Guía de 5 pasos para comprender el riesgo de inversión

Crédito de la foto: StockMonkeys.com

Invertir dinero no es todo acerca de sentarse y esperar retornos regordetes. El riesgo es un factor clave, y el nivel de riesgo con el que un inversionista está dispuesto a vivir determina su potencial de grandes recompensas, y también de grandes pérdidas. Comprender exactamente qué riesgo conlleva debe ser la primera tarea de cualquier aspirante a inversor. Aquí hay cinco pasos que pueden ayudarlo a comprender el riesgo de la inversión, cuál es su tolerancia y una forma de planificarlo.

Paso 1. Conozca su actitud hacia el riesgo de inversión

El apetito de riesgo de un individuo se conoce como su tolerancia al riesgo. Aquellos que estén dispuestos a realizar inversiones de alto riesgo deberían ser financieramente capaces de absorber pérdidas. Aquellos que tienen menos dinero para invertir deben optar por inversiones de bajo riesgo. En el caso más básico, piénselo de esta manera: está jugando a la ruleta y tiene tres opciones: rojo, negro o verde. Las probabilidades de rojo son 49%, las probabilidades de negro son 49% y las probabilidades de verde son 2%. ¿Dónde pondrías tu dinero? ¿Cuánto dinero se sentiría cómodo perdiendo? ¿Diversificarías y pondrías apuestas en múltiples colores? ¿Qué pasaría si supiera que obtendría el 100% de su apuesta en rojo o negro, pero si aparece verde, obtendrá un retorno de 1.000%? ¿Cambiaría eso la apuesta?

Estas son todas las cosas a considerar cuando inviertes. Siempre tienes el potencial de perder dinero, pero afortunadamente, hay muchos más factores en juego en comparación con mi ejemplo de ruleta simple. Solo tiene que recordar que está invirtiendo en una empresa, y haga lo que haga la empresa, su inversión se parecerá. Si funciona bien, generalmente su inversión aumenta. Si no funciona bien, su inversión disminuirá. ¿Estás cómodo con eso?

Paso 2. Evaluar las clases de activos

Hay cuatro clases principales de activos, cada una de las cuales tiene su propio nivel de riesgo. Asignar fondos a estas diferentes clases se conoce como presupuesto de riesgo.

Efectivo: El efectivo es la clase menos riesgosa, pero en consecuencia ofrece los rendimientos más bajos. Aquellos que hacen inversiones en efectivo no corren el riesgo de perder dinero real, aunque el poder de gasto del dinero podría caer si la tasa de interés es más baja que la inflación. Los tipos de inversión en efectivo incluyen efectivo, cuentas de ahorro y fondos del mercado monetario.

Cautiverio: Los bonos del gobierno, los bonos corporativos y los bonos municipales ofrecen mayores rendimientos que el efectivo, pero son más riesgosos. En efecto, implican prestar dinero a gobiernos o corporaciones, que luego pagan intereses sobre el préstamo hasta que se cancela. Algunas personas creen que los bonos no pueden perder valor, pero si usted invierte en un fondo de bonos, puede perder valor en su inversión.

Activos duros:Invertir en propiedades tales como oficinas, almacenes y propiedades residenciales puede proporcionar buenos retornos en forma de rentas y aumentos en el valor total de la propiedad. Por el contrario, las caídas en los precios de las propiedades pueden provocar grandes pérdidas.

Acciones: Las acciones se refieren a acciones. Esta es la clase más riesgosa, ya que los mercados bursátiles son notoriamente impredecibles.

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Paso 3. Haz realidad los riesgos del tiempo

La historia ha demostrado que las inversiones en activos basados ​​en acciones son la mejor manera de lograr un crecimiento que supere a la inflación. Sin embargo, esa historia también se basa en un largo período de tiempo. Si invierte hoy, debe comprender que su inversión puede perder valor de inmediato. Es por eso que se aconseja a los inversores a corto plazo que no tomen mucho riesgo de capital. Sin embargo, aquellos que invierten a largo plazo están mejor posicionados para realizar inversiones más riesgosas. Esto se debe a que su dinero tiene más tiempo para recuperarse de las fluctuaciones dañinas del mercado.

El tiempo es su aliado cuando se trata de riesgo de inversión. Es por eso que si necesita dinero, debe apegarse a las clases de activos seguros como efectivo, para que no pierda valor y puede acceder a él de inmediato si es necesario. A medida que aumenta su horizonte de tiempo, puede pasar a activos de mayor riesgo que generalmente proporcionan un mejor rendimiento a lo largo del tiempo. Luego, a medida que se acerca a la jubilación y necesita acceder al valor de sus inversiones, puede empezar a cambiar a activos más seguros que sean más estables en precio.

Paso 4. Establecer objetivos

Ahora que tiene una comprensión básica del riesgo de inversión, puede establecer objetivos de riesgo y otros objetivos. Establecer objetivos de inversión lo ayudará a mantenerse enfocado. Decide qué devoluciones te gustaría recibir y cuándo. Recuerde, puede arriesgar más, pero corre el riesgo de pérdidas mayores. Puede ser conservador, pero sus devoluciones no serán tan altas. Muchas compañías de inversión clasifican su objetivo de riesgo como conservador, moderado o arriesgado.

Una vez que haya establecido sus objetivos, supervise sus inversiones para asegurarse de que se cumplan estos objetivos. Recuerde, dado que los valores de los activos fluctúan con el tiempo, es posible que tenga un portafolio diferente después de un año, y es por eso que necesita monitorear y reequilibrar según sea necesario para cumplir continuamente sus objetivos de riesgo.

Paso 5. Crea una cartera equilibrada

La mayoría de los inversores distribuyen su dinero entre las clases de activos. Esto les permite tomar riesgos con dinero que no necesitan durante quizás diez años, mientras coloca el resto en activos de bajo riesgo.

La diversificación y el equilibrio son clave para mitigar el riesgo de inversión. No necesita poner todo en efectivo, y del mismo modo, no necesita invertir completamente en acciones. De hecho, encontrar el equilibrio adecuado ha sido históricamente la mejor forma de invertir. Mantenga una porción de su cartera en cada clase de activos para que pueda aprovechar los mayores rendimientos y la seguridad de preservación de capital.