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8 preguntas para un futuro asesor financiero

8 preguntas para un futuro asesor financiero

El siguiente es un extracto del libro The Five Years Before You Retire, de Emily Guy Birken.

Hay muchos tipos diferentes de planificadores y asesores financieros, y solo algunos de los títulos que varios asesores financieros pueden usar están regulados. Conocer a alguien que se hace llamar planificador financiero podría significar que ha estrechado la mano de un agente de seguros, un corredor de bolsa, un asesor de inversiones o un planificador financiero certificado (CFP).

Si eso no es lo suficientemente confuso, los diferentes tipos de asesores se pagan de diferentes maneras, lo que puede afectar seriamente su resultado final. Incluso aquellos con un buen entendimiento financiero pueden ser excusados ​​por sentirse un poco abrumados.

Con todo esto en mente, encontrar un asesor financiero confiable puede parecer una tarea imposible. Pero ir solo no es una buena estrategia para manejar su jubilación. Asociarse con un asesor financiero que esté bien versado en todas las reglas, regulaciones, opciones y oportunidades que enfrenta tiene mucho más sentido que tratar de educarse desde cero.

Entonces, ¿cómo se determina exactamente a quién confiar con sus decisiones financieras? Si bien el proceso de entrevistar a posibles asesores puede tomar tiempo y esfuerzo de su parte, es mucho menos abrumador que encontrar que ha depositado su confianza en alguien que no debería tener o tratar de tomar todas sus decisiones complejas de jubilación sin ningún tipo de ayuda.

La siguiente lista de verificación de preguntas de la entrevista puede ayudarlo a encontrar al asesor que será su aliado en la creación de una jubilación que le encantará:

1. ¿Cuál es tu experiencia y experiencia?

En general, querrá ver que su asesor potencial ya tiene varios años de experiencia en su haber y ha trabajado en varios altibajos del mercado. Descubrir lo que hizo su asesor en los últimos años puede ayudarlo a saber si sus estrategias y tolerancias de riesgo encajan bien con las suyas.

2. Explica qué licencias y certificaciones tienes.

Esta pregunta lo ayudará a comprender exactamente con qué tipo de asesor se está reuniendo. Como mencioné anteriormente, es muy posible que su asesor tenga múltiples licencias y certificaciones, lo que significa que pueden estar regidas por varias agencias reguladoras.

3. ¿Cómo te compensan?

Si solo hace una pregunta durante su entrevista a posibles asesores, hágala esta. Comprender exactamente cómo se pagará a un asesor le permitirá compararla con otras personas a las que entreviste. Además, hacer esta pregunta realmente puede evitar a los estafadores potenciales, ya que alguien que lo ve a usted como marca no querrá que sepa cómo le pagan.

4. ¿Cuál es su filosofía de inversión? ¿Qué estrategias usas?

Estas son buenas preguntas, incluso si no está seguro de su propia filosofía y estrategias de inversión. Su asesor potencial debería ser capaz de explicar lo que considera importante para invertir, y según su respuesta, puede encontrarse asintiendo con la cabeza o pensando que es hora de pasar a otro candidato. Si algún aspecto de la respuesta del asesor a esta pregunta no está claro, solicite una aclaración. Es mejor sentirse tonto al hacer preguntas que sentirte tonto al perder tu camisa.

5. Describe a tu cliente ideal.

Si ha encontrado al asesor adecuado, escuchará una descripción que suena notablemente como usted. Si no se compara con ningún otro cliente entre los clientes de su asesor, es poco probable que pueda satisfacer sus necesidades.

6. ¿Cuál es su área de experiencia?

Algunos asesores se centran en las inversiones para ayudar a los nuevos trabajadores a comenzar a construir sus ahorros, otros ayudan a sus clientes con la planificación universitaria, y otros se ganan el pan con mantequilla en la planificación de la transición a la jubilación. Si bien un jubilado que pronto estará trabajando con un asesor que está más orientado a ayudar a los jóvenes profesionales a comenzar a ahorrar para la jubilación no es tan diferente como ir a su dentista por un brazo roto, no hay necesidad de conformarse con un asesor que no se especializa en tus necesidades

7. ¿Puede mostrarme algunas carteras de muestra?

Su asesor debería poder darle algunas ideas muy específicas sobre qué esperar de su trabajo. Las carteras de muestra lo ayudarán a comprender exactamente cómo su asesor le recomendará que asigne activos y maneje la volatilidad.

Si su asesor se niega a darle algunas muestras y en cambio trata de asegurarle que gana un X% para sus clientes cada año, agradézcale por su tiempo y pierda su tarjeta de negocios. Las afirmaciones pueden parecer buenas, pero desea ver los dólares y centavos específicos de lo que ha estado haciendo. El rendimiento pasado no garantiza los resultados futuros (una frase que creo que todos los inversores deberían haber bordado en una almohada), pero ver cómo un asesor ha manejado específicamente varias carteras puede ayudarlo a determinar si trabajará bien.

8. Por favor, dígame qué ve como mis metas y objetivos financieros.

Esta es una especie de pregunta capciosa, ya que su asesor ya le habrá preguntado qué espera lograr y teóricamente podrá repetir lo que ya ha dicho. Sin embargo, es una pregunta importante que debe hacer, ya que su asesor puede tomar muchas indicaciones sobre sus objetivos financieros de otros aspectos de su conversación, y debe ser capaz de ayudarlo a aclarar sus objetivos. Muchos clientes nuevos no pueden expresar sus objetivos en términos claros, ya que sus objetivos a menudo pueden ser algo amorfos a medida que piensan en sus esperanzas de jubilación.Tener a su asesor potencial para decirle lo que ha escuchado con respecto a esas metas y objetivos no solo puede decirle qué tan bien estaba escuchando, sino que también puede ayudarlo a comprender mejor qué es exactamente lo que quiere si no ha sido capaz de articularlo. tú mismo.

Poniendolo todo junto

Obtener el consejo de un profesional es una parte importante de sentirse seguro acerca de sus elecciones. Dado que muchos de nosotros nos sentimos intimidados por las finanzas en general, sin embargo, puede ser muy fácil intentar hacerlo solo por temor a parecer estúpido frente a un asesor, o seguir el consejo de la primera persona competente que lo ofrece. . Ninguna de estas opciones lo pondrá en el camino de una jubilación segura y placentera, y ninguna de las dos es necesaria, sin importar cuán tímido se sienta acerca de su comprensión de las finanzas. Tomarse el tiempo para entender quiénes son sus posibles asesores, qué pueden hacer y cómo reciben una indemnización es tan vital como lo sería una entrevista con una niñera potencial.

Con estas preguntas de entrevista, debería poder encontrar un asesor que lo ayudará a aprovechar al máximo sus finanzas.

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