Fundrise cuenta con un ROI promedio impresionante de casi 7% en 2016. A menos que desee ser un propietario práctico, esta es una excelente manera de utilizar ese dinero que tiene sentado.

Deje que los robots inviertan en usted - Mejora

Con cualquier tipo de inversión en acciones, siempre recomendaré hacer esas inversiones dentro de una Roth IRA. Dado que la mayoría de las personas pueden aumentar sus impuestos en efectivo al tiempo que invierten hasta $ 5,500 por año en una Roth IRA, asegúrese de ingresar en una cuenta de Roth para las siguientes tres opciones para invertir sus $ 5k

Si no es un inversor práctico que quiera desempeñar un papel para decidir qué inversiones son las mejores para usted. Si caes en esta categoría, entonces Betterment será la mejor ruta para ti. La mejora es una de las mejores maneras de invertir sus $ 5,000 y luego olvidarse de eso.

Betterment hace que invertir su dinero sea tan fácil como unos pocos clics de su mouse. Después de crear una cuenta de Betterment (que durará menos de una hora), puede depositar sus inversiones iniciales, establecer sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo. Después de tomar esas decisiones, Betterment se encargará de todo lo demás por ti.

El sitio web utiliza "robo-advisors" para invertir su dinero sin tener que pasar horas investigando diferentes compañías u opciones. En su lugar, debe tomar un breve cuestionario para determinar cuál es el nivel aceptable de riesgo en el mercado y el algoritmo toma esa tolerancia al riesgo y realiza inversiones para usted.

Betterment incluso reequilibra su cartera según sea necesario. Si alguna vez cambia su tolerancia al riesgo, puede iniciar sesión y realizar cambios y el servicio cambia su cartera en consecuencia.

Vaya seguro con una cuenta de ahorro de alto rendimiento

No va a interesar mucho en ninguna cuenta de ahorros, pero su dinero puede crecer y no hay riesgo de perderlo. Normalmente, recomiendo ir con una cuenta de ahorros si todavía está buscando la inversión adecuada y necesita investigar un poco más o si necesita acceso muy rápido al dinero y no puede permitirse tener pérdidas a corto plazo. Dicho esto, no todas las cuentas de ahorro se crean iguales. Su banco promedio al que puede acercarse y hablar con alguien en su oficina le dará una tasa de interés promedio de 0.06%. Es por eso que si va a abrir una cuenta, recomiendo encarecidamente una cuenta de ahorro en línea de alto rendimiento. Estas cuentas son en su mayoría en línea y ofrecen mucho más interés, con muchas que dan más del 1% ya que las tasas de interés están aumentando lentamente. Esto le dará la misma cuenta asegurada federalmente con mucho mejor rendimiento del dinero que estaciona allí.

Diversifique invirtiendo en fondos mutuos o ETF

Cuando comencé a invertir me aseguré de diversificarme mediante el uso de fondos mutuos. Los fondos mutuos son una empresa que maneja todas las inversiones para usted. Recopilan todo el dinero de los inversores participantes y luego distribuyen ese dinero según el enfoque del fondo mutuo. Algunos fondos mutuos invierten el dinero en tipos específicos de fondos, como la tecnología.

Si está buscando poner su dinero en un fondo mutuo, Ally Invest es un gran lugar para hacerlo. Puede abrir fácilmente una cuenta Roth IRA y poner sus $ 5,000 para trabajar en la elección de su fondo. Querrá investigar un poco sobre los fondos y cómo se han desempeñado en los últimos, tres y diez años. Muchos fondos tienen décadas de historia, donde puedes ver cómo lo han hecho durante toda tu vida.

Una desventaja de los fondos mutuos es que generalmente tienen un mínimo bastante grande para comenzar a invertir. Es posible que solo pueda invertir en uno o dos con su inversión de 5.000 dólares.

Estos grandes depósitos iniciales, que se requieren para la mayoría de los fondos mutuos, han actuado como elemento de disuasión para muchas personas que desean diversificar su cartera, y es por eso que los ETF se han convertido en una alternativa muy popular.

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) funcionan como un fondo mutuo porque invierte en una gran cantidad de acciones, todo al mismo tiempo.

La diferencia es que los ETF se negocian en el mercado bursátil de la misma forma que una acción común. Esto significa que puede comprar piezas mucho más pequeñas de estos fondos en lugar de tener una gran inversión inicial.

Actualmente, la principal casa de corretaje para la inversión de ETF es TD Ameritrade. Si bien puede invertir en ETFS con cualquiera de las principales cuentas de corretaje en línea, TD Ameritrade le permite invertir en más de 100 ETF diferentes sin costo de negociación. $ 5 una operación puede sumar, y ese dinero definitivamente es mejor para usted.

Invertir en el mercado de valores

Cuando piensas en invertir, probablemente pienses en el mercado de valores. Poner su dinero en acciones puede darle la mejor recompensa, pero también conlleva cierto riesgo. La idea de negociar acciones puede ser francamente aterradora para los nuevos inversores, e incluso para algunos inversores de más edad. Existen algunas herramientas que puede usar para simplificar el proceso y aprovechar al máximo su inversión de $ 5,000.

Una de las mejores maneras en que puede comenzar su jornada bursátil es abriendo una cuenta con Ally Invest. Tienen uno de los mejores servicios generales para negociar acciones. Continúan ofreciendo un excelente servicio al cliente y tarifas bajas ($ 4.95 por transacción). No solo eso, sino que también ofrecerán varias herramientas de calidad para ayudarlo a tomar decisiones inteligentes con su dinero.

