¿Cuál es la diferencia entre un 401 (k) y 403b?

Nunca es demasiado temprano para planificar la jubilación.

De hecho, dado que la edad promedio de jubilación es de 66 años en los EE. UU., No es extraño comenzar a planificar, incluso si tiene poco más de veinte años.

Piénselo: si tiene 25 años en este momento, tiene menos del doble de años que ya vivió para llegar a la jubilación.

¡Esos 41 años llegarán realmente rápido!

Entonces, ¿dónde empiezas?

Para la mayoría de los adultos que trabajan en los EE. UU., El plan para jubilarse con estabilidad financiera generalmente comienza con un plan 401K con el que usted contribuye y puede renovar cuando cambia de trabajo.

¿Pero eso es todo lo que hay?

En la publicación de hoy, compararemos y contrastaremos el popular plan de jubilación 401k con su primo menos conocido pero primo igualmente importante, el plan 403b.

403b vs. 401k: ¿Cuál es la diferencia?

El plan 401k es un plan de jubilación ofrecido a los empleados de organizaciones con fines de lucro.

Por otro lado, el plan 403b es el plan de jubilación que se ofrece a los empleados de organizaciones exentas de impuestos / sin fines de lucro, como las escuelas públicas, ciertas iglesias y hospitales.

Hay algunas similitudes entre los dos planes.

• comprobar

  Ambos planes de jubilación tienen límites sobre cuánto puede contribuir

• Como son planes de jubilación y no cuentas de ahorro, no es fácil retirar dinero de él y, en la rara ocasión en que lo haga, se le aplicará un impuesto sobre el dinero que retiró.
• verificar Con ambos planes, su empleador hará coincidir sus contribuciones.
• Para ambos planes, pagará si retira dinero de la cuenta antes de los 59,5 años.
• check En caso de una emergencia, puede sacar dinero de cualquiera de las cuentas, pero tendrá que devolver el dinero si desea evitar consecuencias impositivas significativas.
• cheque Los límites de compensación y contribución están sujetos a ajustes de costo anual de vida.
• verificar Con ambos planes, puede comenzar a retirar regularmente de su cuenta después de los 59,5 años sin ninguna implicación fiscal.
• comprobar

  Con ambos planes, a los 70 años, el gobierno le exige que reciba pagos mensuales de su plan 401k o 403b o enfrenta graves consecuencias impositivas.

Ahí es donde terminan las similitudes entre un plan 401k y un plan 403b.

Diferencias

Por naturaleza de quién lo proporciona (organizaciones exentas de impuestos), el plan 403b requiere menores costos administrativos.

En segundo lugar, los límites de contribución funcionan de manera diferente para el plan 403b en comparación con el 401k.

• comprobar

  Existe la contribución básica de $ 18,000 por año para todos los empleados.

• comprobar

  Los empleados de 50 años en adelante pueden optar por contribuir con $ 6,000 adicionales por año si quieren ponerse al día con el monto total de $ 24,000 por año.

• check Además, hay una regla del IRS llamada la "regla de los 15 años". De acuerdo con esta regla, si un empleado ha trabajado con el mismo empleador 403b elegible durante 15 años, se pueden aportar $ 3,000 adicionales al plan de jubilación.

El plan 403b también incluye opciones de inversión limitadas. Sin embargo, no significa que sea menos poderoso que el plan 401k.

Lo más importante es que usted está contribuyendo activamente a ello.

Por otro lado, el plan 401k tiene costos administrativos más altos para su empleador.

A diferencia del plan 403b, tendrá acceso a la cantidad de opciones de inversión.

No hay una "regla de 15 años" con el 401k.

Las únicas contribuciones que se pueden hacer son los primeros $ 18,000 y el adicional "ponerse al día" $ 6,000 para personas mayores de 50 años.

Aunque es raro, algunos planes 401K requerirán que sus contribuciones se detengan durante el año una vez que su salario alcance los $ 270,000 para el año.

En este caso, incluso si no ha alcanzado la contribución de $ 18,000 a su 401K durante el año, siempre y cuando haya recibido $ 270,000 en compensación, aún no podrá depositar dinero en su cuenta 401K hasta el año siguiente.

Tengo un plan 403B o 401K. ¿De qué otra manera puedo ahorrar para la jubilación?

Como mencioné al comienzo de esta publicación, ahorrar para la jubilación no es un lujo lejano.

Y como puede ver, ahorrar hasta $ 24000- $ 27,000 por año ($ 48,000- $ 54,000 cuando lo iguala su empleador) puede no ser suficiente para respaldarlo durante la jubilación.

Además de eso, si te encuentras con una emergencia e intentas sacar dinero de cualquiera de las cuentas, te enfrentas a la posibilidad de que te impongan impuestos.

Es por eso que es mejor también poner algo de dinero en otros tipos de cuentas de ahorro.

Un Roth IRA es un buen lugar para comenzar.

También puede considerar una cuenta de ahorro de alto rendimiento o incluso decidir invertir algo de dinero en el mercado de valores por su cuenta.

La idea aquí es que nunca es una buena idea poner todos tus huevos en una sola canasta.

Pensamientos finales

¿En cuál de estos - 401k o 403b - participa usted?

Si eres mayor, ¿cuál ha sido tu experiencia?

Tus pensamientos son bienvenidos en los comentarios.