7 cosas que debe saber sobre las Reglas Roth IRA para 2010-2011 💲💲💲

2010 será uno de los años más emocionantes de la cuenta Roth IRA desde su creación en 1997. Muchas de las reglas básicas y límites de contribución se han mantenido, pero lo que está creando la mayor parte de la publicidad es el evento de conversión Roth IRA 2010. Una cosa que no ha cambiado es el dinero libre de impuestos esperando por usted al momento de la jubilación al contribuir con una cuenta IRA Roth. Una vez más: DINERO GRATUITO. Lo repetí para beneficio de aquellos que aún no han abierto una cuenta Roth IRA. Sin más preámbulos, veamos algunas de las reglas clave de Roth IRA para 2010.

Aquí está la publicación actualizada sobre el Roth IRA Reglas para 2011. ¡Echale un vistazo!

1. Límites de contribución para 2010-2011

Los límites de contribución se han mantenido en $5,000 para 2010 y 2011. ¿Tiene 50 años o más? La contribución de recuperación permanece en $1,000 para un total de $6,000. Todavía está en el aire si los límites Roth IRA aumentarán el próximo año, así que estad atentos.

Año de contribución	49 y menos	50 y más (ponerse al día)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. 2010 es el año de la poderosa conversión

Si no ha oído hablar del evento Roth IRA Conversion 2010, obviamente no ha visitado mi blog antes. Está bien, te perdono.

Si bien 2010 es el año real que podrá convertir, los ingresos que se reclamarán pueden diferirse hasta 2011 y 2012. Con la expectativa de que una gran mayoría se aproveche de esto, el IRS ha establecido una disposición especial sobre cómo será el impuesto. pagado. El IRS le ha otorgado la opción de reclamar el 50% del monto de la conversión como ingreso en 2011 y el 50% restante en 2012. Tenga en cuenta que esto es solo en 2010. Después de 2010, los impuestos se pagarán en su totalidad el siguiente año en el futuro.

3. Las Reglas de "Retirada"

Si planea convertir su IRA Tradicional y 401k en Roth IRA, le sugiero que lo haga más temprano que tarde por varias razones: 1. El mercado aún se encuentra en una fase de recuperación y podría beneficiarse de la conversión cuando los saldos de sus cuentas son más bajos y pagar menos impuesto sobre la renta. 2. Si esa estrategia resulta contraproducente, siempre puede realizar una caracterización Roth IRA, mejor conocida como la conversión "take back". Una recaracterización le permite revertir la conversión completamente. Este podría ser el caso si el mercado fuera a tanquear de nuevo o si tuviera un aumento inesperado en los ingresos que haría que su obligación tributaria fuera más que importante compartirla con el IRS. Tienes hasta 15 de octubre del año calendario después del año que convirtió para recaracterizar. Para 2010, eso sería el 15 de octubre de 2011.

4. Los límites de fase aumentaron ... .Barely

Los asalariados que observan desde afuera cuando se trata de una IRA Roth no obtuvieron mucha ayuda en los límites de eliminación gradual. Los declarantes solteros no recibieron ninguna mejora, mientras que los contribuyentes conjuntos aumentaron la friolera de $ 1,000 a los rangos inferiores y superiores. No obstante, no te preocupes, aún puedes estar de suerte (ver # 5).

Fases del IRA Roth para 2011

Una vez más, los límites de eliminación progresiva aumentaron para 2011, pero apenas. Los límites han aumentado entre $ 1,000 y $ 2,000 este año.

Para las IRA Roth, los contribuyentes individuales con un Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) anual de más de $ 107,000 comienzan a ver disminuir su límite de contribución hasta que a $ 122,000 desaparezca por completo. Los límites de contribución para los inversionistas conjuntos de presentación casada son $ 169,000- $ 179,000. (Puede ver los límites del año anterior arriba).

5. Roth IRA: fuera de fase, pero no fuera

Muchas personas han querido aprovechar el Roth IRA durante los últimos años, pero no pudieron porque superaron los límites de eliminación de Roth IRA. Muchos se conformaron con el sustituto antes de impuestos del IRA tradicional. El único problema con el IRA tradicional (aparte del pago de impuestos al momento de la jubilación) es que después de ciertos límites de ingresos, ya no recibe una deducción fiscal por contribuir a uno. Aún obtienes el crecimiento de impuestos diferidos, pero eso es todo.

Si usted es un participante activo (haciendo adiciones anuales o acumulando un beneficio) en un plan de la compañía y gana más de $ 65,000 como contribuyente individual en 2009 (o $ 109,000 como contribuyente conjunto), queda descalificado para recibir la deducción total. Lo que queda entonces es la IRA no deducible.

Presentamos el IRA no deducible

En el pasado, no había nada tan atractivo acerca de la IRA no deducible. Con el 2010 a la vuelta de la esquina, el IRA no deducible se ha convertido en una herramienta muy popular para permitir que los asalariados de alto ingreso entren en el Roth IRA, una forma de "puerta trasera". Un asalariado con altos ingresos puede contribuir a una IRA no deducible con la única intención de convertirla en 2010.

Al contribuir con la IRA no deducible, solo será responsable de pagar las ganancias que tendrá de ahora en adelante hasta que se convierta en 2010. Si 2009 será el primer año para contribuir, entonces, a menos que elija uno en un millón. , su obligación tributaria debe ser minimizada.

6. Ahorro universitario como respaldo

Roth IRA para ahorros para la universidad

Tradicionalmente, una Roth IRA se usa para ahorrar para la jubilación ... ¿eh, verdad? Muchos no saben que existe una disposición que le permite retirarse de su Roth IRA para pagar los gastos de "educación superior calificada" y evitar la multa por retiro anticipado del 10%. (Esto se refiere a las ganancias, puede retirar sus contribuciones en cualquier momento). ¿Para quién es apropiado? Los planes de ahorro universitario 529 son una forma superior de ahorrar, pero si está rezagado en el ahorro para la jubilación, esta estrategia podría serle útil. Es mejor tener ahorros adicionales vinculados en el Roth versus un plan de ahorro para la universidad que quizás nunca se use.

7. Transferencias directas de 401k a Roth IRA's Just Got Easier

Antes de 2010, fue un dolor tratar de convertir un 401k en un Roth IRA. En primer lugar, debe configurar una cuenta IRA tradicional y luego transferir la 401k a una IRA tradicional. Luego, debe abrir una cuenta Roth IRA y luego completar los trámites de conversión. Una vez que se completó la conversión, entonces cerraría el IRA Tradicional dado que ya no era necesario. (Todo ese papeleo para nada.) Pero eso fue entonces y esto es ahora. En 2010, podrá dirigir la transferencia de su 401k a una cuenta Roth IRA y evitar el paso intermedio innecesario. Menos papeleo me hace una campista feliz.

Lo que necesita saber sobre el Roth IRA para 2010.

Esas son las reglas del Roth IRA para 2010. Si aún no lo ha hecho, salga a abrir una Roth IRA y obtenga su nido de ahorros libre de impuestos. Créeme. Me agradecerás más tarde que lo hiciste 🙂

* Se pueden aplicar restricciones, penalidades e impuestos. A menos que se cumplan ciertos criterios, los propietarios de Roth IRA debe tener 59 1/2 años o más y haber tenido la IRA durante 5 años antes de que se permitan los retiros libres de impuestos.

Fotos de Jason York Photography (enchufe desvergonzado de mejor amigo).