El valor neto promedio de los millennials por edad

No lo cubramos con azúcar, todos somos un poco voyeristas cuando se trata del dinero de otras personas. ¿Cuánto crees que hacen? ¿Cuánto crees que tienen? ¿Cómo se permitieron ese auto? ¿Puedes creer que tal y así es comprar una casa?

Así que centrémonos en una métrica: valor neto. Y hablemos de la generación del milenio: probablemente usted y yo también.

¿Por qué la generación del milenio? Bueno, los medios parecen retratar a la generación del milenio como un estallido, incapaces de pagar sus préstamos estudiantiles, y nunca pueden comprar una casa. Los Millenials supuestamente retrasan el matrimonio y todo tipo de cosas porque son pobres y están agobiados por las deudas.

No creo que ese sea el caso. Con algo relacionado financieramente, nunca hay una respuesta fácil. Pero creo que hay tantos millennials aplastándolo financieramente. Sé de primera mano que algunos millenials ya son millonarios.

Quizás el problema es cómo definimos a los millennials. Tal vez hay una visión más amplia aquí que debemos considerar. Tal vez solo tenemos que ignorar a los medios principales cuando se trata de riqueza. Analicémoslo y luego observemos el valor neto promedio para los millennials.

Para comparar su valor neto con los gráficos a continuación, le recomendamos usar la herramienta gratuita Estado Money. Vincula automáticamente sus cuentas bancarias y lo ayuda a realizar un seguimiento de su patrimonio neto, las transacciones y le muestra cómo se compara con los demás "como usted". Prueba Status Money gratis.

¿Quiénes son los Millennials?

Los Millennials son, técnicamente, cualquiera que haya nacido entre 1980 y 1998 (siempre sujeto a cambios). Básicamente, estas personas tienen entre 18 y 35 hoy. Desglosemos más completamente el rango de edad milenaria aquí.

¿Qué los hace únicos como una generación? Bueno, la generación del milenio probablemente eran niños pequeños antes de que las computadoras y los teléfonos celulares estuvieran en todas partes. Probablemente recuerden haber obtenido su primera computadora y teléfono celular, y fue un gran problema. La tecnología que se encuentra por primera vez en la escuela: jugar con Oregon Trail en una pantalla de computadora verde.

Cuando se trata de dinero, los jóvenes de la generación del milenio tienen algunas de las tasas más altas de deuda de préstamos estudiantiles de cualquier generación en la historia. El milenio promedio tiene $ 30,000 en préstamos estudiantiles.

Dependiendo de cuando la universidad se graduó en el milenio, podrían haber ingresado en un mercado laboral terrible o increíble. Recuerde, algunos estudiantes de la generación del milenio se graduaron de la universidad antes de la crisis financiera de 2007, algunos durante la misma y otros después. Cuando te graduaste de la universidad jugó un papel muy importante en tus ganancias justo después de la escuela.

Los Millennials también lidian con eventos de la vida en diferentes momentos, desde comprar una casa hasta casarse, algunos lo hicieron antes de la recesión y otros después. Como resultado, incluso algunos milenarios mayores aún pueden estar atrasados.

Por lo tanto, es realmente una mezcla cuando se trata de la generación del milenio. Son difíciles de definir financieramente.

Pero una cosa es segura: no son tontos cuando se trata de su dinero. Están combinando tecnología y dinero como nunca antes (banca móvil, aplicaciones financieras, etc.), y quieren que su dinero les funcione. Sin embargo, el sector bancario y financiero tradicional no se ha recuperado, y a los millennials realmente no les gusta involucrarse con las finanzas tradicionales de ladrillo y mortero. Como tal, hay una división aquí.

Al considerar el patrimonio neto para la generación del milenio, estos son todos factores a considerar.

Factores a considerar sobre el patrimonio neto del milenio

Cuando pienso en los principales factores que caen dentro del patrimonio neto milenario, esto es lo que debemos considerar.

Primero, debemos considerar cuándo se graduaron los Millennials. Si los millennials tienen entre 18 y 35 años hoy, algunos ni siquiera se han graduado de la universidad todavía. Sin embargo, si hoy tiene 35 años, es probable que se haya graduado de la universidad hace 13 años, o 2003. Eso fue antes de la última crisis financiera.

