10 razones por las que todavía estás en bancarrota a los 35

El dinero es algo simple. Lo ganas trabajando. Lo gastas en cosas Todo lo que sobra va a su cuenta de ahorros / cuenta de inversión / debajo del colchón.

Cuando tienes 21 años, el dinero es más difícil: normalmente no trabajas, pero quieres gastarlo en cosas, como la cerveza.

Cuando tienes 28 años, el dinero es más fácil: probablemente estés trabajando, pero sigues viviendo un poco como en la universidad (con compañeros que comparten el alquiler, no compran autos caros, etc.).

Y para cuando tengas 35 años, el dinero debería ser algo simple. Deberías ganar más de lo que gastas. Debería haber desarrollado al menos un flujo de ingresos adicional más allá del trabajo. Y deberías tenerun valor neto positivo.

Pero si todavía está en bancarrota a los 35, aquí hay 10 posibles culpables que debe corregir lo antes posible:

1. Todavía está ganando "Starting Pay" en su trabajo del día 10 años más tarde

Odio lidiar con sueldos y salarios. Todos lo mantienen tan reservado, y usted trabaja para una empresa cuyo trabajo es sacarle el máximo provecho por la menor cantidad posible. No quieren que compartas tu información, y no quieren que sepas lo que otros hacen.

Por otro lado, los primeros 10 años de su carrera profesional son algunos de los más importantes para tratar de aumentar sus ingresos lo más rápido posible. El salario inicial promedio para la clase de 2014 fue de $ 48,707. Pero hace 10 años, cuando se graduó, el salario inicial promedio era de $ 39,488. Si apenas mantuviste un 3% de aumento, en 10 años aún tendrías $ 53,068, no mucho más que los nuevos participantes en la fuerza de trabajo.

Dependiendo de tus habilidades y de lo que hayas hecho por tu empresa, ahora es un buen momento para empezar a pedir un aumento. También debería considerar buscar en sitios como Salary.com y Glassdoor.com para ver cómo se compara su salario con posiciones similares.

2. Tus amigos te están perjudicando financieramente

Eres la suma de las cinco personas con las que pasas más tiempo. ¿Has oído esa frase antes? Jim Rohn estaba en lo cierto cuando dijo esto, pero no estaba hablando directamente de dinero. Sin embargo, esto se aplica tanto al dinero como al éxito, el amor y todo lo demás en la vida.

Si tus amigos están gastando, comprando cosas extravagantes y haciendo viajes locos, nuestro instinto natural es intentar mantener el ritmo. No queremos quedar fuera de la "manada". Pero esto puede tener consecuencias masivas desde el punto de vista financiero. La mentalidad de "mantenerse al día con los Jones" ha hecho en más personas y familias que la mayoría de los otros problemas financieros.

Si todavía estás en quiebra a los 35 años, ahora es un buen momento para evaluar los hábitos financieros de tus amigos y ver cómo te están afectando. ¿Luchando por encontrar una respuesta? Ahora es un buen momento para armar un sistema de ahorro.

3. Has fallado a la red

Más allá de tus amigos, la clave del éxito en el trabajo es tener una gran red de personas a tu alrededor. Si todavía está atrapado en su salario inicial y piensa que el mejor paso es abandonar su empresa, necesita una red que le ayude a conseguir el próximo empleo. La forma # 1 en que la mayoría de la gente obtiene el "próximo" trabajo es a través de un contacto, amigo, conocido o alguien en su red.

No te preocupes, sin embargo. Todavía puede armar una red de contactos comerciales a 35. Ingrese en sitios como LinkedIn, cree un perfil y comience a conectarse con personas con las que ha trabajado en el pasado. Asegúrese de buscar formas de ayudar a los demás y conectarlos con contactos comerciales, y, a su vez, podrá aprovechar esa red pronto.

4. Disfruta fumando y bebiendo demasiado

Todos tienen vicios, pero no todos los vicios son tan caros como fumar y beber. Estos pueden dañar tu billetera cada año.

