Las mejores tasas de CD del banco de 2018 (actualizado diariamente)

Uno de los primeros "vehículos de inversión" que tuve fue un certificado de depósito. Pensé que era genial porque estaba ganando más intereses que una cuenta de ahorros, sin riesgo, por hacer lo mismo que hubiera estado haciendo (es decir, mantener el dinero en una cuenta de ahorro).

Un certificado de depósito, o CD, es un excelente lugar para guardar efectivo. Es seguro y las tasas de CD suelen ser más altas de lo que encontrarías en una cuenta de ahorro o de mercado monetario. La única advertencia es que tienes que comprometerte con el término del CD para obtener la tasa. De lo contrario, podría haber un cargo de rescate, en el que perderá parte o todo el interés.

Las mejores tasas de CD generalmente provienen de los bancos en línea. Hemos analizado bancos tradicionales, bancos en línea e incluso mostramos algunas empresas de inversión para ofrecerle las mejores tasas de CD que podemos encontrar.

En base a nuestra evaluación, hemos encontrado el CD Bank Penalty Free CDser una elección superior. Registrate aquí.​​​​

Nuestras principales selecciones de las mejores tarifas de CD

En base a nuestras evaluaciones de las principales tasas y características de CD, hemos encontrado que estos CD ofrecen las mejores tarifas y términos.

CIT Bank, sin penalidad, 11 meses CD

El CD sin penalización de CIT Bank es uno de nuestros favoritos. Se ofrece solo con un plazo de 11 meses. Puede retirar su dinero en cualquier momento después de 7 días de la financiación sin penalización. Actualmente gana 1.85% APY. Eso es mucho más alto que las cuentas de ahorro en línea.

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BBVA Compass Bank Bright CD

El BBVA Compass Bank Bright CD es otro de nuestros favoritos. Actualmente gana 1.85% APY. Eso es mucho más alto que las cuentas de ahorro en línea. También tienen excelentes tasas de CD de otros términos de sus productos de CD también.

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Las mejores alternativas de CD para considerar

Si bien puede pensar que todos los CD se hacen iguales, hay algunos nuevos jugadores en los últimos años que realmente hacen que los CDs huyan por su dinero. Estos productos pueden no ser adecuados para todos, pero proporcionan un rendimiento mayor que las cuentas de ahorro.

Peerstreet

Peerstreet es similar a LendingClub y otros prestamistas en que usted invierte en préstamos a corto plazo. La diferencia es que Peerstreet hace préstamos inmobiliarios, por lo que su dinero está respaldado por bienes inmuebles. Anuncian un rendimiento del 6-12% en sus préstamos de 12 meses. Esta es una gran alternativa para los CD.

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Club de préstamos

Lending Club es uno de los primeros prestamistas de igual a igual. En lugar de prestar dinero a un banco, puede prestar dinero a otros. Anuncian sus préstamos como una forma de bajo riesgo de obtener ganancias sólidas. También creemos que esta es una gran alternativa para los CD. Consulte nuestra reseña de Lending Club aquí.

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Las mejores tarifas de CD se actualizan diariamente

Es importante tener en cuenta que las tasas pueden cambiar casi a diario. Aquí está la lista más actualizada de las mejores tasas de CD:

Otro alto certificado de depósitos para revisión

Puede ser difícil comprar un CD debido a todas las diferentes opciones disponibles. Si bien la tabla anterior tiene las tasas más altas que encontrará todos los días, también quisimos brindar algún contexto a estos bancos. Aquí hay algunos otros bancos (incluidos algunos en la tabla) para comparar y aprender un poco más sobre estas compañías.

Ally Bank

Ally Bank es un banco en línea que tiene una de las mayores selecciones de CD disponibles. Ofrecen muchos CD tradicionales, así como CD sin penalización. Amamos a Ally por su servicio al cliente y su amplia gama de productos bancarios de bajo costo.

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Barclays

Barclays Bank tiene un conjunto bastante estándar de términos de CD, que van desde tres meses hasta cinco años. A diferencia de otros en esta lista, no se requiere un saldo mínimo para abrir un certificado de depósito con Barclays. Son casi tan tradicionales como un banco.

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BBVA Compass Bank Bright CD

El BBVA Compass Bank Bright CD es otro de nuestros favoritos. Actualmente gana 1.85% APY. Eso es mucho más alto que las cuentas de ahorro en línea. También tienen excelentes tasas de CD de otros términos de sus productos de CD también.

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Capital uno

Capital One es famoso por sus tarjetas de crédito, pero se ha expandido con las tasas de CD. No hay un depósito mínimo, lo que hace que estos CD sean comparables a los CD de Barclays. Lo que obtienes con Capital One es la comodidad de un banco tradicional con un nuevo giro en línea.