Segundo, necesitamos ver los salarios promedio de los graduados por año. NACE tiene una gran encuesta que realizan para ver el salario promedio de los graduados universitarios cada año. Así es como se ve:

Años	Salario inicial
36 (Clase de 2003)	$40,818
35 (Clase de 2004)	$43,124
34 (Clase de 2005)	$41,376
33 (Clase de 2006)	$42,881
32 (Clase de 2007)	$43,094
31 (Clase de 2008)	$42,414
30 (Clase de 2009)	$41,546
29 (Clase de 2010)	$40,766
28 (Clase de 2011)	$41,701
27 (Clase de 2012)	$44,259
26 (Clase de 2013)	$45,327
25 (Clase de 2014)	$48,127
24 (Clase de 2015)	$50,561
23 (Clase de 2016)	$52,569

En tercer lugar, tenemos que discutir los préstamos estudiantiles. Los préstamos estudiantiles son un gran factor en el patrimonio neto del milenio, por lo que queremos considerar la cantidad promedio de deuda estudiantil que la deuda de la generación del milenio tenía cuando se graduó (datos aquí). Basta con mirar el cuadro a continuación: solo dentro de la "generación del milenio", la deuda de los préstamos estudiantiles se ha duplicado, en promedio. Para los estudiantes actuales, calculé la cantidad de deuda de préstamos estudiantiles que tendrían actualmente, con los graduados del próximo año encaminados a establecer nuevos récords.

Años	Deuda promedio de préstamos estudiantiles
36 (Clase de 2003)	$18,271
35 (Clase de 2004)	$18,608 ​
34 (Clase de 2005)	$19,669
33 (Clase de 2006)	$20,790
32 (Clase de 2007)	$21,975
31 (Clase de 2008)	$23,228
23 (Clase de 2009)	$24,664
29 (Clase de 2010)	$26,125
28 (Clase de 2011)	$27,707 ​
27 (Clase de 2012)	$29,384
26 (Clase de 2013)	$31,163
25 (Clase de 2014)	$33,050
24 (Clase de 2015)	$35,050
23 (Clase de 2016)	$37,172
22 (Clase de 2017)	$39,915
21	$32,816
20	$27,879
19	$18,586
18	$9,293

Finalmente, tenemos que hacer algunas suposiciones sobre el ahorro. Recuerde, el valor neto se trata de activos menos deuda. Pero el ingreso juega un papel muy importante y la cantidad de ingresos que se ahorra y la cantidad de deuda que se paga realmente hace la diferencia. Para el milenio "promedio", voy a ver las tasas de ahorro promedio para el cálculo.Para el milenio promedio anterior, vamos a tener en cuenta el IRA y los ahorros de 401k, así como el valor acumulado de la vivienda.

Año	Tasa de ahorro anual promedio
2003	4.8%
2004	4.6% ​
2005	2.6%
2006	3.3%
2007	3.0%
2008	4.9%
2009	6.1%
2010	5.6%
2011	6.0% ​
2012	7.6%
2013	4.8%
2014	4.8%
2015	5.1%

El valor neto de los millennials por edad

A medida que comparamos el valor neto de los millennials por edad, quiero ver objetivos promedio y de estiramiento. Creo que es importante considerar siempre el promedio, pero también quiero dejarlo con un objetivo extenso para estar en el 1% superior.

Recuerde, el valor neto es activos menos pasivos. Como mencionamos anteriormente, los principales activos en los que nos estamos enfocando son los ahorros, basados ​​en los ingresos. La principal responsabilidad es la deuda de préstamos estudiantiles.

Finalmente, quiero volver a enfatizar que estas son solo mis estimaciones. Los datos de la Reserva Federal agrupan a todos los menores de 35 años en un cubo, por lo que aunque tenemos algunos puntos de partida, las cosas siempre pueden sesgarse de una forma u otra.

Sin embargo, creo que es un gran punto de partida para la discusión, así que vamos a entrar en ello.

Valor neto promedio del milenio por edad

Años	Patrimonio neto promedio del milenio
36 (Clase de 2003)	$20,236
35 (Clase de 2004)	$17,351 ​
34 (Clase de 2005)	$13,599
33 (Clase de 2006)	$9,896
32 (Clase de 2007)	$6,036
31 (Clase de 2008)	$2,093
30 (Clase de 2009)	-$1,989
29 (Clase de 2010)	-$6,043
28 (Clase de 2011)	-$10,168 ​
27 (Clase de 2012)	-$14,447
26 (Clase de 2013)	-$18,988
25 (Clase de 2014)	-$23,704
24 (Clase de 2015)	-$28,706
23 (Clase de 2016)	-$33,984
22 (Clase de 2017)	-$39,984
21	-$38,915
20	-$27,129
19	-$18,086
18	-$8,893

Traté de hacer que estas estimaciones se alineen con los datos reales de la mejor manera posible, pero la mayoría de los puntos de datos reales excluyen el valor neto negativo para los millennials enterrados en la deuda de préstamos estudiantiles. Como referencia, la mediana del patrimonio neto milenario es de $ 10,400. El verdadero promedio geométrico del patrimonio neto milenario es en realidad $ 75,500, pero ese número está muy sesgado por valores atípicos como Mark Zuckerberg.

