10 opciones financieras que lamentará en 10 años 💲💲💲

"Todo lo que tenía que hacer era entregar el formulario a mi departamento de recursos humanos".

Fue una tarea simple, pero una que se hizo a un lado para tratar con las cosas más importantes que nos arrojan.

El formulario era una firma de inscripción 401k y mi cliente se quedó preguntándose qué podría haber sido si se hubiera inscripto cuando estuvo disponible para ella por primera vez.

Todos hemos enfrentado decisiones similares.

Algunos acertamos. Algunos nos quedamos preguntándonos las posibilidades de lo que podría y debería Ha estado.

Echemos un vistazo a algunas decisiones financieras por las que se daría una patada en 10 años.

No los hagas!

1. Comenzar tu presupuesto demasiado tarde

Seré el primero en admitir que odio el presupuesto. No obstante, mi esposa y yo reconocemos la importancia de tener un presupuesto.

La mayoría de las personas ven el presupuesto como no poder gastar dinero en las cosas que desea, pero la realidad es sentarse y elaborar un presupuesto es un ejercicio de liberación. Te libera porque puedes reconocer las áreas de tu vida en las que desperdicias dinero en cosas que no son importantes para ti.

Un ejemplo fácil podría ser gastar dinero en un paquete de teléfono celular cuando es posible que no necesite todos los minutos con los datos que proporciona. ¿Podría poner ese dinero extra en un fondo de vacaciones o ayudar a pagar la educación universitaria de su hijo? Usar ese dinero para algo que es más deseable en lugar de un gasto que no le importa, hará que su dinero se use mejor.

Si ha estado posponiendo comenzar a presupuestar, es hora de comenzar. Olvídate de que deberías haber comenzado ayer, comenzar hoy y descubrir los increíbles beneficios del presupuesto. Algunos de esos beneficios se extenderán a otras áreas de su vida además de sus finanzas. . . .

Por ejemplo, puede encontrar que tener un presupuesto mejora su relación con su pareja. Si está casado, probablemente sepa cuán difícil es vencer las peleas de dinero. ¿Sabes que?

Un presupuesto ayuda a reducir esas peleas de dinero porque estás haciendo un acuerdo antes de gastas el dinero Sin sorpresas, sin peleas.

2. No pagas tus tarjetas de crédito cada mes

Esto fue algo con lo que mi padre luchó e inicialmente tuve problemas cuando me gradué de la universidad. Recogía tarjetas de crédito de izquierda a derecha y me repetía a mí mismo que solo podría hacer un pago más adelante.

Bueno, para mí, más tarde se convirtió en nunca y mi deuda de tarjeta de crédito comenzó a acumularse y sofocarme. Finalmente lo descubrí solo después de pagar cientos de dólares de intereses innecesarios.

Desafortunadamente, muchas personas no se toman el tiempo para calcular cuánto están pagando los intereses. Sin embargo, si se enteraran, probablemente querrían pagar sus tarjetas de crédito con bastante rapidez.

Haga un esfuerzo para pagar sus tarjetas de crédito rápidamente. La belleza de hacer esto es que te asegurará que mantengas más dinero en tu billetera en lugar de entregárselo a alguna gran compañía de tarjetas de crédito. Si no puede pagarlos rápidamente, abra una de las tarjetas de crédito de 0 apr para que pueda bajar su interés a cero y pagarlas más rápido.

Algunas personas no pueden controlar el gasto de su tarjeta de crédito. Si es usted, lo mejor es mantenerse alejado de las tarjetas de crédito. Si bien es posible que te pierdas las recompensas, estarás mejor.

3. Comprando ciegamente un producto financiero sin investigar primero

Me sorprende que con la capacidad de hacer una búsqueda rápida en línea, muchos inversionistas todavía están poniendo su dinero en productos de inversión y no entienden cómo funcionan. Hablé con docenas de inversores que han invertido una gran parte de los ahorros de su vida en algo que no pudieron explicar a un amigo o vecino.

Haga su tarea, obtenga una segunda opinión y asegúrese de comprender cómo funciona esta inversión. ¿Cuánto te va a costar? ¿Hay algún cargo por entrega? Estos son los tipos de respuestas que necesita saber.

Conozco a una mujer que pagó más de $ 3,500 en cuotas de anualidades variables y ni siquiera lo sabía. No pienses que no te puede pasar a ti.

