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Ally Invest Review - Plataforma de negociación de acciones en línea asequible

Ally Invest Review - Plataforma de negociación de acciones en línea asequible

Si ha estado pensando en trasladar sus inversiones a un nuevo corredor, Ally Invest necesita estar en su lista restringida.

Parte de la familia Ally Bank, es uno de los corredores de inversión más importantes disponibles, especialmente cuando observa todos los servicios que tienen para cada área de su vida financiera.




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  • Vistazo rápido
  • Comisiones: $ 4.95 por transacción o $ 9.95 por fondos mutuos
  • $ 0 de cuenta como mínimo
  • Plataforma basada en navegador con un impresionante conjunto de herramientas
  • Inversión DIY o cartera administrada profesionalmente, su elección

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Acerca de Ally Invest

Ally Bank, uno de los bancos en línea más populares que ofrece algunos de los mayores intereses de ahorro en cualquier lugar, compró TradeKing en 2016. La corredora de inversiones se renombró. Ally Invest, conservando gran parte de lo que es bueno sobre TradeKing, mientras pone el giro ganador de Ally Bank en la nueva entidad.

Ally Invest sirve a 250,000 cuentas de clientes, con $ 4,700 millones en activos bajo administración. Ally Bank tiene $ 70 mil millones en depósitos de clientes, y también es uno de los prestamistas automotrices más importantes del país, y atiende a más de 4 millones de clientes.

Ally Invest ofrece cuentas administradas y de inversión autodirigida. En el lado autodirigido, ofrecen la gama completa de opciones de inversión, con una de las estructuras de comisiones más bajas de la industria.

Ally Invest Self-Directed Investing

Aquí hay un desglose de lo que tienen que ofrecer a los inversores autodirigidos.

Tipos de cuenta disponibles: Cuentas IRA y cuentas conjuntas imponibles; tradicionales, Roth, rollover, SEP y IRA SIMPLE; cuentas de custodia y Coverdell, y ciertas cuentas comerciales.

Inversiones ofrecidas: Acciones, bonos, opciones, fondos mutuos, fondos cotizados (ETF), FOREX y futuros. Cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario disponibles a través de Ally Bank (consulte la sección "Ally Bank" a continuación).

Inversión inicial mínima: Ninguna(!)

Comisiones de comercialización: No hay tarifa anual, tarifa de inactividad o tarifas de IRA. Las tarifas de comercialización son las siguientes:

  • Acciones y ETF's: $ 4.95 por operación
  • Fondos mutuos: $ 9.95 por transacción solo con fondos sin cargo (No se aplican cargos en los fondos de carga)
  • Opciones: $ 4.95 por operación + $ 0.65 por contrato
  • Bonos: $ 1 por bono, sujeto a un mínimo de $ 10 / máximo de $ 250
  • Bonos del Tesoro de los Estados Unidos: sin cargo

También ofrecen precios preferenciales para los operadores de alta frecuencia. Con al menos 30 transacciones por trimestre, o un saldo de cuenta de $ 100,000 o más, las acciones son de $ 3.95 por transacción. Para las opciones, la comisión cae a $ 3.95 por operación + $ 0.50 por contrato.

No hay comisiones para el comercio de Forex; Ally Invest obtiene ingresos en función del diferencial de compra / venta.

Servicio al cliente: Disponible 24/7 por teléfono, correo electrónico y chat en vivo.

Protección de la cuenta: Cobertura a través de Securities Investors Protection Corporation (SIPC) por los $ 500,000 en efectivo y valores, incluyendo $ 250,000 en efectivo. Esta es la protección contra la falla del corredor, no en contra de las pérdidas del mercado.

La cobertura adicional está disponible por hasta $ 37.5 millones, incluidos $ 900,000 en efectivo. Sin embargo, las cuentas de Forex y futuros no están cubiertas por este seguro.

Aplicación movil: iOS y Android.

Comprobante y acceso a la tarjeta de débito: Apex Capital es el agente de compensación para Ally Invest. Se ofrece el acceso a la tarjeta de débito y a su cuenta a través de Apex. Los honorarios anuales son $ 20 para verificar y $ 35 para la tarjeta de débito.

Ally Invest Self-Directed Inversiones Herramientas de inversión

Ally Invest tiene uno de los paneles de herramientas de negociación más completos. Esto es particularmente cierto en lo que respecta al comercio de opciones, no es el menor de los cuales porque era un fuerte para TradeKing.

Pero parece que sea lo que sea que ofrece TradeKing, Ally Invest lo mejoró y lo agregó al menú.

