El mejor corredor para una cuenta fiduciaria

Hace un mes, escribí cómo estaba abriendo una cuenta de fideicomiso para el fideicomiso activo revocable que creamos como parte de nuestra planificación patrimonial. Bueno, la creación de la confianza fue el primer paso, y últimamente, hemos estado trabajando en la ejecución de la confianza (lo que significa que estamos moviendo todos los activos a la confianza).

Para algunas cosas, como transferir nuestra casa, nuestro abogado se encargó de eso. Para otras cosas, como nuestras inversiones, tuvimos que encargarnos de eso. Y después de pasar por el proceso, me sorprendió lo difícil que era conseguir que un corredor abriera una cuenta de fideicomiso y luego transferirle todos nuestros activos y cuentas diferentes.

Tristemente, parece que tener un fideicomiso activo revocable no es tan común como debería ser. Y es aún más raro que las personas tengan una cuenta de corretaje (y no una IRA) que sea propiedad de un fideicomiso.

El proceso de abrir una cuenta fiduciaria

En su mayor parte, cada corredor puede abrir una cuenta de fideicomiso para usted, pero lo sorprendente que descubrí fue lo poco dispuestos que lo hicieron varios corredores. Uno pensaría que cada corredor (en línea y fuera de línea) querría el negocio. Ese simplemente no era el caso. Escuché varias excusas, pero podía decir que la causa principal era que no querían lidiar con eso.

Cuando va a abrir una cuenta para su fideicomiso, debe ingresar a la oficina, o deberá enviar por correo todos sus documentos. Por el motivo que sea, NO PUEDE abrir una cuenta de fideicomiso en línea. Incluso en sitios como Fidelity, solo puede imprimir la aplicación, aún así debe enviarla por correo.

Descubrí que ir a la oficina era una mejor apuesta de todos modos, porque el papeleo es confuso. Supongo que si lo envió por correo, probablemente tenga que ir a la oficina para arreglar su aplicación original. Por lo tanto, sálvate el tiempo e ingresa a la oficina. Esa es una de las razones por las que recomendamos a Fidelity y TD Ameritrade como nuestros corredores de descuento de elección: ambos no solo ofrecen precios bajos (y gratuitos en algunos casos), sino que tienen sucursales ubicadas en la mayoría de las ciudades que pueden ayudar con esto.

Finalmente, solo abrir la cuenta es la primera parte. Luego, debe transferir sus activos a su nueva cuenta. Y realmente necesita que su agente lo ayude con esto, porque me sorprendió ver lo difícil que era el proceso de transferencia. El gran problema que enfrentaron la mayoría de las cuentas fue el nombre: estábamos pasando de cuentas nombradas individualmente a la confianza.

Por alguna razón, un par de cuentas que teníamos en otro corredor realmente no me gustaban y nos daban problemas que tardaban un poco en resolverse. Tuvimos que enviarle copias de nuestros certificados de nacimiento y otros documentos para facilitar la transferencia, que nunca antes tuve que enfrentar.

Después de pasar por el proceso, quise resaltar los mejores corredores que encontré y el que elegí para mi cuenta de fideicomiso.

El mejor corredor de valores para una cuenta fiduciaria

Realmente miré a tres corredores diferentes cuando abrí mi cuenta de fideicomiso. Realmente no miré los sitios de inversión baratos que he mencionado antes, porque necesitaba más con mi cuenta de fideicomiso que el comercio de opciones baratas. Además, la mayoría de ellos no tienen sucursales, son baratos porque están casi exclusivamente en línea.

Fidelidad

Fidelity comenzó como mi primera opción para abrir una cuenta de fideicomiso, porque los he usado antes con la cuenta de fideicomiso de mi madre y realmente me gusta su interfaz. Sin embargo, la documentación se convirtió en un desafío y decidí buscar otras opciones. Eventualmente terminé decidiendo ir con Fidelity y me alegro de haberlo hecho; realmente hicieron un esfuerzo extra para asegurarse de que todo transcurriera sin problemas.

Además, ofrecen operaciones sin comisiones durante 2 años cuando abre una nueva cuenta. Echale un vistazo.

TD Ameritrade

TD Ameritrade fue otro corredor al que miré, simplemente porque me encantan las inversiones de bajo costo y tienen algunas oficinas. TD también tiene las opciones de sitio web más fáciles para abrir una cuenta de fideicomiso, lo que fue agradable. También amamos a TD Ameritrade porque ofrecen una IRA gratuita, así que esperaba que hubiera algo similar con sus cuentas de fideicomiso. Al final, fuimos con Fidelity, pero TD Ameritrade fue un sólido finalista.

Echa un vistazo a TD Ameritrade aquí.

E * Trade

E * Trade fue mi tercera opción para una cuenta de fideicomiso porque utilizo E * Trade para mi Solo 401k. Encontramos que E * Trade ofrecía el mejor plan Solo 401k, por lo que los consideramos muy buenos para abrir una cuenta de fideicomiso. Requerían una gran cantidad de papeleo y, esencialmente, también iban a una oficina, pero lo que me frenaba eran los precios más altos de la comisión y la facilidad de uso. A falta de nuestro Solo 401k, todo lo demás que tenemos está en Fidelity. Sin embargo, si la mayoría de nuestras inversiones fueran en E * Trade, lo consideraríamos aún más.

Echa un vistazo a E * Trade aquí.

Seguimiento de nuestra cuenta fiduciaria

Finalmente, es importante que rastreemos nuestras cuentas. Le voy a dar otra oportunidad a Personal Capital, y voy a compartir por qué en otra publicación, pero me están gustando nuevamente para la administración de carteras en línea. Si no ha probado Personal Capital (que esgratis), Le recomiendo que vea si su software gratuito funciona para usted.

¿Tienes un fideicomiso activo revocable? ¿Tiene un corredor que le gusta para su cuenta de fideicomiso?