6 maneras en que tu cerebro apesta a administrar dinero

Probablemente hayas escuchado que, como humanos, solo usamos el 10% de nuestro cerebro. Tal vez es el otro 90% que realmente sabe cómo administrar el dinero.

Porque lo chupamos.

Para ser honesto, tu cerebro no es tan bueno en muchas cosas. No lo tomes como un insulto, estoy seguro de que eres una persona extremadamente inteligente (es decir, estás leyendo la publicación de mi blog, después de todo).

Estoy diciendo que tú, como todos los demás humanos, irracional.

Te lo demostraré. Solo eche un vistazo a esta imagen:

Parallel-ish lines?

A primera vista, estas líneas se ven torcidas. Pero sigue y desliza una regla a lo largo de cada línea, y verás que son perfectamente paralelos.

Este es un ejemplo de tu cerebro jugando trucos en tu, en la forma de una ilusión. Resulta que nuestras mentes nos engañan constantemente, tomando decisiones en nuestro nombre antes de tener todos los hechos. A menudo complementamos las decisiones basadas en emociones, sesgos y "heurísticas" (reglas generales).

Últimamente he estado muy interesado en cómo nuestras tendencias irracionales afectan los hábitos de dinero. Así que he profundizado en los conceptos de finanzas del comportamiento y neuroeconomía, el estudio de cómo reaccionan nuestros cerebros a las situaciones económicas. Esto es lo que encontré ...

Tu cerebro apesta al presupuesto

# 1 - Creación de hábitos

Crear nuevos hábitos es difícil. Pero hay razones para creer que no tiene que ser tan difícil como lo hacemos para nosotros mismos. Si eres como la mayoría de las personas, tienes una resolución de Año Nuevo en su lugar y es posible que aún se esté apegando a ella. Pero de manera realista, es probable que te vayas a caer eventualmente. (¡Lo siento!)

Tómalo de Nir Eyal, autor de Enganchado: Cómo crear productos que formen hábito:

Hacemos objetivos bien intencionados, con la falsa creencia de que solo nos falta compromiso y motivación; que todo lo que necesitamos es una buena patada en el culo para ponernos en marcha. Esto no podría estar más lejos de la verdad.

A menudo culpamos a nuestros fracasos por falta de motivación. Creemos que no fuimos capaces de mantener un presupuesto consistente porque simplemente no presionamos lo suficiente.

Nir argumenta que esta no es la raíz del problema. El verdadero problema radica en cómo intentamos y construimos hábitos. En lugar de implementar rutinas y sistemas diarios, establecemos objetivos y buscamos soluciones únicas usando cosas como ...

# 2- Prueba Social

Sip ... presión de grupo. Te atrapará.

La gente a menudo basa sus decisiones en lo que hacen sus amigos y colegas. Esto es más frecuente para decisiones más difíciles ... como el presupuesto. Muy pocas personas querer presupuesto. Es un trabajo lento y tedioso. Así que recurren a lo que creen que será la solución más fácil.

los sistema de presupuestación de sobres, por ejemplo,es ampliamente respaldado por muchos gurús de las finanzas personales como la forma "correcta" de presupuestar. Este sistema puede no ser adecuado para todos. Pero es más fácil elegir una solución que sea ampliamente utilizada en lugar de encontrar la mejor solución para usted.

Tu cerebro apesta a pagar la deuda

# 3 - Contabilidad mental

¿Por qué el sistema de presupuesto de sobres no sería el adecuado para todos, usted pregunta? Porque puede causar el mal hábito de contabilidad mental.

Al dividir mentalmente su dinero, está ahorrando un poco de dinero cada mes por ropa, vacaciones, jubilación, etc. además pagando su deuda Mientras gasta libremente su asignación de ropa, está acumulando intereses sobre su deuda. Racionalmente, los beneficios de pagar la deuda superan con creces las ventajas del dinero contable mental en categorías en las que "se supone" se gastará. No quiere adquirir el hábito de "este dinero necesariamente para gastar en entretenimiento ".

Tu cerebro apesta al gasto

¿Tiene al menos una tarjeta de crédito en su billetera? Probablemente.

Pero los estudios han demostrado que las personas no tratan el efectivo y las tarjetas de crédito de la misma manera. Es más probable que las personas gasten dinero o realicen grandes compras al comprar con una tarjeta de crédito. George Loewenstein, un neuro-economista de la Universidad Carnegie Mellon, dice:

A diferencia del dinero en efectivo, cuando está devolviendo algo (billetes y monedas) mientras recibe algo (un bien o servicio), con las tarjetas de crédito, usted o el empleado de la tienda simplemente pasan la tarjeta, lo que no hace falta para renunciar a algo.

Tu cerebro apesta a invertir

# 4 - Sesgo de disponibilidad

Desafortunadamente, aquellos que invierten en el mercado bursátil a menudo usan atajos mentales para facilitar su investigación. Sesgo de disponibilidad es una especie de forma de tu cerebro para justificar la pereza. Es cuando tu cerebro pesa la información que ya tienes a mano.

Si tiene un amigo que ganó $ 10,000 en el mercado bursátil, pesará esa información más pesada que las complejas condiciones económicas de hoy, a pesar de que pueden no ser las mismas que cuando invirtió su amigo. Esto puede amenazar su cartera.

# 5 - El Efecto Endowment

Exigimos un precio más alto por algo de lo que estamos dispuestos a pagarle a otra persona por lo mismo. Si tengo una acción, la voy a valorar en $ 100, pero solo estaría dispuesto a comprar esa misma acción que otra persona posee a $ 95. Esto puede conducir al problema demasiado común de comprar alto y vender bajo.

# 6 - Regresión media

Regresión media es la teoría de que todas las acciones tienen un "precio promedio". La creencia es que las fluctuaciones diarias en los precios de las acciones son temporales, y el precio finalmente regresará al promedio. Sin embargo, estos movimientos podrían ser causados ​​por otros factores, como problemas internos o efectos macroeconómicos.

¿Algo que me haya pasado?

Estas son solo algunas de las formas en que la mente nos engaña. ¿Hay algún otro factor psicológico que afecte la forma en que gasta, ahorra e invierte su dinero? Déjame saber con una palabra a continuación!