6 maneras de evitar las cadenas de la esclavitud de la tarjeta de crédito

Algunos expertos financieros aconsejan a los jóvenes que salten el uso de tarjetas de crédito. Es cierto que si se usan incorrectamente, pueden ser una excelente forma de dañar sus finanzas. Incluso los más disciplinados entre nosotros saben lo conveniente y seductor que puede ser sacar el plástico y deslizar.

Incluso si no omiten deliberadamente las tarjetas de crédito, los estudios muestran que los millennials están usando tarjetas de débito con mucha más frecuencia que las tarjetas de crédito. Y eso es algo malo (y hablamos de eso durante nuestro bootcamp de dinero de 15 minutos).

Entonces, para los jóvenes que no están acostumbrados a usar tarjetas de crédito, pueden ser peligrosos. Es fácil endeudarse si no tienes cuidado. Pero, si se usan correctamente, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta para acumular crédito y, potencialmente, adquirir puntos y millas de viaje. Repasemos los pasos necesarios para evitar la esclavitud de la deuda y el uso de tarjetas de crédito a su favor:

1. Sé honesto

Haga una evaluación honesta antes de solicitar su primera tarjeta. Solo tú conoces tu verdadera naturaleza, así que planifica en consecuencia. ¿Eres financieramente disciplinado o el dinero te quema un agujero en el bolsillo? Si sabes que te meterás en problemas con una tarjeta, entonces probablemente deberías omitirla hasta que seas un poco mayor (y más sabio). Mientras tanto, puedes desarrollar tu crédito de otras maneras.

2. Comience temprano

¿Puedes manejar la responsabilidad? Luego obtenga una tarjeta de crédito tan pronto como pueda. Si sabe que puede controlar sus gastos y pagar su deuda a tiempo, entonces no hay razón para esperar. Obtuve mi primera tarjeta de crédito cuando tenía 19 años. Si eres cuidadoso y comienzas pequeño, entonces puedes comenzar joven sin ningún problema.

Obtener una tarjeta de crédito temprano y usarla con cuidado es una buena forma de generar un puntaje FICO sólido. Esto lo ayudará más adelante en la vida y podría ahorrarle miles de dólares en costos de intereses a lo largo de su vida. ¿Cómo? Si tiene un buen puntaje de crédito, podrá pedir dinero prestado a tasas más bajas. Si tiene un riesgo crediticio y no puede pagar sus facturas a tiempo, pagará mucho más por pedir dinero prestado.

3. Límites bajos, beneficios

Empecé con solo una tarjeta de crédito. Tenía una cuenta en la cooperativa de crédito local y solicité mi nueva tarjeta a través de ellos. Tenía un límite mensual de $ 500. Esta es una buena manera de comenzar, obtener su primera tarjeta a través de su banco o cooperativa de crédito. Intenta encontrar una tarjeta sin tarifa anual. Considere uno que le gane puntos o millas de viajero frecuente, aunque ahora eso es secundario a la aprobación de la tarjeta.

4. Pequeñas compras

Entonces, ¿cómo debería usar su tarjeta una vez aprobada? Establezca un equilibrio entre usar la tarjeta con demasiada frecuencia y no usarla lo suficiente. Cuando se encuentre en la etapa de crédito del edificio, asegúrese de usarlo al menos una vez al mes. Una forma de comenzar es usar la tarjeta solo para compras designadas. Por ejemplo, puede limitarse a usar la tarjeta solo para comprar gasolina. O bien, podría usarlo para pagar solo una o dos facturas como su seguro de automóvil o factura de teléfono celular. Mantenga sus compras pequeñas, y no lo arruine por gastos excesivos.

5. Pagarlo todos los meses

Este es el punto más importante en la lista. Nunca exceda su límite de crédito y pague el saldo todos los meses. Si no paga el saldo total de su tarjeta de crédito, la compañía de la tarjeta de crédito le gana dinero en forma de intereses. Y cuando les pagas interés, te pertenecen.

Recuerde Fight Club? Por supuesto, ese fue un ejemplo extremo; No estoy promoviendo la voladura de ninguna compañía de tarjetas de crédito. Pero el mensaje subyacente allí era correcto; las compañías de tarjetas de crédito esencialmente hacen esclavos de muchas personas. Nunca permitas que eso te suceda.

Trátelo como un juego. Pague su saldo cada mes y ha ganado. Has tomado prestado dinero de la compañía de tarjetas de crédito de manera gratuita y te ayudó a construir tu propio puntaje de crédito en el proceso. Y si ganas millas o recompensas, incluso mejor. ¡Eso es dinero gratis!

¿Balanceando su saldo de mes a mes? Entonces perdiste Les está pagando por el "privilegio" de deberles dinero. Joder eso. No dejes que las compañías de tarjetas de crédito ganen. Mantenga sus compras pequeñas y manejables. Haz un compromiso con tú mismo para pagar su saldo completo cada mes, sin falta.

6. Aumentos de crédito, nuevas tarjetas

Una vez que haya comprobado usted y el emisor de su tarjeta que puede pagar sus deudas a tiempo, solicite un aumento en el límite de crédito. La mayoría de los emisores están felices de aumentar los límites si ha estado pagando sus saldos regularmente. Simplemente llámelos y dígales que quiere aumentar el límite, algunos de ellos también le permiten hacer esto en línea.

Más adelante, puede solicitar nuevas tarjetas si lo desea. Recuerde, existe demasiadas tarjetas de crédito, incluso si tiene saldo cero. Más de cuatro o cinco tarjetas y oficiales de crédito sospecharán. Mantenga sus líneas de crédito abiertas razonables y su utilización de crédito baja. Aquí está la fórmula para la utilización del crédito.

Utilización del crédito = su deuda total / su crédito total

Los expertos recomiendan que mantenga su número de utilización de crédito en 30% o menos en todo momento. Zero es ideal.

Si tiene la disciplina y confía en usted mismo para tomar buenas decisiones financieras, entonces no espere a obtener una tarjeta de crédito. Úselo como una forma de controlar sus gastos, y no permita que la tarjeta lo controle. Minimice el gasto, pague a tiempo y evite la esclavitud de la deuda. Sea inteligente y su tarjeta puede ayudarlo a fortalecer su puntaje de crédito, lo que le permitirá ahorrar mucho dinero en el futuro.

¿Qué otros consejos tiene para evitar la esclavitud de la deuda de la tarjeta de crédito?