Algunas de las herramientas comerciales ofrecidas por Ally Invest incluyen:

Gráficos en tiempo real Ally Invest proporciona seis tipos de gráficos, con más de 90 estudios de gráficos y herramientas de dibujo. Esto le ayudará a analizar el rendimiento de acciones, ETF e índices. También puede personalizar la configuración y utilizar gráficos interactivos para precios y estudios.

Instantáneas del mercado y de la compañía. Manténgase al tanto de lo que sucede con las empresas individuales, así como de lo que está sucediendo en el mercado en general. Puede obtener estadísticas del mercado, noticias y métricas detalladas e información sobre compañías individuales.

Listas de observación Use esta herramienta para seguir grupos de valores, rastrear sus datos de mercado.

Datos del mercado. Puede obtener cotizaciones, gráficos, precios altos / bajos, fechas de dividendos, noticias, cotizaciones históricas y comparaciones de rendimiento entre pares.

Calculadora de probabilidad. Con esta herramienta puede usar la volatilidad implícita para ayudarlo a determinar la probabilidad de alcanzar sus objetivos antes de realizar una inversión.

Específico para las opciones, Ally Invest tiene las siguientes herramientas disponibles:

Calculadora de ganancias / pérdidas. Esta herramienta lo ayudará a obtener una comprensión completa del potencial de ganancias y pérdidas de una operación de opción. Puede revisar los resultados en función de las fluctuaciones en la volatilidad y el tiempo.

Cadenas de opciones. Coloque fácilmente intercambios de opciones, incluso spreads complejos de múltiples patas.

Ally Invest Forex and Futures

Esta opción de inversión es menos popular que los valores individuales o las opciones administradas.Pero el mercado Forex es en realidad el mercado más comercializado en el mundo, con una facturación diaria promedio de $ 3,2 billones.

Es una inversión especializada, sin duda, pero si está familiarizado con ella, Ally Invest puede proporcionarle una plataforma totalmente equipada.

Ally Invest le permite operar con más de 50 pares de divisas, incluidos oro y plata. Además, los intercambios se pueden realizar en tiempo real. Ally Invest ofrece investigación y análisis integrales para ayudarlo a ser un mejor comerciante.

Servicio al cliente de Forex y Futures: Las horas disponibles son más restringidas que para la plataforma general, pero aún más generosas que muchas otras plataformas. El servicio al cliente funciona "24/5", 24 horas al día, cinco días a la semana. Comienza los domingos a las 10:00 a.m. y termina los viernes a las 5:00 p.m., todas las veces del este.

Inversión inicial mínima de Forex y Futures: Puede abrir una cuenta con tan solo $ 250, pero Ally Invest recomienda un mínimo de $ 2,500 para comenzar a operar. Es lo mínimo que necesitará para poder aprovechar al máximo la cuenta.

Aplicación móvil Forex and Futures: Negocie Forex y futuros sobre la marcha, usando su iPhone o Android. La aplicación móvil proporciona herramientas de gráficos, alertas de precios, noticias y comentarios en tiempo real, y las características básicas de la aplicación web.

Herramientas de Forex y Futuros

Ally Invest ofrece varias herramientas para ayudarte en tu juego de Forex y futuros.

Cuenta práctica de Forex y futuros: Ally Invest no proporciona este servicio con la cuenta autodirigida, pero está disponible para Forex y futuros. Le proporcionan una cuenta de práctica gratuita de $ 50,000.

Le dan acceso completo a la plataforma de negociación y herramientas por hasta 30 días. Le dará la oportunidad de probar sus habilidades comerciales antes de lanzarse con dinero real.

Web de ForexTrader: Esta es la plataforma comercial básica disponible tanto para Windows como para Mac. Ofrece una posición en tiempo real, una información de cuenta, así como una herramienta de gráficos totalmente integrada.

También ofrece una variedad de tipos de órdenes individuales y contingentes, como Si / entonces, If / then OCO y Se detiene.

Gráficos Forex Premium: Este es un conjunto de herramientas de nivel profesional que lo ayudan a identificar y decodificar patrones y tendencias de Forex.

Por ejemplo, puede descodificar indicadores múltiples para análisis técnicos avanzados, ver la continuación de indicadores de línea de tendencia automática en gráficos y personalizar gráficos según sus preferencias individuales.

Ally Invest Managed Portfolios

Si desea tener al menos una parte de su cartera administrada profesionalmente, o incluso todo, puede hacerlo. Ally Invest Managed Portfolios es el robo-asesor de Ally Invest, que brinda administración de inversiones basada en algoritmos, similar a lo que ofrecen otros robo-advisors, como Betterment y Wealthfront.

La metodología de gestión de inversiones de las carteras administradas es típica de los asesores de Robo. Se basa en la teoría de cartera moderna, o MPT. Todos los aspectos de la administración de inversiones se manejan por usted, incluido el reequilibrio periódico.