Si desea invertir en el mercado bursátil, pero no desea preocuparse por escoger a mano cada inversión, no busque más allá de Motif. Motif es un sitio web que le permitirá comprar un paquete de 30 acciones (conocido como un motivo), y todas estas acciones giran en torno a un tema central, como la tecnología médica.

Hay dos grandes ventajas para Motif sobre la selección de acciones individuales. El primero es que cada motivo solo le costará una tarifa de $ 9.95 para realizar la inversión.

En segundo lugar, puede comprar acciones fraccionadas de acciones. Algunas acciones con buen rendimiento le costarán $ 100 por acción o más. Esto solo le permitiría comprar 50 acciones o menos con las compras de acciones tradicionales. Con las acciones fraccionadas, puede dividir su inversión de manera más amplia, comprando solo una parte de una sola acción si lo desea.

Invierte en ti mismo: paga tu deuda

No hay mejor sensación que deshacerse de todas sus deudas. Después de graduarme en la universidad, tenía deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles y constantemente sentía el peso de tener esos pagos cada mes.

Afortunadamente, al encontrar una novia, que ahora es mi esposa, que también odiaba las deudas, pudimos formular un plan de juego para que se liquidara toda mi deuda. Cuando escribí ese último pago para deshacerme de mis préstamos estudiantiles, fue uno de los sentimientos más liberadores que jamás haya experimentado. Cuando tienes $ 5,000, la tentación es invertir porque se siente como una buena decisión ganar dinero, pero te prometo que el estrés causado por la deuda nunca desaparecerá.

Una vez que salgas libre de deudas, nunca vuelves, pero tienes que llegar primero.

Cada inversor es diferente, pero en muchos casos, pagar deudas puede ayudarlo a ahorrar miles de dólares en el futuro (que puede usar para invertir mucho más). Lo sé, pagar su deuda no es la forma más sexy de invertir sus $ 5,000, pero podría ser una de las mejores opciones. Veamos un ejemplo para ver cuán efectivo puede ser pagar su deuda.

Digamos que tiene una deuda de tarjeta de crédito igual a $ 5,000 y una tasa de interés en esas tarjetas del 15%. Eso se traduce en $ 70 por mes en pagos de intereses. La idea de invertir en pagar deudas es como tapar todo en el fondo de su cubo, antes de comenzar a verter agua en él.Elimine ese interés negativo de su vida para que el interés positivo pueda ser más efectivo para usted.

Invierte en tus hijos - Cuentas de ahorros para la universidad

Ahora que tengo cuatro hijos, la idea de cuánto me va a costar la universidad y mi familia me da mucho miedo. Diablos, fue aterrador después de tener un hijo, pero ahora que tengo cuatro es difícil determinar cuánto costará realmente.

Hay muy pocas cosas que deseo más que asegurarme de que mis hijos no salgan de la universidad con el mismo problema de préstamos estudiantiles que tuve, pero me aseguro de equilibrar ese deseo para asegurarme de que mi jubilación sea segura primero.

Con demasiada frecuencia, las personas no se dan cuenta o no consideran que no pueden pedir prestado dinero en el momento de la jubilación, al igual que sus hijos pueden pedir prestado para pagar la escuela.

Sí, estarán a caballo con la deuda de préstamos estudiantiles, pero podrán tener trabajo. Si está jubilado y no tiene ingresos, no puede ir a pedir prestado para pagar sus cuentas y vivir sus años dorados de la manera que desee.

La forma más común de prepararse para el costo de la universidad es abrir un plan de ahorro universitario 529. Estos planes también se conocen como Programas de Matrícula Calificados, y le permiten invertir el dinero en el plan después de impuestos. Puede retirar ese dinero y cualquier aumento de la inversión libre de impuestos, siempre que lo use, pague los costos asociados con la educación universitaria.

Cada estado tiene su propio plan 529 y cada uno de ellos tiene diferentes límites y requisitos para su plan específico. Muchos estados le permitirán deducir sus contribuciones de sus impuestos estatales, así que asegúrese de verificar y ver cómo funcionan las reglas para su plan estatal.

Si su estado no tiene ningún incentivo para invertir en su 529, entonces buscaría abrir una cuenta con Wealthfront. No solo tienen un 529 completo a través del estado de California, sino que, como Betterment, harán toda la administración de la cuenta por usted.

El fondo para la universidad de su hijo no va a tener un rendimiento inmediato de su inversión, pero si desea darles a sus hijos el dinero para continuar su educación, abrir una de estas cuentas es la mejor manera de hacerlo.

Si su hijo termina siendo brillante o talentoso y obtiene su matrícula pagada a través de becas, puede decidir retirar ese dinero y pagar impuestos sobre la renta SOLO sobre el interés que se ganó o puede dejar el dinero en la cuenta y transferir los fondos a un miembro de la familia en el futuro. Esto significa que podría tener dinero sentado allí para un nieto o incluso para usted si desea seguir estudios superiores.

Invertir $ 5,000

Independientemente de si es un inversor nuevo o un profesional experimentado, es vital que tome la mejor decisión por su dinero. Gracias a internet, hay muchas maneras diferentes en que puede poner su dinero a trabajar. Su cartera de inversiones va a garantizar su seguridad financiera.

Tómese su tiempo, investigue y encuentre el mejor lugar para su inversión de $ 5k. Esta es una gran oportunidad para tener un impacto duradero en su futuro o el de su familia.

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