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Las mejores tarjetas de crédito aseguradas para generar crédito

Las mejores tarjetas de crédito aseguradas para generar crédito

Cuando recién comienza, generar crédito puede ser difícil. El uso de una tarjeta de crédito asegurada puede evitar este problema. Son un gran primer paso para construir su historial de crédito y una opción popular. Creditcards.com informó que, en 2015, el 57% de los estudiantes universitarios poseía una tarjeta de crédito asegurada.

Hemos analizado las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios, por lo que hoy vamos a centrarnos en las tarjetas de crédito aseguradas en general. No todas las tarjetas de crédito aseguradas se crean de la misma manera. Entre los diversos factores a considerar están:

  • ¿Informan los pagos a las tres principales oficinas de crédito?
  • ¿Cuál es el requisito de depósito de seguridad?
  • ¿Cuántos meses toma antes de obtener un aumento en la línea de crédito?
  • ¿Cuál es su programa de recompensas (si es que tienen uno)?
  • ¿Hay una tarifa anual?

En este artículo, destacaremos las características clave de unas pocas tarjetas de crédito aseguradas que son excelentes para crear crédito.

Capital One® Secured Mastercard®

Mastercard se acepta virtualmente en todas partes. Casi no puedes equivocarte con ellos. Esta tarjeta también es la mejor elección del editor y una calificación asegurada de 5 estrellas en Cardratings.com.

Esta tarjeta de crédito asegurada no tiene ninguna tarifa mensual. El depósito de seguridad oscila entre $ 49 y $ 200. La cantidad que tendrá que pagar para el depósito dependerá de su solvencia crediticia.

Tenga en cuenta que el hecho de que no tenga un historial crediticio no significa que tenga un crédito terrible. Alguien que ha hecho mucho daño a su crédito puede tener un puntaje de crédito más bajo que alguien sin crédito.

Bev O'Shea, un escritor de Nerd Wallet, dijo lo siguiente sobre el nuevo crédito frente al mal crédito, "... así como ser nuevo en el crédito no significa que comiences en cero, tampoco significa que comiences en el sótano en 300. "

APR es el 24.99% variable, que es bastante común. Siempre que pueda pagar su factura todos los meses en su totalidad, la tasa de porcentaje anual (APR) realmente no es un factor.

Después de solo 5 meses de los pagos a tiempo, obtendrá un aumento de crédito. Su depósito de seguridad permanecerá en Capital One ya que es una tarjeta segura. Pero recibirá más poder de compra con una mayor línea de crédito.

Una vez aprobado, deberá realizar el depósito de seguridad antes de poder usar la tarjeta. Este es generalmente el primer paso para activar una tarjeta de crédito asegurada. Obtenga más información sobre la tarjeta aquí.

MasterCard® asegurada de Capital One®

  • Sin cuota anual y todos los beneficios de construcción de crédito con el uso responsable de la tarjeta.
  • A diferencia de una tarjeta prepaga, construye crédito cuando se usa de manera responsable, con informes regulares a las 3 principales agencias de crédito.
  • Obtendrá una línea de crédito inicial de $ 200 después de realizar un depósito de seguridad de $ 49, $ 99 o $ 200, determinado en función de su solvencia crediticia.
Aprenda más aquí

Tarjeta de crédito Secure® Visa® de OpenSky®

Oferta de tarjeta de crédito asegurada de OpenSky no requiere una verificación de crédito. En cambio, la cantidad de su depósito de seguridad es su línea de crédito. Esto también significa que cuanto más deposite, mayor será su línea de crédito. Hay un depósito mínimo de $ 200 pero puede agregar tanto como $ 3000 si desea un límite de crédito más alto. El depósito es reembolsable. Aprenda más sobre esto aquí.

OpenSky informa mensualmente a las 3 principales agencias de informes crediticios, lo que le ayuda a generar crédito rápidamente. De hecho, dicen que el 99% de sus clientes comienzan a obtener un puntaje de crédito a partir de los 6 meses de uso.

