Una de las mejores cosas que puede hacer por sus finanzas es pagar sus deudas. Hay una serie de estrategias diferentes diseñadas para ayudarlo a deshacerse de su deuda.
Entre las estrategias más populares está la consolidación de deudas. Con la consolidación de deuda, reúne todas sus deudas en un solo lugar.
Puede obtener un préstamo de consolidación de deuda que salda todos los préstamos más pequeños y lo deja con el préstamo más grande, o puede administrar su consolidación de deuda a través de un tercero, que cobra su pago y luego lo desembolsa a sus acreedores.
La consolidación de la deuda puede ser una gran manera para que algunos consumidores pongan un sólido freno a su deuda. Esto se debe a que obtiene toda la deuda en un solo lugar, donde se puede administrar fácilmente. Solo tiene que preocuparse por un pago y una tasa de interés. Ser capaz de concentrar sus esfuerzos puede ser de gran ayuda para deshacerse de la deuda.
Sin embargo, la consolidación de deudas no es para todos, y no es garantía de que pueda deshacerse de sus deudas de manera efectiva, especialmente si es víctima de las siguientes 3 trampas:
1. Uso de sus líneas de crédito liberadas
Si obtiene un préstamo de consolidación de deudas, el resultado es más libertad en términos de líneas de crédito. Pagó los saldos de su tarjeta de crédito con el préstamo de consolidación de deuda, por lo que ahora tiene tarjetas de crédito totalmente disponibles.
Muchos consumidores comienzan a usar estas tarjetas de crédito una vez que se completa el proceso de consolidación de deudas. Esto puede ser un gran error. El uso inteligente de tarjetas de crédito con 0 APR puede ser útil, pero usted tiene que pagar los saldos cada mes para evitar altos cargos por intereses. Si continúa utilizando sus tarjetas de crédito y sus saldos, acumulará aún más deudas de las que tenía para comenzar.
No use sus líneas de crédito liberadas a menos que haya terminado de pagar su préstamo de consolidación de deudas, y sus gastos estén bajo control para que no esté viviendo más allá de sus posibilidades. Trabajé con una persona que pidió prestado dinero con Lending Club para pagar todas sus deudas de alto interés. 18 meses después tenían el doble de la deuda y no tenían forma de consolidarse. No seas esta persona!
2. Fracaso para cambiar sus hábitos de gasto
Si no planea cambiar por completo sus hábitos de gasto, la consolidación de deudas, en cualquier forma, no lo ayudará. Debe dejar de pensar en la deuda como el problema.
En la mayoría de los casos, la deuda no es el problema; es un síntoma de su problema de gastos.
Puedes pagar la deuda una y otra vez, pero a menos que cambies tus hábitos actuales y realices un cambio fundamental en la forma en que acercas tu dinero, terminarás endeudado. Cuantas más veces pase por el ciclo de la deuda, mayor será el interés que pague. Esto consume tu habilidad para construir riqueza a largo plazo.
Si realmente desea que su esfuerzo de consolidación de deudas sea un éxito, su plan debe ir acompañado de cambios fundamentales en la forma en que maneja su dinero.
3. Usar la liquidación de deudas en lugar de la consolidación de deudas
Una compañía de terceros puede ayudarlo a organizar su deuda y liquidarla rápidamente a través de una forma de consolidación. Los asesores de crédito debidamente certificados pueden ayudarlo a crear y ejecutar un plan de pago. Realiza un pago y la empresa se encarga de todas las transacciones. Se le cobrará una tarifa por el servicio, pero para algunos consumidores, esta tarifa equivale a menos de lo que pagarían en interés si hubieran seguido luchando solos con un plan de pago de la deuda.
Lo que hay que tener en cuenta son las compañías que realmente lo involucran en la liquidación de deudas en lugar de la consolidación de deudas. Con la liquidación de deudas, realiza pagos regulares a la empresa, y el dinero se mantiene en una cuenta. La compañía retiene el pago de sus acreedores. Después de un tiempo, sus acreedores están dispuestos a conformarse con un pago a tanto alzado que es menos de lo que debe. El dinero que ha estado pagando en una cuenta se utiliza para llegar a un acuerdo con sus acreedores.
Sin embargo, este proceso tiene un costo muy grande en su crédito. Siempre y cuando siga realizando los pagos a tiempo, sus esfuerzos de consolidación de deudas probablemente no tendrán un gran impacto en su puntaje de crédito (aunque su utilización de crédito seguirá siendo alta). Sin embargo, pase por la liquidación de deudas y se destruirá su historial de pagos, el factor más importante para determinar su puntaje.
Nota del editor: Para algunas personas arruinar su crédito por el fin de finalmente salir de la deuda es un pequeño precio a pagar. Su crédito siempre puede regresar si usted es inteligente sobre cómo maneja su dinero en el futuro.
Antes de aceptar permitir que un tercero se encargue de la consolidación de su deuda, asegúrese de comprender qué implica y de que realmente comprenda el proceso.
Salvar
Salvar
Deja Tu Comentario