¿Estás cansado de esperar en largas filas y de tener que lidiar con demasiadas tarifas y requisitos mínimos? Abrir una cuenta de cheques con un banco en línea podría ser su solución.
Hoy en día, casi todos los bancos ofrecen opciones de banca en línea, pero ¿sabía usted que hay bancos que operan exclusivamente en línea, sin sucursales reales? Estos bancos ofrecen la mayoría de los productos que usted encuentra en los bancos tradicionales: cuentas corrientes, cajas de ahorro, CD y cuentas del mercado monetario. ¡Algunos incluso ofrecen productos hipotecarios!
Sin la sobrecarga de las ubicaciones físicas, los bancos en línea pueden pasar los ahorros a sus clientes, quienes disfrutarán de tarifas más bajas y beneficios adicionales, incluida la protección contra el fraude bancario. El APY también será más alto que los bancos tradicionales.
Analizamos nuestra lista de los mejores bancos en línea: estos son bancos que generalmente ofrecen valor en múltiples áreas, sin tarifas y productos realmente fáciles de usar.
Banco destacado: CIT Bank es nuestro banco destacado porque constantemente tiene una de las cuentas de ahorro de mayor rendimiento, CD con mejor calificación y banca en línea fácil de usar. Abra una cuenta aquí.
Las 3 mejores elecciones para bancos en línea
Aquí están nuestras 3 mejores elecciones para bancos en línea. Si no está utilizando uno de estos bancos, le recomendamos encarecidamente que los revise para verificar sus necesidades de cuentas corrientes, de ahorro y bancarias.
1. CIT Bank - Cuentas de ahorros de mayor rendimiento
- Mayor rendimiento de ahorros en línea y cuentas de mercado monetario
- CD sin penalización son nuestros favoritos
- Banca en línea fácil de usar
2. Chime Bank - $ 5 gratis y aplicación móvil superior
- Obtenga $ 5 gratis cuando abre una cuenta
- Aplicación de banca móvil en línea fácil de usar
- Programa de ahorro automático y cajeros automáticos sin cargo
3. TIAA Bank - ¡Las mejores cuentas de ahorro y mucho más!
- Garantizaron los mejores rendimientos del 5% en las cuentas de ahorro
- Cuentas Corrientes de Intereses
- Depósitos de cheques móviles y cajeros automáticos sin cargo
Productos bancarios especializados
Si está buscando un producto bancario específico, tenemos listas de los principales bancos en esas áreas. Estos bancos en esta lista se enfocan en productos y servicios bancarios completos, pero es posible que solo necesite una cuenta de ahorros, un CD o una hipoteca.
Aquí están nuestras mejores selecciones en cada categoría.
- Las mejores cuentas de mercado monetario
- Los mejores certificados de depósito
- Los mejores bancos para refinanciar sus préstamos estudiantiles
- Los mejores prestamistas hipotecarios en línea
¿Por qué seleccionar bancos en línea sobre bancos tradicionales?
Muchos no tienen comisiones bancarias, y la mayoría ofrece reembolso por otras tarifas bancarias. Solo asegúrese de que el banco esté asegurado por la FDIC, generalmente $ 250,000 en cobertura en bancos tradicionales. Los consumidores aman la conveniencia de realizar su actividad bancaria desde cualquier lugar con unos simples clics.
La mayoría de los bancos en línea ofrecen los mismos productos bancarios que puede encontrar en los bancos tradicionales. La mayoría de los bancos en línea incluyen cuentas de cheques, ahorros, certificados de depósito de primera categoría y cuentas del mercado monetario.
Ventajas de los bancos en línea
Debido a la naturaleza de la banca en línea, existen algunas ventajas claras que los bancos en línea pueden ofrecer sobre los bancos tradicionales. Aquí hay algunos:
- comprobar Altos índices: En general, los bancos en línea tienden a ofrecer una cuenta bancaria y tasas de CD de 0.5% o más, que es más de lo que la mayoría de los bancos tradicionales ofrecen actualmente.
- comprobar Bajos honorarios: Debido a los costos indirectos reducidos, generalmente hay tarifas bajas o incluso sin tarifas.
- comprobar Fácil de usar: La mayoría de los bancos en línea también tienen aplicaciones móviles y una interfaz fácil de usar, por lo que no tiene que ser un experto en tecnología.