Comience el proceso completando un cuestionario. Esto se usa para determinar su tolerancia al riesgo, objetivos de inversión y horizonte temporal. Su cartera está construida con varios Fondos de índice (ETF) diversificados y de bajo costo. Todo se maneja para usted a partir de ese momento, y todo lo que necesita hacer es depositar fondos en su cuenta.

Estos son algunos de los conceptos básicos de las carteras administradas:

Inversión inicial mínima: $2,500

Matrícula: Tasa de gestión anual de 0,30% por año. Se puede administrar una cuenta de $ 10,000 por solo $ 30 por año, mientras que una cuenta de $ 100,000 se puede administrar por $ 300.

Tipo de cuentas disponibles: Cuentas imponibles individuales y conjuntas; IRA tradicional, Roth y rollover; y cuentas de custodia.

Ally Invest Portafolio Maquillaje

Ally Invest ofrece cinco carteras diferentes:

  1. Conservador
  2. Moderar
  3. Crecimiento moderado
  4. Crecimiento
  5. Crecimiento agresivo

La cartera que se utilizará para su cuenta se determinará según sus respuestas al cuestionario con respecto a su tolerancia al riesgo.

Una de las grandes ventajas de las Carteras administradas es que tiene la opción de cambiar su perfil de riesgo de una cartera a otra. Por ejemplo, si está en una cartera Moderada, puede cambiar a Conservador, Crecimiento moderado, Crecimiento o Crecimiento agresivo.

Con algunos robo-advisors, una vez que se determina su tolerancia al riesgo, no podrá realizar el cambio usted mismo.

Cada cartera se compone de una combinación de acciones de EE. UU., Acciones internacionales, bonos de EE. UU., Bonos internacionales y efectivo. Naturalmente, si está decidido a ser un inversor más agresivo, su cartera tendrá una mayor asignación en acciones.

Si eres más conservador, obtienes una mayor asignación en bonos y efectivo. En el ejemplo anterior, una cartera de crecimiento agresivo consiste en 93% de acciones, 5% de bonos y 2% de efectivo.

Un desglose más detallado de la composición de ETF se ve así:

  • Acciones de gran capitalización de EE. UU. - iShares Core S & P500
  • Acciones de US Mid Cap - iShares Core S & P Mid-Cap
  • Acciones de EE. UU. Small Cap - iShares Core S & P Small Cap
  • Desarrollado Ex-US Equities - Vanguard FTSE Developed ETF
  • Acciones de mercados emergentes - ETF Vanguard FTSE Emerging Markets
  • Bonos del gobierno de EE. UU. - iShares Bonos del Tesoro de 7-10 años
  • Bonos de alta calidad de Estados Unidos - Bonos de crédito intermedio iShares
  • Bonos globales ex estadounidenses: Bonos internacionales totales de Vanguard

El rendimiento de cada cartera dentro de Carteras administradas hasta finales de 2017 se ve así:

Ally Bank

La relación con Ally Bank es uno de los beneficios que hace que Ally Invest realmente se destaque.No solo puede invertir a través de Ally Invest, sino que también puede realizar gran parte de su actividad bancaria a través de la plataforma Ally Bank.

Ally Bank es conocido por tener algunas de las tasas de interés más altas disponibles para ahorrar en cualquier lugar de la web. También son uno de los principales bancos en lo que respecta al financiamiento de automóviles.

Comprobación: Ally Bank ofrece cheques que devengan intereses, que le permiten depositar cheques de forma remota. Y a pesar de que el Banco no tiene sucursales locales, tendrá acceso a cajeros automáticos en más de 43,000 cajeros automáticos en todo el país.

Mientras tanto, Ally Bank le reembolsará hasta $ 10 por ciclo de estado de cuenta por cualquier tarifa cobrada por los cajeros automáticos de otros bancos.

Ahorros: La cuenta de ahorros en línea de Ally Bank es una cuenta de ahorros sin costo que paga algunas de las tasas de interés más altas sobre los ahorros disponibles. Esta cuenta también cuenta con la capacidad de depositar cheques de forma remota.

Mercado de dinero: La cuenta de mercado monetario de Ally Bank paga altas tasas de rendimiento y no incluye tarifas de mantenimiento mensuales. También puede obtener depósitos ilimitados y retiros en cajeros automáticos, así como realizar depósitos remotos.

Certificados de depósito (CD): Aquí es donde realmente brilla Ally Bank. Ofrecen varios CD atractivos, que proporcionan algunas de las tasas de interés más altas en la web.