Se estima que un fumador, en promedio, gastará casi $ 2,000 por año en cigarrillos.

Alguien que bebe regularmente probablemente gastará aproximadamente $ 457 por año en alcohol.

¡En sus primeros 10 años después de la graduación, eso equivale a aproximadamente el 10% de su sueldo neto o más! Imagínese si simplemente corta esos dos vicios y ahorra ese dinero cada año durante los últimos 10 años.Te ahorrarían $ 30,500. Eso es mucho dinero en alcohol y cigarrillos.

Si estos vicios te mantienen en bancarrota ahora, solo date cuenta de que los costos seguirán aumentando también. Más estados están imponiendo impuestos a las bebidas alcohólicas y los cigarrillos, y el costo del seguro de salud y la atención médica en general seguirán aumentando. Ahora es el momento de hacer un cambio.

Muchas compañías ofrecen planes de cesación gratuita si está buscando una forma de dejar de fumar. Consulte con su gerente de recursos humanos o el sitio de beneficios para empleados. Este es un gran lugar para comenzar a ahorrar algo de dinero.

5. Compraste un coche lujoso después de la graduación

Una de las formas en que muchos de los 20 pasan su dinero después de la graduación es un automóvil nuevo. Esta es un área de la que fui víctima cuando compré mi primer automóvil nuevo después de la graduación. Muchos de mis amigos hicieron lo mismo. Pensamos, "oye, ahora ganamos dinero 'bueno', ¿por qué no?"

Bueno, la parte por qué no es fácil. Los automóviles pierden valor y le cuestan dinero desde el primer día. Luego, debe gastar dinero en ellos para mantenerlos en funcionamiento: gas, mantenimiento y más. Los autos apestan, pero la mayoría de la gente los necesita para ir a trabajar y vivir la vida.

Pero eso no significa que necesites uno elegante. La mayoría de la gente estaría muy bien comprando un auto usado, especialmente un auto usado certificado que durará mucho tiempo. Esto no solo será menos costoso, sino que tendrá más de su valor a lo largo del tiempo.

Si está en la ruina porque gastó demasiado en un automóvil, las opciones son simples:

1. Vende el auto y compra un auto más económico.Esta opción tiene sentido si los pagos mensuales o el mantenimiento hacen que sea prohibitivo seguir siendo de su propiedad.

2. No compre un auto, pero conserve el que tiene para siempre (o hasta que el auto muera). Si acaba de comprar un automóvil caro hace años y lo lamenta, podría tener sentido aferrarse a él. Ya se ha depreciado mucho, y si aún funciona bien, puede que no haya motivos para salir y comprar un automóvil nuevo. Solo vive con lo que tienes desde hace mucho tiempo.

6. Apenas hace pagos mínimos de deuda de préstamos estudiantiles

Hacer los pagos mínimos de cualquier deuda es la forma más sencilla de mantener la deuda. El pago mínimo hace poco progreso hacia el pago de la deuda. Incluso la ley le exige que le diga cuánto tiempo le tomará liquidar su deuda con el pago mínimo; compruébelo en su próxima declaración, apuesto a que se sorprenderá.

Si ha estado endeudado 10 años en sus préstamos estudiantiles, ahora es el momento de comenzar a tomar el control y hacer tanto como sea posible los pagos mínimos. Esto implica un par de cosas. Primero, asegúrese de estar en el plan de pago correcto para sus necesidades. Si no puede pagar sus pagos ahora, verifique esto lo antes posible.

En segundo lugar, simplemente mire más hacia sus préstamos estudiantiles. Ahorre hasta que duela. Si tiene efectivo para gastar en "cosas", tiene efectivo para pagar sus deudas y comenzar a acumular riqueza real.

Consulte nuestro recurso sobre Deuda de Préstamos Estudiantiles para obtener más información.

7. Has maximizado una tarjeta de crédito

En la misma línea que no pagar sus préstamos estudiantiles, vivir de una tarjeta de crédito es una señal de fatalidad y tristeza financiera. Sí, podría haber sido simple tirar su tarjeta de crédito cuando salía con sus amigos, pero ahora que tiene 35 y tiene una tarjeta de crédito al límite, es probable que lamente esas decisiones.

