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5 mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios en 2018

5 mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios en 2018

Como estudiante universitario, su primera tarjeta de crédito será el primer ladrillo en establecer la construcción de su historial de crédito y la obtención de un puntaje de crédito alto. Sin ser demasiado dramático, muchas decisiones de vida estarán determinadas por su puntaje de crédito.

Su puntaje de crédito se usará para determinar su elegibilidad para alquilar un departamento, comprar una casa, obtener préstamos e incluso utilizarlo durante las verificaciones de antecedentes para obtener un empleo.

No permita que el riesgo de abuso de tarjetas de crédito lo asuste, las tarjetas de crédito también tienen beneficios, puede ganar recompensas y desarrollar su crédito. A corto plazo, su puntaje crediticio lo ayudará a ser elegible para mayores límites de crédito, ganar recompensas y gastar sabiamente en su vida diaria.

Tanto los estudiantes como los adultos se han visto arrastrados por el mundo de las tarjetas de crédito viviendo por encima de sus posibilidades, y algunos de los errores de tarjetas de crédito más comunes dejan a los estudiantes con miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito.

Aún así, la mayoría de los estudiantes (y sus padres) saben que es imposible comenzar a establecer un historial crediticio positivo sin establecer alguna forma de crédito. Para la mayoría de los padres y estudiantes, aprender a usar tarjetas de crédito de manera responsable no solo se ha convertido en una prioridad, sino también una necesidad.

Al considerar su primera tarjeta de crédito, querrá hacerse las siguientes preguntas:

  • ¿Ofrece recompensas o incentivos de reembolso? ¿Cómo se beneficia con esas recompensas?
  • ¿Hay tarifas anuales o cuotas de membresía? Si es así, ¿puedo evitar esas tarifas?
  • ¿Cuál es la APR? ¿Tienen una APR introductoria? ¿Una APR de penalización por pagos atrasados?
  • ¿La oferta de la tarjeta de crédito permite transferencias de saldo?

Una vez que vea sus opciones, solicite la tarjeta que está orientada a nuevos prestatarios que están construyendo su crédito.

A continuación, hemos compilado una lista de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes de piel:

1. Recompensas en efectivo de BankAmericard para estudiantes

Caracteristicas:

  • APR: 13.24% - 23.24% variable
  • Sin cuota anual
  • Penalización APR 29.99%
  • Bono de recompensas en efectivo de $ 100 en línea después de gastar al menos $ 500 en compras en los primeros 90 días de apertura de una cuenta
  • 3% de devolución de dinero en efectivo en el gas y 2% de reembolso en efectivo en las tiendas de comestibles hasta $ 2,500 en el gasto trimestral de gas / club de abarrotes / mayorista
  • Sin tarifas de transacción anticipadas
  • Bono de cliente del 10% cada vez que canjea su dinero en efectivo en una cuenta de cheques o cuenta de ahorros de Bank of America

La tarjeta Bank Americard Cash Rewards ofrece opciones de recompensa en efectivo más altas para gastos regulares tales como gasolina y comestibles. Existe un bono de inscripción si cumple con el requisito de compra de $ 500 y continúa obteniendo más bonos si tiene una cuenta de cheques o de ahorros del Banco de América).

2. Descubrir

Discover ofrece opciones amigables para estudiantes tanto para tarjetas seguras (Discover it Secured) como no seguras (Discover it Chrome). ¿Qué es una tarjeta asegurada, preguntas?

Las tarjetas aseguradas son tarjetas de crédito que requieren un depósito de garantía reembolsable antes de que se pueda abrir una cuenta.

El monto que deposite en la cuenta se convierte en el monto en dólares de su línea de crédito.

Recuerde que Discover no es tan ampliamente aceptado como Visa o Mastercard, así que tenlo en cuenta si viajas al exterior. Además, debe activar las categorías de bonificación en efectivo cada trimestre.

Primero, echemos un vistazo a la tarjeta Discover It Chrome for Students.