Desventajas de los bancos en línea
Por supuesto, hacer el cambio a la banca en línea presenta algunos desafíos también, aunque son menores. Aquí hay algunas desventajas de los bancos en línea:
- comprobar Dificultades para depositar dinero en efectivo: Los clientes que regularmente depositan cheques en papel o en efectivo pueden enfrentar algunos inconvenientes. Puede evitar esto depositando fondos en un banco tradicional y luego transfiriendo fondos a su banco en línea para aprovechar las altas tasas de APY. Si generalmente va al banco para depositar cheques en papel, se ahorrará un viaje haciendo depósitos móviles a través de un teléfono inteligente, donde se toma una fotografía del anverso y del reverso del cheque. Retirar dinero es fácil; solo diríjase a los cajeros automáticos preferidos para su banco en línea.
- comprobar Oferta limitada de productos: Si los clientes buscan préstamos hipotecarios, préstamos personales o cuentas de corretaje, las opciones son limitadas.
- comprobar Sin interacción personal: Esto no es un problema para la mayoría de las personas. Guarda un viaje al banco, y si necesita servicio al cliente, puede contactar a un agente por teléfono o chat.
Encontrar el rendimiento más alto
Si su objetivo es solo tener los productos de mayor rendimiento, consulte esta lista:
Los mejores bancos en línea
A continuación, presentamos un desglose de algunos de los mejores bancos en línea. Asegúrese de revisar cada uno según su situación. Nuestros favoritos incluyen Aspiración y USAA.
Todas las tarifas y APY se actualizaron por última vez el 21 de junio de 2018.
Ally Bank
Ally es un galardonado banco en línea que no cobra tarifas de cajero automático. Ally Bank ofrece un 1.0% APY en cuentas de ahorro y un reembolso de $ 10.00 en tarifas de cajeros automáticos. Para cuentas corrientes, puede ganar 0.10% APY en saldos menores a $ 15,000, y 0.60% APY en saldos de más de $ 15,000.
Abrir una cuentaAmerican Express Bank
American Express Bank ofrece a los clientes de banca en línea acceso a cuentas de ahorro y CD en línea a través del banco en línea American Express Personal Savings. No hay tarifas mensuales o mínimos asociados con la cuenta de ahorro en línea.La cuenta se vincula con sus 3 cuentas bancarias actuales, por lo que no es necesario cambiar completamente de banco. Consulte nuestra crítica completa de American Express Savings Bank.
Abrir una cuentaAspiración: la cuenta de la Cumbre
Aspiration es una gran opción de banca en línea sin tarifas mensuales, reembolso ilimitado de ATM y sin depósito mínimo.
La cuenta Summit también le dará una tasa de 0.25% en saldos de hasta $ 2,500, y 1.00% APY para saldos diarios de más de $ 2,500. La aspiración también tiene pago de facturas gratis.
Abrir una cuentaBanco 5 Conectar
Bank 5 Connect tiene un programa de recompensas donde los titulares de tarjetas de débito Bank 5 Connect obtienen puntos de recompensa por cada $ 2 gastados. Bank 5 Connect le permite escribir cheques de forma gratuita y proporciona reembolsos de cajeros automáticos.
Con una tasa de interés alta de 0.76%, bajos requisitos mínimos de depósito y sin cuotas de mantenimiento mensuales, Bank 5 Connect es una gran opción con recompensas para cobrar por tarjetas de regalo y otros productos.
Abrir una cuentaBanco de Internet
La cuenta de cheques de Bank of Internet USA Rewards tiene requisitos flexibles para obtener un APY alto y también proporciona un reembolso de la tarifa del cajero automático. En lugar de exigirle cumplir 3 requisitos, obtiene 0.4166% APY por cada requisito que cumple: un depósito directo mensual de $ 1,000 o más, usando su tarjeta de débito 10 veces al mes, usando su tarjeta de débito 15 veces o más por mes, con un APY máximo del 1.25% basado en la actividad de la cuenta.
Abrir una cuentaBarclays
Con sede en el Reino Unido, Barclays ofrece a los clientes de los EE. UU. Acceso a cuentas de ahorro y CD en línea. Las cuentas de ahorro en línea a través de Barclays no tienen saldos mínimos para abrir ni tarifas de mantenimiento mensuales.
La cuenta de ahorro en línea 1.30% APY, Barclay 1 año CD 1.50% APY, Barclays 5 años CD 2.35% APY hasta el 14 de diciembre de 2017.
Abrir una cuentaBBVA Compass Bank
BBVA Compass Bank es uno de nuestros favoritos del que mucha gente no ha oído hablar. Ofrecen una cuenta del mercado monetario de mayor calificación, excelentes CD y cuentas corrientes gratuitas.
Este banco tiene todo lo que necesita para su dinero, y ofrecen excelentes tarifas, tarifas bajas y sin comisiones, y una excelente banca.