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Banco CIT

El CD sin penalización de CIT Bank es uno de nuestros favoritos. Se ofrece solo con un plazo de 11 meses. Puede retirar su dinero en cualquier momento después de 7 días de la financiación sin penalización. Actualmente gana 1.85% APY. Eso es mucho más alto que las cuentas de ahorro en línea.

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Discover Bank

Discover fue una de las primeras compañías de tarjetas de crédito que se convirtió en banco. Si bien Discover tiene muchos de los mismos productos que los demás, también ofrecen uno de los CDs a más largo plazo que hemos visto. Ofrecen un término de 10 años. Eso puede ser un poco largo para algunos, pero la opción está por ahí.

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Everbank

Everbank es uno de los primeros bancos en línea que puedo recordar (al menos eso funcionaba completamente en línea). Con una gama completa de productos bancarios, ofrecen algunos ángulos únicos. Por ejemplo, más allá de los CD comunes, también ofrecen CD en moneda extranjera.

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Fidelidad

Como habrás adivinado, Fidelity no es un banco. Sin embargo, lo estamos incluyendo en la lista porque tiene una de las mejores herramientas de escala de CD para los inversores que buscan armar CD en las carteras. Consulte Fidelity si desea invertir en CD.

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Sallie Mae

Sallie Mae es mejor conocida por sus préstamos de préstamos estudiantiles. Pero Sallie Mae también ofrece una gama de productos bancarios, incluidos CD.Con algunas de las tasas más altas en los CD que se ofrecen, no son un banco que desea ignorar si está buscando el mejor rendimiento.

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Sincronía

Synchrony es uno de los bancos más anunciados en línea, pero uno de los más desconocidos en general. Anteriormente GE Capital, Synchrony es el líder mundial en tarjetas de crédito de marca privada (piense en Walmart, etc.). Synchrony Bank ofrece tasas trimestrales de CD de tres meses a cinco años. También ofrecen términos de IRA CD de la misma duración. Definitivamente un banco a considerar.

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Qué se debe saber al comparar las tasas de CD

Hay algunas cosas que debe saber al comparar certificados de depósito. Analizamos las cosas comunes que debemos buscar aquí.

Sanciones

Uno de los mayores inconvenientes de los CD es que, por lo general, tienen una penalidad si no tienes el CD por el término completo. Una excepción notable es el CD Penalty Free de CIT Bank que mencionamos anteriormente.

Una pena común es 60 días de interés. He visto multas que son la cantidad total de interés (especialmente en CD de más corto plazo).

Un ejemplo es este: digamos que tiene un CD de $ 10 000 a 12 meses con un 1,85% de interés. Si lo sostuvo durante el plazo completo, obtendría $ 185.00 en intereses. Sin embargo, este CD tiene una penalización, y usted pierde 60 días de interés. Si saca su dinero después de 4 meses, solo obtendrá 2 meses de interés; la multa le costará aproximadamente $ 30 en intereses.

Largo plazo

Un factor importante en los CD es la duración del término. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el interés que normalmente recibirá. Esto se debe a que el banco está más seguro en su compromiso de tener el dinero en la cuenta. Como tal, te recompensarán más (frente a una cuenta de ahorro).

Sin embargo, cuanto más largo sea el plazo, más significativas serán las sanciones que discutimos anteriormente. Por ejemplo, un CD de 5 años podría tener una penalización de interés de 1 año por retiro anticipado. Eso es bastante significativo.

Si no está seguro de poder comprometer el dinero durante un largo período de tiempo, podría estar mejor con una cuenta de ahorro de alto rendimiento o una cuenta en el mercado monetario. También puede ver cómo configurar una Escalera de CD para tener varios CD con diferentes longitudes de término.

La diferencia entre CD y Money Markets / Savings Accounts

Ahora que comprende las multas por CD y la duración del plazo del CD, la diferencia entre los certificados de depósitos en los mercados monetarios y las cuentas de ahorro debería ser bastante clara.

Con los CD, tiene un marco de tiempo establecido al que debe comprometer el dinero para recibir el rendimiento prometido por el banco. Con las cuentas de ahorro y los mercados monetarios, no hay compromiso por el tiempo, por lo que no hay sanciones. Si tiene dinero en la cuenta, gana intereses. Si no, no hay interés.

Sin embargo, con los mercados de dinero y las cuentas de ahorro, el interés suele ser más bajo de lo que encontrará con un CD porque no hay un compromiso de mantener dinero con el banco. Ese compromiso de tiempo es lo que le genera mayor interés en un CD.