¿Las mujeres ahorran e invierten lo suficiente?

Tomar el control de su futuro financiero puede ser aún más importante para las mujeres que para los hombres. El hecho de que las mujeres en promedio vivan más tiempo no significa necesariamente que salgan ganando dinero de jubilación. Hay muchos factores que contribuyen a que las mujeres no logren sus ahorros suficientes en comparación con sus contrapartes masculinos. He aquí por qué las mujeres necesitan invertir y ahorrar activamente.

La brecha de ingresos.

Incluso hoy, los hombres tienden a ganar más que las mujeres. Una nueva encuesta de 2008 sobre tendencias de ahorro para la jubilación realizada por Hewitt Associates, una firma global de consultoría de recursos humanos, descubrió que las mujeres que trabajaban en las encuestas ganaban un promedio de $ 57,000 anuales, en comparación con $ 84,000 para los hombres. El empleado masculino promedio en el estudio, por lo tanto, tenía la oportunidad de diferir mayores cantidades de salario en un plan de jubilación de la compañía, mientras que el salario promedio de las empleadas encuestadas a veces no era lo suficientemente alto como para provocar un partido de la compañía.

Tiempo fuera del lugar de trabajo.

Los hombres generalmente no ponen sus carreras a un lado para cuidar a los niños pequeños (o miembros de la familia con necesidades especiales). Tradicionalmente, las mujeres han sido las que han tomado el tiempo de la fuerza de trabajo para estas responsabilidades.

Si una mujer depende de un plan de jubilación de la compañía para acumular ahorros de jubilación, este tiempo fuera del lugar de trabajo puede representar un revés financiero. Un empleado varón puede contribuir a un plan 401 (k) año tras año durante 20 o 30 años o más, y sus niveles de contribución pueden aumentar a medida que aumenta su salario. Si una mujer abandona el lugar de trabajo durante algunos años (o más), su nido de ahorros para la jubilación aún se complica, pero cesan los aplazamientos constantes de los salarios a un plan 401 (k). Cuando se jubile, puede tener menos ahorros que su contraparte masculina si solo confía en el plan de jubilación de la compañía como su principal vehículo de ahorro para la jubilación.

Esta es una razón de peso para que las mujeres construyan sus propias carteras de inversión, además de participar en planes de jubilación patrocinados por los empleadores.

¿Qué hay del divorcio?

El divorcio puede significar que una mujer tiene que "comenzar de nuevo" financieramente. Muchas mujeres encuentran que un acuerdo "justo e igual" no es un arreglo equitativo. Cuando el esposo gana mucho más que la esposa, todo tipo de decisiones se basan en la estabilidad del salario del esposo: el vecindario que la pareja o la familia pueden pagar, a qué escuela asisten los niños, y así sucesivamente. Cuando ese gran salario se va, la mujer enfrenta un estilo de vida reducido y puede sumergirse en sus ahorros para mantener el equilibrio financiero.

Más importante aún, es posible que no tenga el potencial de ingresos que tiene su esposo. Las cosas pueden ponerse particularmente difíciles cuando la esposa es un empleado clave en una práctica comercial o profesional que su esposo comenzó años antes del matrimonio. Después de un divorcio, el marido puede retener el negocio y la mayor parte de los activos del negocio, independientemente del papel integral que desempeñó la esposa en el crecimiento y el funcionamiento de la empresa. ¿Ella quiere trabajar junto a su ex marido? Probablemente no. Entonces, el trabajo estable que ella tenía era un recuerdo, y un cambio de carrera y un cambio podrían ser los siguientes.

Esta es la razón por la planificación financiera de divorcio es tan importante para muchas mujeres. Las mujeres deben alejarse de un divorcio no solo con un acuerdo "igual", sino con un portafolio de inversiones y un plan financiero personalizado para sus necesidades y objetivos, para que puedan (re) generar riqueza por sí mismos.

Las mujeres sobreviven a los hombres. En promedio, las mujeres viven cinco años más que los hombres; de hecho, el Departamento de Trabajo estima que casi el 90% de las mujeres sobrevivirán a sus maridos y gastarán una parte de sus jubilaciones administrando sus propias finanzas.

Una mujer que se jubila sola puede enfrentar una jubilación muy larga: si deja el trabajo a los 62 años, puede durar 20 años o más, y solo el 30% de sus ingresos provienen de la Seguridad Social. (Eso es si la Seguridad Social aún existe).

El estudio de Hewitt Associates estimó que las jubilaciones de las mujeres tendrán un promedio de 22 años, en comparación con los 19 años para los hombres. Teniendo en cuenta los aumentos proyectados en los costos de atención médica, concluyó que, junto con un fondo de emergencia en una de las mejores cuentas de ahorro, las mujeres necesitan ahorrar un 2% más que los hombres anualmente durante 30 años para mantener su nivel de vida cuando se jubilan. Si una mujer que gana $ 57,000 contribuye anualmente al 4% del plan de jubilación de su compañía durante 30 años en lugar del 2% (es decir, $ 95 más al mes), el estudio estima que tendrá $ 81,000 adicionales en su fecha de jubilación.

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