Abrir una cuentaCapital One 360
Capital One 360 fue adquirido y renombrado por Capital One. Anteriormente conocido como ING Direct, Capital One 360 ofrece cuentas de cheques, ahorros, CDs, ahorros comerciales y para niños en línea, muchas de ellas sin requisitos de saldo mínimo o tarifas mensuales.
Además, Capital One 360 también ofrece cuentas de corretaje, IRA e hipotecas.
Abrir una cuentaCharles Schwab
Charles Schwab está orientado a los inversores que viajan con frecuencia y tienen cuentas con altos saldos. Con la cuenta de cheques High Yield Investor, no hay tarifas para el uso de cajeros automáticos en ninguna parte del mundo.
Tampoco hay tarifas de transacción en el extranjero ni reembolso en cajeros automáticos internacionales que tengan tarifas. La cuenta ofrece un APY del 0.15% y no requiere un mínimo ni un cargo mensual por servicio. Si tiene una cuenta vinculada de corretaje o cuenta de Schwab, no hay tarifas para cubrir sobregiros. Vea nuestra revisión de Charles Schwab.
Abrir una cuentaChime Bank
Chime es un banco en línea moderno, está basado en aplicaciones. Chime es increíble porque tienen banca en línea y móvil sin un mínimo mensual y sin cuotas mensuales. También tienen una gran red de cajeros automáticos gratuitos.
Teniendo en cuenta la mayoría de los millennials a través de aplicaciones móviles, este es un ajuste natural. Además, obtienes una tarjeta de débito Visa si deseas realizar compras directamente desde tu cuenta de cheques. Chime también tiene un innovador programa de ahorro automático para ayudarlo a ahorrar. Puede leer nuestra reseña completa de Chime Bank aquí.
Abrir una cuentaConsumers Credit Union
Consumers Credit Union es una unión de crédito abierta a todos los miembros. Ofrece cheques gratis y hasta 4.5% APY si cumple con ciertas condiciones.
Para inscribirse, solo tiene que pagar $ 5 por membresía con su patrocinador, la Asociación de Cooperativas de Consumidores. Ahora, será elegible para una cuenta corriente gratis.
Para obtener un reembolso ATM ilimitado y 3.09% APY en saldos de hasta $ 10,000, necesita hacer al menos 12 compras con tarjeta de débito por mes sin usar el código PIN de 4 dígitos, al menos un depósito directo o pago en línea por mes, inicie sesión al menos una vez por mes, y regístrate para las declaraciones sin papel.
Si abre una tarjeta de crédito Visa con Consumers Credit Union y gasta al menos $ 500 por mes con la tarjeta, le quitarán su tasa de interés hasta 3.5% APY en saldos de hasta $ 15,000. Si gasta al menos $ 1,000 por mes, disfrute 4.59% APY en saldos de hasta $ 20,000. Sí, los requisitos son extensos, pero el APY es sustancial. Si no cumple con los requisitos, solo obtendrá un 0.01% APY sin reembolso por cajero automático.
Abrir una cuentaBanco CIT
CIT Bank se ha hecho conocido como un banco que ama dar incentivos a las personas para abrir una cuenta en línea. Asegúrate de ver qué promos e incentivos están ejecutando actualmente. ¡Es posible que solo obtengas algo de dinero gratis!
Si le interesan las opciones fijas, CIT Bank tiene opciones para términos de 6 meses al 0.72% hasta plazos de 5 años al 1.70% para un depósito mínimo de $ 1,000.
Abrir una cuentaDiscover Bank
Discover Bank es uno de los bancos en línea "más antiguos", uno de los primeros en ofrecer cuentas de ahorro de alto rendimiento y más. Sin embargo, la mayoría de la gente solo piensa en Discover para sus tarjetas de crédito.
Además de ofrecer tarjetas de crédito competitivas, Discover Bank ofrece ahorros, mercado monetario, CD e IRA. Los ahorros en línea ofrecen uno de los APY más altos que encontrará a su alrededor.
Abrir una cuentaCuenta de Fidelity Cash Management
La Cuenta de Administración de Efectivo de Fidelity está estructurada de manera similar a una cuenta de corretaje en lugar de una cuenta corriente regular.Con un 0.07% APY y sin cuotas mensuales ni cargos por sobregiro, puede estar seguro de que sus ahorros están creciendo a un ritmo constante.
Hay un límite de $ 1,250,000 sin saldo mínimo requerido. No hay tarifas de cajero automático, y el reembolso en cajero automático está disponible para cajeros automáticos ubicados en los EE. UU. Lea nuestra revisión completa de Fidelity aquí.