Entonces, lo que eso significa es que, si quieres ser "mejor" que el promedio, la marca del 50% es de $ 10,500 en general. Aquí puede ver mi mejor estimación de la marca del 50% por edad.

High Achiever Millennial Net Worth By Age

Ahora que ha visto qué es el promedio, ¿qué se necesita para estar por encima del promedio? Bueno, cualquier cosa mejor que el cuadro anterior está por encima del promedio. Pero quiero darte un objetivo extenso. Yo llamo a esto el patrimonio milenario de alto rendimiento por edad.

¿Cómo llegaste aquí? Algunas áreas clave:

• Elimine su deuda de préstamos estudiantiles (lea: cómo eliminar su deuda de préstamos estudiantiles)
• Aumente sus ingresos en un 25% (lea: cómo aumentar sus ingresos)
• Ahorre al menos el 25% de sus ingresos: puede hacerlo a través de ahorros personales o mediante partidas de empleador (¿no cree que el 25% es posible? Aquí hay un ejemplo de cómo ahorrar el 75% de sus ingresos mensuales)

Años	High Achiever Millennial Net Worth
36 (Clase de 2003)	$293,021
35 (Clase de 2004)	$276,439 ​
34 (Clase de 2005)	$258,920
33 (Clase de 2006)	$242,111
32 (Clase de 2007)	$224,690
31 (Clase de 2008)	$207,183
30​(Clase de 2009)	$189,953
29 (Clase de 2010)	$173,074
28 (Clase de 2011)	$156,513 ​
27 (Clase de 2012)	$139,572
26 (Clase de 2013)	$121,592
25 (Clase de 2014)	$103,178
24 (Clase de 2015)	$83,626
23 (Clase de 2016)	$41,518
22 (Clase de 2017)	$28,915
21	$20,879
20	$16,542
19	$11,221
18	$6,551

¿Cuáles son algunos de tus pensamientos sobre esto? ¿Crees que un joven de 18 años puede tener $ 11,000 ahorrados? Creo que definitivamente es posible, especialmente los grandes triunfadores que comenzaron a trabajar a los 16 (o antes) y ahorraron un montón.

Creo que estos montos netos de alto rendimiento son muy factibles. Son un estiramiento, pero no desconocidos. Y estas cantidades lo harán claramente superior a la media.

Cómo aumentar su patrimonio neto

Ahora que conoce el patrimonio neto promedio y superior al promedio, ¿cómo puede llegar allí? Es hora de comenzar a buscar formas de aumentar su patrimonio neto.

Como mencioné anteriormente, es esencial hacer un seguimiento de su patrimonio neto. Soy fanático de Personal Capital, porque es gratis, tiene excelentes herramientas y está en línea. Consulte Personal Capital aquí.

Lo bueno es que todavía eres joven y tienes mucho tiempo de tu lado. El tiempo es el mayor aliado que tienes para construir riqueza. Pero si quiere crecer (y rápido), aquí hay otras dos áreas clave para enfocarse.

Impulsando sus ingresos: como se mencionó anteriormente, los ingresos son uno de los factores clave en la creación de activos y la eliminación de la deuda. Cuantos más ingresos tenga, más fácil será aumentar su patrimonio neto. Quiero desafiarlo para que gane al menos $ 100 adicionales por mes. Tenemos una gran lista de ideas para comenzar. Soy un firme creyente de que todos pueden ganar más si lo intentan.

Eliminar su deuda: una de las luchas más grandes que los millennials tienen es superar un valor neto negativo y hacerlo positivo. Eliminar la deuda de préstamos estudiantiles es clave. Aproveche su ingreso adicional pero también vea las estrategias de pago de préstamos estudiantiles para ayudar a reducir esa deuda.

Conclusión

El hecho es que no todos son promedio o están por encima del promedio cuando se trata de patrimonio neto. Pero saber dónde estás es increíblemente importante. Puede validar su plan financiero actual, o podría proporcionarle motivación para realizar cambios financieros en su vida.

No se desanime si todavía no está golpeando la barra. Sigue las estrategias que discutimos y comienza a trabajar para construir riqueza real.

¿Cuáles son tus pensamientos? ¿Eres un millennial que está por encima del promedio o por debajo? ¿Cuál crees que es el conductor de eso?

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