Es hora de ahorrar para la universidad: los mejores planes de ahorro universitario 529 por estado

Un Plan de Ahorro Universitario 529 es uno que les permite a los padres ahorrar dinero para los futuros gastos de educación superior de sus hijos. Este plan es una de las mejores maneras de ahorrar porque, a diferencia de la mayoría de los otros planes de ahorro, los retiros relacionados con la educación están libres de impuestos federales sobre la renta. Muchos estados han elegido adoptar la misma política y también permiten retiros libres de impuestos para gastos calificados.

Cuando tuvimos a nuestro primer hijo, fue pan comido abrir un plan 529 para ahorrar para su universidad. Hemos seguido el juego abriendo un nuevo plan con cada niño. Bueno, casi. Nuestro ahora dos meses no tiene uno todavía, pero pronto lo hará. 🙂

Nota: ¿No estás seguro de cuánto ahorrar? Si no, echa un vistazo a mi publicación que direcciones cuánto debería ahorrar para la universidad.

Rendimiento de los planes 529

Las ganancias de los planes de ahorro 529 se basan en el rendimiento de sus inversiones, generalmente fondos mutuos. Estos planes solo son administrados por los estados. Un hecho interesante sobre los planes 529 es que puede optar por invertir en uno de cualquier estado. Y casi todos los estados tienen uno. Los planes estatales a menudo son diferentes entre sí de una o más de las siguientes maneras:

• Estructura del plan
• Tipo de inversiones ofrecidas
• Beneficios para la inversión fuera del estado / dentro del estado

Verifique primero su estado

Si está interesado en comenzar un plan de ahorro universitario 529, primero debe ver el plan que su estado ofrece. Aunque la mayoría de los estados permiten que los no residentes inviertan, generalmente hay ventajas de invertir en el plan de su propio estado, que incluyen:

• Ventajas y deducciones fiscales estatales: algunos estados otorgan exención de impuestos solo a los residentes
• Subvenciones compartidas
• Oportunidades para becas
• Exenciones estatales de ayuda financiera
• Protección del acreedor

Definitivamente vaya con su estado si le da deducciones y / o créditos en su declaración de impuestos. Es muy probable que esta desgravación fiscal estatal sea un activo más grande que las posibles tarifas más bajas de otro estado. El estado de Illinois acaba de aumentar la tasa de impuestos estatales del 3 al 5%, para darme aún más incentivos para usar nuestro plan estatal. Nueva York, Minnesota, Missouri y Michigan ofrecen planes excepcionales para sus residentes. Algunos estados son tan progresistas que otorgan a sus residentes una exención fiscal estatal sin importar en qué plan estatal inviertan. Pensilvania fue el primer estado en hacer esto.

Si su estado no cae dentro de esta categoría y no ofrece suficientes incentivos a sus residentes, existen varios estados con un historial comprobado. Año tras año, estos estados han tenido algunos de los mejores planes de ahorro universitario 529:

Algunos de los mejores planes de ahorros universitarios por estado

• Alaska - T. Rower Price College Savings Plan
• Alaska - Plan de ahorros universitarios de la Universidad de Alaska
• Michigan - Programa de Ahorro Educativo de Michigan
• Nueva York - 529 College Savings Program de Nueva York (Plan directo)
• Vermont - Plan de inversión en educación superior de Vermont
• Maryland - Plan de Ahorro Universitario de Maryland (Plan de Inversión Universitaria)

Algunos de estos planes se venden directamente, lo que significa que usted compra el plan directamente del estado. Este es el camino a seguir ya que los planes de venta de corretaje generalmente incluyen cargos de venta, aunque ofrecen un poco más de posibilidades de inversión. Muchos de los mejores planes están gestionados por Tiaa-Cref, Fidelity o Vanguard. De hecho, esos planes generalmente cobran las tarifas más bajas.

Otros factores a considerar

Existen múltiples factores que afectarán el rendimiento de su inversión, incluidos:

• ¿Cuánto tiempo tienes? ¿Estás comenzando un plan cuando tu hijo es un bebé o un junior en la escuela secundaria?
• ¿Qué tipo de tarifas y otros cargos tendrá que pagar?
• ¿Cuál es la categoría impositiva de su familia?
• ¿Cuánto dinero estás invirtiendo?
• ¿Existe la posibilidad de deducciones fiscales estatales?

Es sorprendente que pueda optar por invertir en un plan de ahorros universitarios 529 de casi cualquier estado del país. Con tal selección, está seguro de encontrar la oportunidad de inversión perfecta para usted y su hijo en la universidad.