Si alguien le vende una inversión o un producto de seguro, asegúrese de hacer su tarea antes de invertir su dinero.

4. Poniendo su fondo de emergencia en un segundo plano

Los fondos de emergencia lo ayudan a protegerse de lo inevitable. El caso es que todos tienen una gran emergencia financiera en algún momento. Es por eso que debes prepararte.

Es una idea fantástica tener muchos meses de gastos en su fondo. Algunas personas tienen tres meses, otras tienen 12. Creo que debería tener ocho meses, pero elija una cantidad que tenga sentido para su situación.

Por ejemplo, si eres soltero y tienes un trabajo, probablemente desees más dinero en tu fondo de emergencia. Si está casado y tanto usted como su cónyuge están empleados, probablemente pueda salirse con la suya con menos dinero en su fondo de emergencia.

Hay una cantidad de lugares para poner dinero en su fondo de emergencia. Recuerde, solo debe colocar el dinero de su fondo de emergencia en alguna parte para que pueda recuperarlo rápidamente sin poner en riesgo su capital.

Uno de esos lugares es una cuenta de ahorro en línea. Hay una serie de excelentes cuentas de ahorro en línea que ofrecen un interés un poco mayor de lo que encontraría en un banco físico o cooperativa de crédito.

Además, generalmente no hay sanciones asociadas con sacar dinero de una cuenta de ahorro en línea estándar (si hay, busque en otro lado).

Esa es solo una idea de dónde puede mantener el dinero de su fondo de emergencia. Te recomiendo que leas Las 11 mejores inversiones a corto plazo por su dinero en GoodFinancialCents.com para conocer más lugares, puede guardar el dinero de su fondo de emergencia. Pero no te quedes ahí parado: actúa según lo que aprendas y haz que tu fondo de emergencia se mueva en la dirección correcta.

Recuerde: si deja que su fondo de emergencia caiga al abismo, puede encontrarse en el futuro con más deudas de las que puede manejar. ¡Asegúrate de reponerlo!

5. Comprar un auto nuevo que no puede pagar

Los vehículos son importantes para muchos, pero recuerde que pueden convertirse rápidamente en una compra discrecional. No compre todas las campanas y silbatos cuando no puede pagarlos.

Las ramificaciones de un pago de auto superan con creces el impacto financiero del precio del automóvil, y puede terminar gastando su jubilación sin darse cuenta.

Escucha, sé lo que es conducir un auto viejo. Solía tener un Chevy Lumina Sedan '98 que era algo que manejaría una abuela. Ahora, probablemente podría haber comprado algo más elegante o haber vendido el auto antes que yo, pero en cambio, decidí que no tener un pago de automóvil era increíble. Pero ciertamente no siempre pensé de esa manera.

Recuerdo que mi profesor en una clase de finanzas señaló que tomaría un montón de vacaciones cada vez que quisiera porque no tenía un pago de automóvil. ¿Y sabes qué? Él estaba en lo correcto. Ese pequeño punto de mi profesor de finanzas hizo una diferencia en mi vida, y me enseñó el valor de poseer cosas directamente. Puedes aprender esta lección también y ver resultados tremendos.

Y por favor, no me digas que estás pensando en comprar un auto nuevo para tu hijo en la universidad porque lo necesitan "transporte confiable.”

Hay muchos autos usados confiables disponibles para la compra que son mucho más económicos que los automóviles nuevos. ¿Y sabes cuáles son las diferencias entre un automóvil de tres a cinco años y un auto nuevo? No hay muchos en la mayoría de los casos. Entonces, ¿por qué gastar el dinero extra?

6. Tratando de ser un inversor de bricolaje cuando no tienes idea de lo que estás haciendo

Si no es un profesional financiero o no ha estado expuesto a la educación financiera, realmente no debería invertir a menos que lo haga con la ayuda de un asesor financiero.

Creo que el mayor daño en esto se produce cuando una pareja mayor está jubilada y el marido ha estado a cargo principalmente de las inversiones de la pareja. Con demasiada frecuencia, la esposa no tiene ni idea de en qué están realmente invertidos y si algo le sucede inesperadamente al marido, ella ni siquiera sabe por dónde empezar. Contrate a un asesor financiero que pueda reunirse con los dos. Entonces, la esposa tiene a alguien en quien confiar en caso de que algo suceda y es súper importante.

