6 elementos de un sólido plan financiero personal

Septiembre es el mes de Concientización sobre el seguro de vida y esta publicación está en asociación con TermLifeInsurance.com, que ayuda a difundir la importancia de los seguros de vida a término. Obtenga más información sobre cómo puede proteger a su familia y sus finanzas.

¿Estás listo para tomar el control de tu futuro financiero?

No necesita un asesor financiero para desarrollar su propio plan financiero. De hecho, TÚ eres la mejor persona para armar uno.

Cuando se involucra directamente en el diseño de sus finanzas, es más probable que se mantenga fiel a sus objetivos. Además, tendrá una gran conciencia de su posición financiera y lo que se necesitará para llevarlo al siguiente nivel.

Aquí hay seis elementos de un fuerte plan financiero.

# 1. Súper fuerte, objetivos significativos

¿De qué sirve tener un plan financiero si no tienes objetivos? No hay uno.

Si desea avanzar financieramente, necesita metas que sean lo suficientemente fuertes como para inspirarlo a la acción. Las metas son lo que le permite practicar la gratificación retrasada.

Por ejemplo, si tiene un objetivo de pagar una deuda de tarjeta de crédito de $ 3,000 en seis meses, sabe que si gasta $ 30 en una nueva camisa que realmente no necesita, se está privando de la libertad de la deuda.

Los objetivos fuertes son los que me mantienen bajo control. Una vez que estoy comprometido con un objetivo en particular, los sacrificios a corto plazo son bastante fáciles de hacer.

Comience con objetivos fuertes. Es casi imposible trazar un plan financiero personal si no tiene un objetivo fuerte para empezar.

Así es cómo poner en marcha las metas: cómo mantener sus metas y lograr resultados

# 2. Una Conciencia de Ingresos y Gastos (A.K.A. El Presupuesto)

Luego viene la diversión, o la parte horrible, dependiendo de tu personalidad.

Seguiré adelante y seré el primero en admitirlo: no me gusta el presupuesto estricto. Sin embargo, estoy muy consciente de en qué gasto mi dinero.

No hay una forma correcta o incorrecta de presupuestar. Necesita encontrar lo que funciona mejor para usted.

Formas comunes de presupuestar:

El presupuesto basado en cero - Un presupuesto basado en cero es el lugar donde traza el destino de su dinero incluso antes de que lo obtenga. En esencia, "gastas" tu dinero incluso antes de que llegue a tu cuenta bancaria. Con un presupuesto basado en cero, cada dólar tiene un propósito.

Ahorro desde la cima - Otra forma de presupuestar, que funciona maravillosamente para aquellos de nosotros que no nos gusta el presupuesto basado en cero, es echar un vistazo desde la parte superior. Con este estilo cumple con todos sus objetivos financieros antes de gastar dinero en facturas u otros gastos.

Por ejemplo, tendrá dinero ingresado automáticamente en sus cuentas de inversión, ahorro o pago de la deuda. Puedes gastar todo lo demás.

Este método también es excelente si carece de disciplina. Automáticamente alcanzará sus metas financieras sin tener que mover un dedo.

Línea de fondo: Hay un montón de maneras diferentes de presupuestar. El método que usas realmente no importa. Lo que importa es que usted es muy consciente de sus ingresos y gastos y puede recortar la grasa donde sea necesario y mover esos ahorros hacia sus objetivos.

Si desea una herramienta GRATUITA para ayudar, le sugerimos a Capital personal que realice un seguimiento de todos sus ingresos y gastos.

# 3. Un gran fondo de emergencia (ish)

Necesita un fondo de emergencia decente antes de comenzar con otros objetivos, como acelerar el pago de la deuda, ahorrar para una casa o ahorrar para la jubilación.

Los fondos de emergencia son útiles y evitarán que usted pague la vida de su cheque de pago.

La mayoría de los expertos financieros recomiendan que tenga por lo menos 3-6 meses de efectivo reservado para emergencias. Estoy de acuerdo, pero en última instancia, su fondo de emergencia debe ser lo que sea que haga tú sentirse cómodo.