Con esta tarjeta, hay una Tarifa anual de $ 35. La APR es 18.39%.

Tarjeta de crédito Secure® Visa® de OpenSky®

  • Elija su línea de crédito tan baja como $ 200 hasta $ 3000, asegurada por un depósito de seguridad totalmente reembolsable *.
  • Cree su crédito rápidamente con nuestros informes mensuales a las 3 agencias de crédito principales.
  • El depósito de seguridad debe enviarse antes de que se pueda emitir la tarjeta de crédito.
Aprenda más aquí

Discover it® Tarjeta asegurada

El siguiente en la lista es una oferta de Discover. Si bien hay limitaciones donde puede usar una tarjeta de crédito Discover, esta tarjeta ofrece una programa de recompensas, tiene sin cuota anual e incluye algunos características de ciberseguridad que otras cartas no tienen.

Si compra en las mismas ubicaciones y aceptan tarjetas de crédito Discover, esta tarjeta puede ser una excelente opción.

El programa de recompensas ofrece un reembolso del 2% en efectivo en ubicaciones seleccionadas y un 1% en todas las demás. Volviendo al enunciado anterior, si tiene lugares específicos que compra regularmente y los que están en la lista de devolución del dinero en efectivo del 2%, comenzará a ganar dinero con solo usar la tarjeta.

Hay un límite de $ 1,000 por trimestre en recompensas de devolución de efectivo.

Otra gran característica del programa de recompensas es que Discover igualará sus recompensas en la marca de 12 meses, que solo está disponible para nuevos clientes.

El depósito de garantía comienza en $ 200 y es reembolsable. Un depósito reembolsable significa que si cierra la cuenta, se devuelve su depósito. Aprenda más sobre esto aquí.

A partir de los ocho meses, Discover revisará su historial de pagos. Dependiendo de los resultados de su revisión, pueden devolver su depósito y le permite usar la tarjeta sin garantía. Básicamente, esto significa que ha creado suficiente crédito que Discover cree que continuará haciendo pagos regulares a tiempo con una tarjeta de crédito no segura.

Las amenazas de seguridad cibernética son algo que toda tarjeta que lleva al cliente debe tener en cuenta.Según un Estudio de Fraude de Identidad 2017 realizado por Javelin Strategy & Research, descubrieron que en 2016, hubo 15.4 millones de víctimas de fraude de identidad en los EE. UU.

Cuando recién está comenzando a construir su crédito, lo último que quiere que suceda es algún evento de ciberseguridad que dañe su crédito. Puede evitar el desastre usando un servicio de monitoreo que pueda ver si su número de seguro social se publica en algún sitio web arriesgado o si se abren nuevas cuentas a su nombre.

Dichos servicios de monitoreo pueden ser costosos, pero esta tarjeta incluye uno gratis. La tarjeta de crédito Discover Secured ofrece seguridad social y nueva apertura de cuenta servicios de monitoreo de ciberseguridad sin costo para ti.

La APR de Discover es del 23.99%. Solo siga pagando su factura por completo cada mes y nunca tendrá que lidiar con un ARP.

Discover it® Tarjeta de crédito asegurada

  • Sin cargo anual, reembolse el dinero en cada compra y lo ayuda a desarrollar su crédito con un uso responsable.
  • Un depósito de seguridad de $ 200 o más establecerá su línea de crédito (hasta la cantidad que podamos aprobar). Revisiones automáticas mensuales a partir de los 8 meses para ver si podemos realizar la transición a una cuenta sin depósito de seguridad.
  • Reporta a las tres principales oficinas de crédito. Además, obtenga su puntaje de crédito FICO® de forma gratuita en los estados de cuenta mensuales, en dispositivos móviles y en línea.
Aprenda más aquí

Conclusión

Las 3 tarjetas de crédito aseguradas anteriores son un gran lugar para comenzar cuando estableces crédito por tu cuenta. En menos de un año, puede tener un puntaje de crédito establecido y estar en camino a construir un historial de crédito a largo plazo.

Si estás buscando comenzar, ¡ahora es el momento!

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