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4 estrategias efectivas para impulsar los ahorros 529

4 estrategias efectivas para impulsar los ahorros 529

La apertura de un 529 para su hijo es una gran manera no solo de ayudar a ahorrar los costos de educación, sino también de obtener los otros tipos de beneficios que vienen con estas cuentas. El problema, sin embargo, es que generar el dinero extra puede ser difícil.

En primer lugar, debe asegurarse de que se ocupen de las áreas importantes de su vida, como la carga de su deuda y las cuentas de jubilación. Una vez que tenga los bien planeados, nunca es una mala idea seguir adelante y comenzar a planificar también el futuro de sus hijos. Recuerde, no es todo o nada aquí tampoco. Puede elegir una ruta de equilibrio financiero.

Aquí hay cuatro estrategias efectivas para aumentar los ahorros 529 sin importar con qué tipo de presupuesto esté trabajando.

1. Comience tan grande como pueda

Todos trabajamos con presupuestos diferentes y podemos aportar montos diferentes a nuestros objetivos financieros. Eso está perfectamente bien. Pero si se encuentra en una situación en la que es posible comenzar un 529 con una suma global, existen muchos beneficios al hacerlo.

La carga anticipada de un 529 le da al dinero más tiempo para crecer y puede ahorrarle mucho en futuras contribuciones. Además, muchos estados ofrecen desgravaciones fiscales sobre el dinero puesto en 529 cuentas durante el año fiscal. Si bien no obtiene una exención de impuestos para las contribuciones a nivel federal, todas las ganancias crecerán libres de impuestos y el dinero se puede retirar libre de impuestos para fines de educación.

Bajo la exclusión del impuesto sobre donaciones, los contribuyentes solteros pueden contribuir tanto como $ 14,000 por año en un 529 o hacer una contribución de $ 70,000 para cubrir cinco años a la vez. Las parejas casadas pueden contribuir tanto como $ 28,000 en un año ($ 14,000 por persona) o $ 140,000 como una suma global para cubrir hasta cinco años. (Deberá ver el plan de su estado para reglas sobre los límites de contribución de por vida).

Los abuelos que quieran hacer sumas globales también pueden seguir estas reglas, ahorrándose potencialmente una gran cantidad de dinero en sus impuestos sucesorios. Por morboso que parezca, puede tener mucho sentido financiero para las familias con grandes propiedades.

2. Haz incrementos incrementales

Una de las estrategias más efectivas, sin importar a qué meta financiera esté trabajando, es hacer incrementos incrementales.

Digamos que actualmente contribuye $ 50 por mes a un 529. Haga un plan para aumentar la contribución en un 10% (o cualquier otro porcentaje que pueda administrar) por año. El próximo año contribuirás $ 55 por mes, el año siguiente sería de $ 61 por mes y así sucesivamente.

Estas pequeñas cantidades son manejables y realmente hacen la diferencia. No me creas? Así es cómo se descompone durante 15 años:

Contribuciones planas a $ 50

Si contribuye $ 50 por mes durante 15 años, tendrá $ 9,000 ahorrados.

10% de contribución aumenta cada año

Ahora, digamos que sigues un plan de incremento incremental. En el año 15, contribuirá $ 190 por mes. Sí, eso es mucho, pero si ya lo ha estado haciendo con el tiempo, no se sentirá demasiado. ¿Y como un resultado? Habrás ahorrado $ 19,063.

3. Pida a los familiares que hagan "donaciones" en el 529

Una de las maneras más rápidas e indoloras de hacer crecer el plan 529 de su hijo es pedirle a los parientes que contribuyan en lugar de comprar regalos regulares.

Si los abuelos y otros parientes que normalmente compran regalos a su hijo desvían el dinero hacia ahorros universitarios, podría terminar con varios cientos de dólares adicionales por año. Esas contribuciones pueden marcar una diferencia significativa en el lapso de una década o más.

Planes como el Plan ScholarShare 529 de California hacen que sea muy fácil para los familiares donar en el 529 ofreciendo tarjetas de regalo. Puede descargar un certificado de regalo en su sitio web para que no vaya a la fiesta con las manos vacías.

4. Ponga su reembolso de impuestos a trabajar

En lugar de desperdiciar su reembolso de impuestos en posesiones materiales que serán rápidamente olvidadas, hágalo bien. Dedique una porción hacia sus cuentas de jubilación, una porción hacia un 529, y luego otra porción hacia otra cosa de su elección.

Las sumas globales como los reembolsos de impuestos ofrecen grandes oportunidades para hacer un gran impacto en sus objetivos financieros. Incluso poner unos cientos de dólares de su reembolso de impuestos puede marcar una gran diferencia. Recuerde, es trabajo comenzar de manera pequeña al guardar para la universidad.

Busque otras formas de pagar la universidad, también

Todos sabemos que el costo de la universidad aumenta cada año y que nuestros hijos pagarán un precio más alto que nosotros. Sin embargo, eso no significa que sus ahorros sean la única forma de pagar la universidad.

Si bien es definitivamente inteligente contribuir tanto como pueda a un plan 529, su hijo también puede buscar métodos alternativos de financiamiento como becas, ayuda financiera e incluso préstamos estudiantiles si es necesario.

¿Qué cosas has hecho para aumentar los ahorros 529?

Robert Farrington es embajador de la marca de ScholarShare y este artículo fue patrocinado por ScholarShare. Todas las opiniones son mías y ¡realmente deberías utilizar algunos de estos simples trucos para aumentar tus ahorros 529!

Crédito de la foto: belchonock / 123RF Foto de archivo

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