GFC 088: 3 decisiones de estilo de vida que todos deben tomar antes de la jubilación

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Si quieres retirarte cómodamente algún día, es crucial que consigas tus patos lo antes posible.

Al invertir fuertemente en su cuenta 401 (k) patrocinada por el trabajo, agregar a sus ahorros con una IRA y / o cuenta de corretaje, minimizar la deuda y vigilar sus centavos desde el principio, puede prepararse para el éxito de la jubilación.

Aún así, la planificación de la jubilación no es única para todos. Y si quiere evitar quedarse sin dinero, es inteligente tomar algunas opciones de estilo de vida amplias que afecten la jubilación antes de estás listo para tirar la toalla.

¿Qué decisiones sobre el estilo de vida tienen el mayor impacto sobre cuánto tiempo durará su dinero? Aquí hay tres decisiones que debería comenzar a pensar bastante pronto:

Decisión n. ° 1: vivir frugalmente o pródigamente

A los medios les gusta pintar una bella imagen de la jubilación, incluidos lujosos yates, sandalias y bebidas exóticas bajo sombrillas. Pero para muchos, este estilo de vida no es posible. Incluso si guardó de manera consistente, es posible que no tenga suficiente dinero en efectivo para vivir en la cima del cerdo.

Un factor importante a tener en cuenta es que la jubilación puede durar más de 30 años.

Ahorrar suficiente dinero en efectivo para cubrir sus gastos de manutención durante un período de tiempo tan largo requiere no solo una cuenta de jubilación saludable o una fuente de ingresos, sino también la ayuda de los programas de planificación financiera.

Si desea vivir lujosamente, es crucial tomar esa decisión antes de tiempo y ajustar sus ahorros de jubilación en consecuencia. Una buena calculadora de jubilación puede ayudarlo a calcular cuánto debe ahorrar para alcanzar ciertos objetivos e hitos financieros, pero es posible que deba consultar a un planificador financiero para obtener sugerencias sobre cómo hacer que su dinero dure.

Si no desea un estilo de vida elegante una vez que llega a la jubilación, entonces está perfectamente bien hacer algunos compromisos ahora, y más tarde.

Tu primer paso es simplemente decidir lo que quieres.

"Para algunos, los viajes por el mundo y la aventura son la prioridad", dice el asesor financiero de Indiana, Tom Diem, de Diem Wealth Management. "Para otros, instalarse para concentrarse en sus pasatiempos o trabajo voluntario encaja perfectamente. Luego, hay personas que están felices de tener un buen lugar para invitar a sus amigos y familiares ".

Al decidir cuáles son sus prioridades anticipadamente, puede elaborar un plan de ahorro para la jubilación que funcione. Una vez que lo haga, puede experimentar con sus gastos para encontrar la cantidad correcta para sus necesidades.

"Con mucho, la decisión más importante que debe tomar antes de la jubilación es cuánto necesita vivir mensualmente", dice el planificador financiero de Kansas City, Clint Haynes. "Esa es la parte fácil sin embargo. Una vez que piensas que sabes cuál es el número, te recomiendo tratar de vivir de esa cantidad al menos tres meses antes de retirarte ".

Decisión n. ° 2: si reducir el tamaño de su hogar y posesiones

La mayoría de los jubilados que criaron familias necesitan decidir si permanecer en su hogar o mudarse a un lugar más pequeño y más asequible.

Algunas consideraciones que afectan esta decisión incluyen:

• Donde la familia y los amigos viven
• Costo de vida en varias comunidades
• Oportunidades recreativas

Si has vivido en la misma casa durante muchos años o incluso décadas, sopesar estos factores es más que un esfuerzo financiero; es emocional.

¿Deberías acercarte a tus amigos y familiares para poder disfrutar de su compañía? ¿Estás viviendo en una ciudad muy cara que ya no puedes permitirte ocupar? ¿Qué tan cerca están las actividades divertidas como la pesca o el golf?

Muchos jubilados toman automáticamente estos factores en cuenta, pero hay un punto importante que pueden pasar por alto: cómo cambiarán sus necesidades a lo largo de su jubilación.

Como jubilado, es vital considerar las consecuencias a largo plazo de mudarse o quedarse. ¿Qué es lo mejor para ti durante el resto de tu vida? ¿Cómo te afectará tu decisión de mudarte o quedarte en el camino?

Esta es otra decisión que quizás desee hacer temprano. ¿Por qué? Porque si planea quedarse en su casa o vender podría tener un impacto directo en la cantidad de efectivo que tiene para la jubilación.

"Algunos propietarios elegirán comprar una casa más pequeña para desbloquear el capital excedente de su casa y usar ese efectivo para financiar las metas de jubilación", dice Benjamin Brandt, planificador financiero de Bismarck. "Otros propietarios optan por reducir el tamaño para limitar los costos de mantenimiento asociados con la propiedad de una casa más grande".

"Su casa es uno de sus activos más grandes", dice el asesor financiero David Niggel de Key Wealth Partners en Lancaster, Pensilvania. "Una vez que llegue a la jubilación, la reducción de personal puede ser una buena decisión financiera para liberar el capital que tanto necesita".

Decisión # 3: si trabajar con un asesor financiero

"A medida que los inversores buscan formas de reducir los costos durante la jubilación, a veces sopesan la necesidad y el valor de un asesor financiero", dice Tony Montenegro de Blackmont Advisors. Además, muchos jubilados que se sienten seguros de tener suficiente dinero y sentido para mantenerse en el camino pueden sentir que ya no necesitan trabajar con un asesor financiero.

Ese sentimiento podría estar justificado para algunos, pero completamente desastroso para otros.

La reversión del promedio del costo en dólares, la inflación, las caídas del mercado y muchas otras circunstancias negativas pueden afectar el portafolio y el poder adquisitivo.Es difícil navegar solo por estos desafíos, especialmente cuando hay emociones involucradas.

De acuerdo, hay algunos asesores financieros que se aprovechan de sus clientes. Debido a estas manzanas podridas, algunos argumentan que es mejor administrar su propia riqueza en lugar de confiar en un asesor que podría no tener sus mejores intereses en mente.

En cualquier caso, los jubilados deben tener cuidado con su dinero duramente ganado. Nunca inviertas dinero en algo que no entiendas. Nunca confíes tus emociones sobre la lógica. Nunca tome decisiones financieras únicamente en función de lo que estén haciendo sus amigos.

La decisión de trabajar con un asesor financiero o no puede tener consecuencias graves en el estilo de vida durante la jubilación. Una jubilación mal planificada podría significar quedarse sin dinero mucho antes de lo que había soñado. Una jubilación bien planificada podría significar dejar una herencia a sus hijos y nietos.

Ultimas palabras

Como quieras tu retiro mirar depende totalmente de ti. Pero las decisiones que tome ahora determinarán el tipo de jubilación que tendrá.

Lo mejor que puedes hacer ahora es largo y difícil cómo quieres que se vea tu vida dentro de diez, veinte e incluso treinta años. Pregúntese si las decisiones que está tomando ayudarán o perjudicarán sus posibilidades de alcanzar sus objetivos.

Si desea un cierto tipo de estilo de vida, ya sea que incluya quedarse en su casa o vivir lujosamente, asegúrese de que sus inversiones reflejen esos deseos.