Ally Bank Lending

Ally Bank tiene una operación de préstamos hipotecarios que puede cubrir todas sus necesidades de financiamiento de vivienda. También ofrecen una tarjeta de crédito en efectivo, con recompensas ilimitadas, incluyendo un 2% en gasolineras y supermercados, y un 1% en todo lo demás. No hay una tarifa anual, y la cuenta se puede agregar a Apple Pay o Samsung Pay.

Pero probablemente el área donde Ally Bank es más fuerte es con financiación de automóviles. Ofrecen programas innovadores para comprar o alquilar un vehículo. Incluso tienen financiamiento especial para vehículos, que brinda opciones de financiamiento para cubrir las necesidades de accesibilidad, como ascensores para sillas de ruedas y capacidad para conducir a la derecha.

Ally usado SmartLease: Este es el más interesante de sus opciones de financiación de automóviles. El programa SmartLease le permite arrendar vehículos usados. Tienen solo tres requisitos para el vehículo que está arrendando:

  • Tener informes limpios de historial
  • Son menos de 4 años modelo
  • Tener menos de 75,000 millas

Con SmartLease, también recibirá protección automática garantizada y la posibilidad de comprar cobertura de mantenimiento similar a la ofrecida por los nuevos modelos.

Esta es una opción de financiación perfecta para alguien que prefiere facilitar la propiedad del automóvil alquilando primero un vehículo usado.

Los profesionales

  • Bajos honorarios. Los honorarios de Ally Invest son cercanos a los más bajos en la industria, a $ 4.95 por operación. Pero aún son más bajos para los operadores de alta frecuencia en cuentas grandes, a $ 3.95 por operación.
  • Ally Invest ofrece tanto la negociación autodirigida como las Carteras administradas. Puede hacer que una parte de su dinero se administre profesionalmente, al mismo tiempo que intenta negociar por su cuenta.
  • Servicio al cliente: los representantes de Ally Invest están disponibles las 24 horas del día, los siete días de la semana.
  • El lazo de Ally Bank. Ally Bank ofrece algunas de las tasas de interés más altas sobre ahorros y CD disponibles en cualquier lugar de la web. También puede aprovechar la amplia selección de opciones de financiación de automóviles del Banco.
  • Con las carteras administradas, tiene la opción de cambiar su tolerancia al riesgo, y por lo tanto su tipo de cartera, de una clasificación a otra. Esto puede permitirle hacer que su cartera sea más conservadora o más agresiva.

Los contras

  • No se ha proporcionado una cuenta demo Algunas plataformas de inversión ofrecen una cuenta en papel que le permite probar sus habilidades de inversión antes de lanzarlas con dinero real. Ally Invest no tiene esta opción, excepto con Forex y futuros.
  • No hay sucursales locales, si te gusta el contacto cara a cara.
  • Hay robo-asesores que tienen tarifas de administración más bajas que las carteras administradas, aunque vale la pena pagar la tarifa más alta por el beneficio de mantener su dinero con el mismo intermediario.

¿Deberías invertir con Ally Invest?

Cuando TradeKing estaba disponible, era una de las mejores plataformas de negociación disponibles, ofreciendo algunas de las comisiones más bajas en cualquier lugar. Ally Invest se ha basado en esa reputación al mantener una sólida plataforma de inversión autodirigida.

Pero han ido un paso más allá al presentar Portafolios Administrados.

Esta es la intermediación perfecta si desea quizás comenzar utilizando la opción administrada, y luego trabajar lentamente en la inversión autodirigida. Incluso puede decidir que desea equilibrar los dos en el futuro.

Dicho esto, si no está seguro de si Ally Invest es adecuado para usted, consulte nuestras otras revisiones de corretaje antes de tomar su decisión final.

  • Revisión de inversión de motivo
  • Revisión Scottrade
  • Revisión Capital Personal
  • E * Revisión del comercio
  • ReviewHouse Review

Otra de las principales ventajas de Ally Invest es que puede abrir una cuenta autodirigida sin depósito inicial mínimo. Esto se hace a medida para inversores nuevos y pequeños, que acababan de incursionar en la inversión autodirigida. Mientras tanto, la plataforma ofrece un excelente servicio al cliente las 24 horas para ayudarlo en el camino.

La conexión con Ally Bank es otra gran ventaja. El Banco ofrece algunas de las tasas de interés más altas disponibles en los CD y en mis mercados, pero también ofrecen un menú impresionante de autofinanciamiento.

Eso no es sorprendente, ya que Ally Bank desciende de General Motors Acceptance Corporation (GMAC). Mantienen esa línea comercial, e incluso la mejoran con arreglos de arrendamiento para autos usados.

Puede buscar en el universo de inversión, pero sería difícil crear una plataforma global mejor que la que ofrece Ally Invest.Si desea obtener más información, o si desea inscribirse en el servicio, puede visitar el sitio web de Ally Invest.

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