Los asesores financieros también pueden ahorrarle una gran cantidad de tiempo y dinero asegurando que su estrategia de inversión sea relevante para su situación. No te vayas sin este valioso servicio.

7. Ver pólizas de seguro importantes como cojas

Si murieras ahora, ¿tu familia estaría financieramente bien? Si no, necesita un seguro de vida.

Y, eso es solo un ejemplo. Hay varias pólizas de seguro importantes que no debe demorar en establecer: seguro de discapacidad, tal vez seguro de cuidado a largo plazo si tiene más de 60 años, y tal vez un seguro general.

"Lo haré". Esas fueron las últimas palabras trágicas de un marido que dejó a su esposa y sus dos hijos. Lo que iba a hacer sería tomar una póliza de seguro de vida. De hecho, comenzó el proceso y revisó sus opciones de seguro de vida, pero nunca firmó la solicitud y nunca envió un pago por lo que la póliza no estaba activa.

En cualquier otra situación que no hubiera sido un gran problema, pero en este caso, el esposo tomó su motocicleta para un giro de fin de semana y estuvo involucrado en una colisión que dejó a su esposa viuda. Lo que podría haber sido un alivio financiero (una póliza de seguro de vida) ahora agrega estrés y preocupación a una viuda afligida (la ausencia de fondos cuando la familia más lo necesita). Ella también tiene que lidiar con el hecho de que perdió a su esposo y al padre de sus dos hijos.

El seguro lo protege de la responsabilidad financiera que no podría cubrir solo con su fondo de emergencia. No lo descuides.

8. Tratando su jubilación como un primo segundo distante

Una de las primeras reuniones que tuve como asesor financiero fue cuando me encontré con una pareja que tenía casi dos veces y media mi edad. Esperaban retirarse pronto y me buscaron para ser su esperanza de jubilación.

Cuando comencé a estudiar detenidamente sus documentos financieros, aprendí rápidamente que jubilarse temprano ni siquiera estaba cerca de ser una opción para ellos. De hecho, retirarse en absoluto podría no ser una posibilidad. Posponen demasiado tiempo el ahorro y la planificación para la jubilación.

Tenían pocos ahorros y ninguna pensión y de lo único que realmente podían recurrir era de la Seguridad Social. Nota: sus ahorros fueron aproximadamente de $ 60,000. No posponer las cosas por más tiempo. Incluso si comienza a invertir solo $ 100 por mes, hágalo.

Ahorrar para la jubilación es crítico. Si confía en que la Seguridad Social sea su única fuente de ingresos, piense de nuevo. No es probable que pueda mantener su estilo de vida solo con los beneficios de la Seguridad Social. Si pudieras, felicidades, ¡estás viviendo bastante frugalmente!

Invierte hoy con un profesional financiero en quien confíes.

9.Descuidar importantes conversaciones monetarias con su cónyuge

¿Quieres chocar y quemar financieramente? Intente asumir todos sus objetivos financieros sin tener que estar en la misma página que su cónyuge.

Matrimonio significa que haces vida juntos como una unidad. Todas las decisiones, especialmente las decisiones de dinero, deben discutirse y acordarse.

¿Por qué no alinear sus metas financieras? Hable sobre sus diferencias, aprenda a comprometerse y converse en la misma página. Valdrá la pena, especialmente en el futuro.

10. Ser ciego a sus gastos recurrentes

Los gastos recurrentes pueden hacer un agujero en su billetera. ¿Y sabes qué? Muchas personas ni siquiera saben que les está pasando eso.

Eche un vistazo a los gastos recurrentes, grandes y pequeños, y determine cuáles necesita absolutamente y cuáles se parecen más a derroches discrecionales. Está bien derrochar de vez en cuando, pero no te excedas.

Cuando está trabajando en su presupuesto, muchos de estos gastos pueden venir a su mente. No te olvides de ellos, ¡haz algo al respecto! Si tiene una cuenta de cable alta, vea si puede obtener un descuento. Si tiene una membresía de gimnasio que no está usando, considere hacer ejercicio en su casa. Hay muchas maneras de ahorrar dinero en gastos recurrentes.

Sigue este consejo, y será mucho menos probable que te patees en el futuro. ¡Apunta a no arrepentirte!

Esta publicación apareció originalmente en Forbes.

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