Abrir una cuentaFNBO directo
First National Bank of Omaha actualmente ofrece un APY competitivo para su cuenta de ahorro en línea, con un depósito mínimo de $ 500. Aún más impresionante, ofrece una cuenta de cheques con intereses que actualmente paga un 0.65% de APY y una cuenta de ahorros en línea que paga un 1.15% de APY con los requisitos mínimos.
Abrir una cuentaMarcus por Goldman Sachs
Marcus by Goldman Sachs tiene excelentes opciones de banca en línea. Se especializan en cuentas de ahorro de alto rendimiento y CD de alto rendimiento. Sin embargo, continúan diversificando su oferta de productos y ofrecen excelentes opciones para los usuarios.
Carecen de algunas características, como depósito de cheques móvil, pero lo compensan con cantidades generosas de transferencias en línea y más. Consulte nuestra crítica de Marcus by Goldman Sachs.
Abrir una cuentaBanco de memoria
MemoryBank le dará hasta 1.5% APY durante el primer año en saldos de hasta $ 250,000 durante el primer año, siempre que cumpla con las siguientes condiciones: reciba al menos un depósito electrónico cada mes, la nómina depositada en la cuenta y seleccione la opción sin papel opción de declaración
Si tiene un saldo grande y desea encontrar la mejor cuenta líquida, MemoryBank tiene una buena oferta. Necesita al menos $ 50 para abrir la cuenta. Tendrás acceso a los cajeros automáticos AllPoint.
Abrir una cuentaRadius Bank
Radius Bank llamó nuestra atención a principios de este año con su cuenta de cheques híbrida, que es como la mejor combinación de cuentas corrientes y de ahorro. Son uno de los pocos bancos en esta lista que ofrecen verificación de intereses, pero con algunos mínimos realmente bajos para ganar intereses.
Además, tienen una gran plataforma móvil que tiene depósitos móviles y más. Además, no hay tarifas mensuales, que es lo que nos gusta ver. También tienen algunas opciones innovadoras de comprobación para pequeñas empresas.
Abrir una cuentaSynchrony Bank
Synchrony es ampliamente reconocido como uno de los mejores bancos que existen, y tienen las mejores tasas de interés. Los titulares de cuentas disfrutan de un 1.05% APY, sin depósito mínimo ni saldo, y sin tarifas ni cargos por servicio.
Synchrony también recompensa la lealtad de los miembros con recompensas de viaje, como alquiler de automóviles y hoteles. Los clientes leales también pueden aprovechar ventajas tales como reembolsos de tarifas de ATM, recompensas de viajes y descuentos en parques temáticos, alquiler de automóviles y hoteles.
Abrir una cuentaTIAA Bank (anteriormente Everbank)
Si puede comprometerse a largo plazo con sus ahorros, aproveche el alto APY de sus ahorros con TIAA Bank con su 2.28% APY para un CD de 60 meses y una promesa de rendimiento que garantice las mejores tarifas. ¡Prometen tener tasas en el 5% superior de todos los bancos!
Sin embargo, TIAA Bank también ofrece una gran cantidad de excelentes ofertas en cuentas de ahorro y cuentas corrientes. Tienen una de las pocas cuentas de cheques que devengan intereses, que tiene depósitos móviles y más.
Abrir una cuentaBanco de Ahorros Federal USAA
USAA es un banco único en el sentido de que limita su membresía a los miembros actuales y anteriores del servicio, así como a sus familias. Sin embargo, si puede hacerse miembro, USAA es sin dudas nuestro banco en línea favorito.
Ofrecen cheques gratuitos, rendimientos decentes en sus cuentas de ahorro y una variedad de beneficios que todo banco en línea debería ofrecer. Estos incluyen cheques gratis, reembolsos de tarifas de cajeros automáticos, depósitos de cheques móviles y más. Puede leer nuestra revisión completa de USAA Bank aquí.
Abrir una cuentaEl resultado final: se reduce a sus prioridades
Hemos establecido que la mayoría de las cuentas ofrecen un APY más alto que los bancos tradicionales. Si su máxima prioridad es un alto APY, el Banco 5, el Banco de Internet, Consumer Credit Union y TIAA Bank son algunas de nuestras principales selecciones. Si desea una cuenta que ofrezca recompensas y beneficios, Synchrony es su mejor opción.
Para rendimientos más altos en saldos más altos, Charles Schwab puede ser su primera opción. Decida lo que decida, base su decisión sobre cuánto puede pagar en la cuenta y cómo piensa utilizarla.
¿Ha abierto una cuenta de cheques o de ahorros con un banco en línea? ¿Disfruta de los beneficios de un banco en línea sobre un banco tradicional? Cuéntanos en la sección de comentarios a continuación!
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