Las tarjetas de crédito pueden ser una excelente forma de mantenerse organizado y de obtener recompensas por sus gastos diarios. Pero si los aprovechas, te morderán financieramente. Si ha llegado al límite de una tarjeta de crédito, ahora es el momento de detenerse, reevaluar sus gastos e ingresos, y tratar de pagar la deuda.

A los 35 años debería estar trabajando con un patrimonio neto positivo, así que pague esa deuda lo más rápido posible usando las mismas estrategias que su deuda de préstamo estudiantil.

8. No estás organizado (financieramente)

La clave para evitar la mayoría de los problemas financieros es simplemente organizarse. Si sabe lo que tiene, dónde lo tiene y lo revisa constantemente para ver dónde se encuentra, es probable que continúe avanzando en la dirección financiera correcta.

La mayoría de las personas con muchas deudas y poco en activos tampoco saben qué tienen ni dónde. Si le cuesta saber qué hay en su cuenta de cheques, en sus tarjetas de crédito, cuánta deuda de préstamos estudiantiles tiene y el saldo de su 401k, necesita organizarse financieramente.

Hay varias estrategias diferentes para organizarse financieramente, pero puede comenzar de manera simple: ponga todas sus cuentas en un solo lugar para que pueda ver un equilibrio general de lo que tiene. Recomiendo usar herramientas gratuitas como Mint o Personal Capital para ayudar con esto. Luego, descubra un sistema para organizar su papeleo.

Cuando esté listo, consulte nuestra Guía definitiva de organización financiera para configurar un sistema a prueba completa que funcione.

9. No tienes dinero

¿Tienes metas de dinero? Si todavía estás en quiebra a los 35, es probable que no. Los objetivos de dinero son una gran forma de generar riqueza, porque te ayudan a construir un impulso positivo hacia algo.

Temprano en la vida, sus objetivos financieros pueden ser simples: salir de la deuda. Ahorre para una casa. Ahorre para unas vacaciones. Contribuya con $ X a un Roth IRa. Ahorre $ X para el plan 529 de mis hijos.

Establecer objetivos es una excelente manera de generar riqueza real, ya que alinea sus hábitos de dinero con sus sueños y ambiciones personales. Incluso la persona más floja en la tierra tiene algunos objetivos básicos que desean cumplir, pero escribirlos y hacerlos concretos es poderoso.

Llévelo a un segundo plano y comparta sus objetivos y obtenga un compañero de rendición de cuentas. Eso realmente te ayudará a mover la barra en la dirección financiera correcta.

10. No eres un lado apresurado

Finalmente, si estás en bancarrota a los 35, claramente no eres un lado apresurado. Si bien siempre habrá un límite fijo para la cantidad que puede ahorrar (es decir, no puede vivir con $ 0 por mes), no hay límite en la cantidad adicional que puede ganar. Y hay innumerables formas de ganar más dinero. Mira, aquí hay más de 50 maneras de ganar más dinero en este momento.

Ganar dinero extra en el lado de su trabajo diario (también conocido como Side Hustlin '), es una gran manera de comenzar a construir una riqueza real. Ese dinero extra puede ser muy útil para lograr una variedad de objetivos de dinero: ayudarlo a pagar sus deudas o comenzar a ahorrar para su jubilación. Una vez que tenga algunos objetivos de dinero y esté motivado para lograrlos, busque maneras de aumentar sus ingresos con sus habilidades.

Hay innumerables historias de personas que ganan $ 3,000 por mes, o incluso más, simplemente por el lado empujando en el lado de su trabajo diario.

Eche un vistazo a nuestra página Gane más dinero donde puede ver nuestras estrategias específicas que pueden ayudar a cualquier persona a ganar $ 100 adicionales por mes en este momento.

¿Todavía estás en la ruina? ¿Por qué y qué vas a hacer de manera diferente?