Discover It Chrome para estudiantes

Caracteristicas:

  • 0% APR introductorio en compras durante 6 meses, luego la tasa de interés estándar de compra de 13.74% - 22.74%
  • Sin recargo por retraso en el primer pago atrasado. Sin penalización APR por pagar tarde
  • Sin cuota anual
  • 2% de reembolso en efectivo en restaurantes y estaciones de servicio con hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre; 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
  • El depósito de seguridad de $ 200 o más establecerá la línea de crédito (hasta el monto que puedan aprobar)
  • Revisiones mensuales para evaluar la transición de la cuenta a una cuenta "sin depósito de seguridad requerido"
  • Puntaje FICO gratis en declaraciones mensuales
  • Coincidencia de dólar por dólar en todos los reembolsos en efectivo obtenidos al final de su primer año
  • Good Grade Rewards: $ 20 de reembolso en efectivo cada año escolar si su GPA es de 3.0 o más durante los próximos 5 años
Aprenda más aquí

Discover It (Tarjeta asegurada)

La tarjeta "Discover it" Secured es exactamente lo que sugiere su nombre: una tarjeta de crédito asegurada. ¿Por qué debería obtener una tarjeta de crédito asegurada cuando podría obtener una tarjeta de crédito estudiantil regular? Existen ventajas tales como devolución de efectivo y coincidencia de dólar por dólar en todos los reembolsos en efectivo ganados durante el año. También es una buena opción si tiene un crédito dañado. Si mantiene un buen historial de crédito pagando puntualmente y usando su tarjeta de manera responsable, podría ser elegible para una cuenta sin un depósito de seguridad.

Caracteristicas:

  • Sin cuota anual
  • 2% de reembolso en efectivo en restaurantes y estaciones de servicio con hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre; 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
  • El depósito de seguridad de $ 200 o más establecerá la línea de crédito (hasta el monto que puedan aprobar)
  • Revisiones mensuales para evaluar la transición de la cuenta sin depósito de seguridad
  • Puntaje FICO gratis en declaraciones mensuales
  • Coincidencia de dólar por dólar en todos los reembolsos en efectivo obtenidos al final de su primer año
  • Sin penalización APR
  • Sin comisiones por transacciones extranjeras
Aprenda más aquí

Debido a que la tarjeta Discover It es una tarjeta de crédito asegurada, ofrece una solución rápida para los estudiantes con crédito dañado (por lo general, de la cofirmación con otro prestatario o de un préstamo de un padre en su nombre).Todo lo que tiene que hacer es probar su identidad y demostrar que no tiene ningún procedimiento pendiente de quiebra.

Es importante recordar que una tarjeta de crédito asegurada es diferente de una tarjeta de débito o crédito prepaga. Por ejemplo, no puede generar crédito con una tarjeta de crédito prepaga o una tarjeta de débito. Esta es una gran tarjeta para estudiantes que desean aprovechar las recompensas sustanciales pero que no son elegibles para una tarjeta de crédito no segura.

Discover It (secure) ofrece prácticamente las mismas características que Discover It Chrome, con la excepción de la función de devolución de efectivo adicional para los estudiantes que mantienen buenas calificaciones.

3. Citi ThankYou Preferred Card para estudiantes universitarios

Caracteristicas:

  • Sin cuota anual
  • 0% APR inicial sobre compras por 7 meses; después, una APR variable será 14.74% - 24.74%, basada en la solvencia crediticia
  • Obtenga 2.500 puntos extra de ThankYou Points después de gastar $ 500 en los primeros 3 meses de membresía en la tarjeta
  • 2 Puntos ThankYou por cada dólar gastado en compras para restaurantes y entretenimiento, 1 punto de ThankYou Point en compras
  • Los puntos de devolución ThankYou Points son ilimitados y se pueden canjear por puntos. Se pueden canjear por $ 25 en tarjetas de regalo y artículos de la colección de puntos.
  • Beneficios de protección de compras para reparaciones, reembolsos y artículos dañados y robados
  • Price Rewind Service reembolsará la diferencia si hay un precio más bajo en un artículo registrado dentro de los 60 días de la compra.

Esta es una tarjeta ideal para los estudiantes que salen a cenar con frecuencia y tienen gastos de entretenimiento. Citi utiliza un sistema de "puntos de agradecimiento" en lugar de ofrecer un reembolso, que generalmente es una mejor opción. Como un punto es equivalente a una vez, tomará muchos puntos para cosechar los beneficios de este programa.

