Los cinco peores errores de IRA hechos todos los días

Las cuentas de jubilación individual (IRA) son excelentes vehículos para invertir en la jubilación. Sin embargo, como con todo lo que crea el gobierno, no siempre hacen que sea fácil navegar por los pormenores del producto.

Si actualmente tiene una IRA, o está pensando en comenzar a invertir en una IRA, ¡asegúrese de no hacer estas cosas!

1. El error del beneficiario

Cuando abre una cuenta IRA, generalmente nombra un beneficiario. Esta es la persona que heredará el IRA después de su muerte. Si solo está abriendo una IRA y es joven, puede omitir este paso. ¡No! Si no ha mirado a sus beneficiarios por un tiempo, pueden estar desactualizados.

Siempre asegúrese de designar a un beneficiario preciso, incluso si es uno de sus padres o mejor amigo. No tener uno puede convertir un estado fácil en uno que debe pasar por sucesión para decidir a dónde irán los activos. Además, NUNCA nombre un fideicomiso u otra entidad beneficiario de una IRA. Si lo hace, automáticamente perderá todos los beneficios de estar en una cuenta IRA (aplazamiento de impuestos, etc.).

2. El error de aplazamiento de impuestos

Uno de los mejores aspectos de una cuenta IRA es el aplazamiento de impuestos que se incorpora en el vehículo. Usted se estará preguntando por qué esto es un problema. Puede convertirse en un problema si tiene inversiones incorrectas dentro de una cuenta IRA.

Desea evitar las inversiones que ya tienen impuestos diferidos, como bonos municipales o productos de seguros. Tener estos en una IRA realmente niega el propósito de tener un vehículo con impuestos diferidos. Estos productos deben mantenerse fuera de una cuenta IRA, mientras que las inversiones en una IRA deben aprovechar la naturaleza de la cuenta con impuestos diferidos.

3. El error del banco

Otro gran error que cometen muchos inversores es mantener sus cuentas IRA en un banco. Muchos bancos intentan "vender" IRA a sus clientes como una forma de generar lealtad. Sin embargo, los bancos, por su naturaleza, no permiten la diversidad de inversiones que permite la celebración de una IRA en una correduría. De hecho, muchos bancos solo ofrecen productos estructurados y fondos de inversión cargados que se mantienen en IRA.

Algunos bancos tienen corretajes separados a los que están afiliados. Por ejemplo, Wells Fargo Bank está afiliado a Wells Fargo Advisers. En este caso, su cuenta IRA se mantendría en la intermediación, y usted tendría acceso a todos los productos de inversión.

4. El error de tarifa

Al iniciar una cuenta IRA, es importante iniciarla en una agencia de descuentos que no cobra tarifas por la cuenta y ofrece una amplia gama de fondos gratuitos y sin cargo. Puede encontrar mis sitios favoritos de inversión barata aquí.

Si actualmente tiene una cuenta IRA y paga tarifas o no está satisfecho con su selección de inversiones, es muy sencillo pasar a una nueva casa de bolsa. Tarda tal vez cinco minutos de papeleo, y su cuenta se puede mover en unos siete días.

5. El no tener un error IRA

Quizás el peor error que puede cometer es no aprovechar un IRA o Roth IRA todos juntos. Tal vez has estado esperando. Tal vez el mercado actual te haya dejado inquieto y no quieras comenzar algo nuevo.

Es importante recordar que una IRA es solo un vehículo. Dentro de él, puede invertir en todo tipo de productos financieros. Si no desea invertir en acciones actualmente, puede invertir en CD o bonos. Se aplican las mismas reglas en el sentido de que todos sus ingresos generados a partir de estos productos son impuestos diferidos.

Si califica para una IRA Roth, definitivamente no deje pasar la oportunidad. ¡Esta cuenta difiere en que usted usa dinero después de impuestos para financiarlo, pero todo lo que retira después de los 59 años y medio es libre de impuestos!

¡No te atrapen haciendo estos simples errores de IRA y ahorra dinero!

Lectores, ¿qué otros errores comunes de inversión hacen las personas con sus IRA?