Al guardar un fondo de emergencia también puede considerar que si perdió su ingreso, sus gastos probablemente serían mucho más bajos. Sé que estaría recortando gastos como loco si no tuviera ingresos.

# 4. Plan de ahorro / inversión / pago de la deuda: la orden depende de su situación específica

Una vez que haya alcanzado el monto deseado de su fondo de emergencia, es hora de acelerar realmente sus objetivos financieros.

¡Esta es la parte divertida!

Si tiene una deuda de alto interés, como una deuda de tarjeta de crédito, pagarla debería ser su principal objetivo. Una vez hecho esto, puede optar por pagar una deuda de menor tasa de interés o pasar a ahorrar e invertir.

Todos vivimos vidas diferentes y tenemos diferentes mentalidades. No puedo decirte en qué deberías estar trabajando. Necesita averiguar qué significa más para usted y luego analizarlo todo.

Sin embargo, una cosa que debe tener en cuenta es el ahorro para la jubilación. Debe tener un plan de ahorro para la jubilación como uno de sus objetivos.

Puede tomar todo el efectivo que ha canalizado hacia su fondo de emergencia y distribuirlo entre sus objetivos financieros.

# 5. El tipo correcto de seguro: no desearía tenerlo hasta que lo necesite

El seguro a menudo se pasa por alto en un plan financiero sólido. La verdad es que, sin el tipo correcto de seguro, todo su trabajo duro podría irse por el desagüe con un accidente.

¡No escatime en el seguro!

Algunos seguros que necesitas absolutamente:

Seguro de auto - Obviamente, si tiene un automóvil, no debe ir sin seguro de automóvil. Si tiene muchos activos, asegúrese de tener límites altos de responsabilidad en su póliza de automóvil.

Seguro para propietarios de casas - Si es propietario de una casa, ya sabe lo importante que es el seguro de propietario. Una vez más, sus límites de responsabilidad deben ser lo suficientemente altos como para protegerlo en caso de que alguien se lesione en su propiedad.

Seguro de salud - Un gran problema de salud podría arruinarte. Este es un seguro que usted no haga quiero estar sin. Si no tiene seguro de salud, le recomendaría que busque un plan económico y de deducible alto. Pagará mucho con un plan de salud de deducible alto, pero en caso de un problema médico importante, su seguro lo salvará de una catástrofe financiera.

Seguro de vida - Por alguna razón, parece que el seguro de vida es el seguro más salteado por ahí. Si tienes una familia que quieres proteger, entonces usted absolutamente necesita un seguro de vida.

La situación de cada persona es diferente. Al calcular la cantidad de seguro de vida que necesita, piense en cómo su cónyuge / hijos podrían verse afectados financieramente si algo le sucediera. Por lo menos, debe obtener la cobertura suficiente para pagar su hipoteca.

Gracias a la compra de tecnología, el seguro de vida se ha vuelto mucho más fácil. Puede usar un sitio como TermLifeInsurance.com para obtener cotizaciones de seguro de vida a término de docenas de operadores al mismo tiempo. Desde allí puede ver qué compañía ofrece los mejores precios y postularse.

Y como nota al margen, recomendaría encarecidamente que obtenga una política de duración sobre una póliza de vida entera. Es difícil superar el precio y la protección que ofrecen los términos de las políticas.

# 6. Aumente su estrategia de ingresos

Por último, pero ciertamente no menos importante, es una estrategia para aumentar sus ingresos.

Para muchas personas, los gastos no son el problema: sus ingresos. Si gana $ 20,000 por año, nunca saldrá adelante. Necesita ser creativo y buscar activamente aumentar sus ingresos.

Requiere trabajo duro y ajetreo, pero cualquiera puede hacerlo. Solo debes tener la actitud correcta.

Aquí hay más de 50 obstáculos para hacerte pensar.

Revise su plan financiero a menudo

A medida que pase el tiempo, sus objetivos financieros y las necesidades de seguro cambiarán. Revise su plan financiero a menudo y reajústelo siempre que sea necesario.

¿Tiene su propio plan financiero personal?