Las tasas de interés de penalización pueden sumarse rápidamente, que es otra razón para asegurarse de pagar a tiempo. Esta tarjeta tiene una tasa de interés multa de una tasa de interés de penalización de 29.99% y una tasa de transacción extranjera de 3%.

4. Tarjetas de recompensas para estudiantes de viaje de Capital One

Caracteristicas:

  • 20.74 APR (sin APR introductorio)
  • APR de penalidad por pagos atrasados
  • Sin cuota anual
  • Sin comisiones por transacciones extranjeras
  • Gane 1% de reembolso en efectivo en todas sus compras; 1.25% después de hacer pagos a tiempo
  • Cargo por pago tardío de $ 35
  • Los anticipos en efectivo cuestan más de $ 10 o 3%
  • Rastreador de Capital One Credit

Aprende más

La tarjeta Capital One Journey Student Rewards es una buena tarjeta para estudiantes con crédito promedio, pero no ofrece transferencias de saldo.

Si realiza sus pagos mínimos a tiempo, recibirá un bono de reembolso del 0.25% en todas las compras realizadas durante el período de facturación correspondiente. Puede canjear sus recompensas como un crédito de cuenta o controlar incrementos de $ 25.

Después de cinco meses de pagos a tiempo, obtiene un aumento automático en la línea de crédito. También ofrecen la función Capital One Credit Tracker, que le proporciona información sobre su informe de crédito.

La función Capital One Credit Tracker le brinda acceso gratuito e ilimitado a su puntaje de crédito FICO, así como también un simulador para situaciones hipotéticas que podrían afectar su crédito.

Compruébalo aquí.

5. Wells Fargo Cash Back College Card

Caracteristicas:

  • APR 0% durante 6 meses, 11.90% a 21.90% a partir de entonces basado en crédito
  • Acceso gratuito a la educación y herramientas de crédito en línea de Wells Fargo
  • Sin cuota anual
  • 3% de recompensas en efectivo en gasolina, supermercado, farmacia durante los primeros 6 meses, 1% de recompensas en efectivo en prácticamente todas las demás compras netas

La tarjeta W Ills Fargo Cash Back College ayuda a los nuevos prestatarios a obtener crédito y comprar lo que necesitan mientras obtienen recompensas.

El 3% de recompensas en efectivo por sus necesidades básicas es una gran ventaja en esta categoría. Además, Wells Fargo tiene ubicaciones dentro de muchas tiendas de abarrotes para mayor comodidad.

El veredicto final

La tarjeta Discover It Chrome es lo más parecido a ser el "paquete completo", con una introducción 0% APR, recompensas sustanciales, herramientas de crédito y sin penalizaciones APR. El único inconveniente es que Discover no es aceptado en todas partes. La tarjeta Wells Fargo Cash Back College Card ocupa el segundo puesto ya que ofrece una APR introductoria y recompensas en efectivo consistentes para compras de necesidad básica. Bank of America también tiene un sólido programa de recompensas.

Independientemente de la tarjeta de crédito que elija, asegúrese de usar su tarjeta con prudencia. Idealmente, querrá pagar el saldo de su tarjeta de crédito cada mes para evitar acumular deudas innecesarias que podrían perjudicarlo a largo plazo.

Tenga cuidado con las ofertas de APR del 0%, ya que los pagos atrasados ​​pueden provocar una APR de penalización, a veces tan alta como 29%.

Controle y controle su puntaje de crédito regularmente

Si se atrasa en sus pagos u obtiene recargos por mora, intente resolverlo lo antes posible. Hay muchas maneras de mejorar su puntaje de crédito para evitar un impacto negativo en su crédito, por lo tanto, realice estos cambios más pronto que tarde.

Aprenda cómo evitar algunos de los mayores errores que puede cometer con sus tarjetas de crédito y solucionarlos antes de que afecten el puntaje de su tarjeta de crédito.

Para obtener más información, consulte nuestra lista completa de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes.

¿Alguna vez ha usado alguna de estas tarjetas de crédito? ¿Cuál es tu favorito?

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