6 Banderas rojas Su asesor financiero no está actuando éticamente

Elegir un asesor financiero no es solo cuestión de elegir un nombre de la guía telefónica o escuchar a su primo Eddie cuando dice: "Conozco a un hombre". La persona adecuada te ayudará a tomar decisiones para construir tu propia riqueza y una futuro financiero seguro La persona equivocada lo guiará por el camino equivocado y prestará más atención a su propia línea de fondo que la suya.

Según algunos, la ética es la línea divisoria entre los buenos asesores financieros y los malos. Nadie es perfecto, y los profesionales financieros son tan propensos a cometer errores como cualquiera, y ciertamente, no todos mantienen los mismos niveles de profesionalismo. En general, sin embargo, es la ética de un asesor que se destaca al evaluar su idoneidad. Obviamente, desea contratar un asesor con conocimiento y experiencia, pero también quiere asegurarse de que actuará éticamente. Su asesor debería haber aprendido sobre el comportamiento ético apropiado mientras obtiene su título avanzado en la universidad.

En la superficie, un asesor financiero no ético podría verse y actuar como cualquier otro. Sin embargo, también hay algunas señales de alerta a tener en cuenta, tanto antes como después de contratar a un asesor. Si ignora estos signos comunes, podría enfrentar pérdidas financieras importantes, o algo peor.

Bandera roja # 1: hacer garantías

La regla número uno de cualquier inversión es que no hay garantías. Cada inversión tiene algún tipo de riesgo y, por lo general, cuanto mayor es el riesgo, mayor es la recompensa potencial. Es cierto que ciertas inversiones tienen un nivel de riesgo muy bajo, pero eso aún no las convierte en una "cosa segura". Si un asesor ofrece algún tipo de garantía o incluso promete que puede controlar el mercado para garantizar un retorno superior al promedio, aléjate. El mejor (improbable) caso es que escapes ileso o con un pequeño retorno; el peor de los casos, y más probable, el resultado es una pérdida importante, y la posibilidad de que su asesor esté haciendo algo ilegal.

Bandera roja # 2: Ignorando tus deseos

Un asesor financiero es solo eso: un asesor. Al final del día, todavía tiene el control de su dinero y tiene derecho a tomar todas las decisiones sobre cómo se usa. Si desea cambiar una inversión de alguna manera, su asesor tiene la obligación de hacer sugerencias sobre mejores opciones o proporcionar ideas que quizás no haya considerado, y luego llevar a cabo sus deseos, estén o no de acuerdo con sus consejos o sugerencias. . Si su asesor compra o vende inversiones sin su permiso, tiene motivos para rescindir el contrato, sin mencionar posibles acciones legales.

Bandera roja n.º 3: Solicita acceso personal a su dinero

Nunca debe hacer cheques a su asesor directamente, ni transferir dinero a sus cuentas para sus inversiones. Los asesores éticos nunca solicitarán acceso directo al dinero de un cliente, sino que los fondos se destinarán directamente a la corredora de inversiones.

Bandera roja n.º 4: productos de empuje

El objetivo principal de los asesores financieros es brindar asesoramiento y orientación, no vender productos. Si un asesor intenta empujarlo hacia ciertos productos sobre otros, lo más probable es que tenga un interés en esos productos, y no es ético. Busque un asesor que le presente todas las opciones y lo ayude a explorar los méritos y desventajas de cada una.

Bandera roja # 5: Uso de jerga

Contrata a un asesor financiero para que lo ayude a comprender conceptos que de otra manera no entendería, y para simplificar decisiones potencialmente complejas. Pero si no puede entender a su asesor, ¿cuánta ayuda puede brindar realmente? Su asesor debe usar un lenguaje claro

y los términos que comprende, y contestar preguntas de buena gana y proporcionar explicaciones cuando sea necesario. Si él o ella utilizan la jerga, o no está claro, a pesar de sus solicitudes de aclaración, él o ella puede estar tratando de confundirlo o confundirlo deliberadamente, y es hora de buscar otro asesor.

Bandera roja # 6: parpadeando su propia riqueza

Los asesores financieros exitosos tienen el potencial de ganar salarios sustanciales. Sin embargo, cuando su asesor parece más decidido a impresionarlo con lo que tiene y hace una gran demostración de éxito, él o ella pueden estar más decididos a promocionarse que a aconsejarlo. Busque un asesor que sea humilde, pero efectivo, y se sentirá más seguro de su consejo.

La mayoría de los asesores financieros son éticos y tienen en mente los mejores intereses de sus clientes. Sin embargo, los pocos asesores que no tienen el potencial de costar a sus clientes mucho dinero, así que tenga cuidado de detectar señales de comportamiento poco ético y realice cambios antes de que sea demasiado tarde.